3.5.1. Банківська платіжна картка як засіб розрахунків. Класифікація платіжних карток

У світі існує багато видів пластикових карток. Нарис. 3.9 схематично зобра­жено загальноприйняту класифікацію пластикових карток.

Рис. 3.9. Види пластикових карток

Одним із функціональних призначень банківських пластикових кар­ток є здійснення платежів (тому вона має назву «платіжна»), а деякі з них можуть забезпечувати кредитування власника картки.

Для юридичних осіб призначені такі типи банківських платіжних карток:

- дебетна, яка дає змогу здійснювати операції в межах залишку коштів на спеціальному картковому рахунку шляхом прямого дебетування;

122

- кредитна - дає змогу здійснювати операції за дебетом спеціально­го карткового рахунку та в межах установленого банком-емітен-том овердрафту.

Емісію платіжних карток і здійснення операцій з їх використанням у межах України проводять банки, що мають ліцензію НБУ. Платіжна картка є власністю емітента і надається клієнтові або його довіреній особі відповідно до умов договору з клієнтом (за винятком неперсоніфікованих наперед опла­чених платіжних карток). Один примірник договору між емітентом і клієн­том має бути переданий клієнтові.

У разі застосування дебетної схеми обслуговування для клієнтів відкривають окремі картрахунки, що ведуть у режимі поточних рахунків із урахуванням обмежень, установлених законодавством.

У разі застосування кредитної схеми клієнтам відкривають окремі картрахунки.

Зарахування коштів на картрахунки юридичних осіб здійснюється з поточних рахунків і за рахунок готівки, що вноситься до каси банку-емітента, яка була повернена як невикористана або як відшкодування за кошти, які ви­користані понад установлені норми витрат.

Платіжні картки використовують клієнти як засіб для безготівкової оплати за товари (послуги), для перерахування коштів із своїх картрахунків на рахунки інших осіб, а також як засіб для одержання готівки в касах бан­ків, через банкомата, фінансові установи.

За здійснені операції банки отримують комісійну винагороду, розмір якої встановлюють самостійно.

Довірені особи клієнтів - юридичних і фізичних осіб, підприємців можуть здійснювати операції з безготівкової оплати товарів (послуг) та одер­жувати готівку із застосуванням корпоративних платіжних карток.

Важливо зазаначити, що корпоративні платіжні картки не застосову­ються для виплати заробітної плати та інших виплат соціального характеру (правилами платіжної системи можуть бути інші обмеження).

У разі втрати платіжної картки клієнт або її держатель має негайно повідомити про це емітента. В іншому випадку емітент не несе відповідаль­ності за переказ коштів, ініційований за допомогою цієї платіжної картки.

Контроль за діяльністю банків із виконання операцій, пов'язаних з емісією та еквайрингу платіжних карток, здійснює Національний банк України.

123