7.1.4. Порядок відкриття уповноваженими банками кореспондентських рахунків в іноземній валюті

Банки, крім відкриття та обслуговування рахунків клієнтів, здійснюють зов­нішньоекономічну діяльність - міжнародні розрахункові та кредитні опера­ції, банківські валютні перекази, надають інші міжнародні банківські послуги. Ця діяльність банку має назву «бенкінг» - міжнародний банківський бізнес.

Банк здійснює зовнішньоекономічну діяльність через закордонну філію, дочірній банк або шляхом встановлення кореспондентських відно­син із закордонними банками.

275

Для налагодження ділових контактів банк може заснувати представ­ництво за кордоном, штат якого складається з представника, асистента і се­кретаря. Представники не мають права здійснювати банківську діяльність, а направляють клієнтів у філію або в головний офіс банку.

Відкриття представництва часто передує відкриттю філій. У деяких країнах відкриття філій іноземних банків заборонено, тому в них відкрива­ють представництво банку.

Закордонний дочірній банк - іноземна компанія підконтрольна віт­чизняному або спільному банкові.

Міжнародна банківська діяльність заснована на кореспондентських відносинах, які є базою для трансферту грошей (переказування та отримання переданих коштів), обміну валюти, фінансування міжнародної торгівлі. Ко­респондентом є банк (або фінансова компанія), який представляє в даному регіоні інтереси іншого банку за його рахунок і виконує його фінансові та комерційні доручення.

Наявність широкої мережі кореспондентських рахунків надає мож­ливість банкам:

• звернутись за консультацією про торгові та правові звичаї безпо­середньо до партнера у відповідній державі;

• одержати довідку про фірми-резиденти цих держав з метою кон­сультації власних клієнтів;

• рекомендувати партнера як адресата-резидента;

• рекомендувати третій особі партнера як уповноваженого з пере­вірки підписів посадових осіб;

• включити банк-кореспондент як посередника у проведенні угод за інкасо або акредитива та ін.

"Кореспондентські відносини дозволяють надавати якісні послуги клієнтам банку щодо здійснення безпечних операцій: проведення розрахун­кових і комерційних операцій, надання гарантій і т. д.

Для відкриття рахунку банк-кореспондент подає такі документи:

• дозвіл територіального управління Національного банку на вста­новлення прямих кореспондентських відносин;

• заяву на відкриття рахунку;

• нотаріально завірені копії статуту та банківської ліцензії;

• картку із зразками підписів та відбитком печатки;

• баланс і довідку про дотримання економічних нормативів на останню звітну дату.

Операції за кореспондентськими рахунками банків можугь ви­конуватися в межах наявних коштів; за взаємною домовленістю можливий овердрафт.

276

Після цього відбувається обмін контрольними документами. Контрольні документи - документи, подані банками один одному з метою запобігання можливості втрат у результаті зловживанням їхнім ім'ям. До них належить:

• річний звіт / баланс;

• список підписів уповноважених осіб;

• угода щодо використання кодового ключа кодів SWIFT (кодів, що гарантують істинність).

• список банків-кореспондентів в інших країнах;

• копію ліцензії (письмового дозволу) центрального банку, якщо вона є, або принаймні довідку про те, що вона видана із зазначен-

¹ ням її номера (залежно від законодавства держави).

Рекомендований додатковий перелік документів:

• список філій у країні з їхніми адресами;

• ієрархічна таблиця, заповнена іменами посадових осіб банку, що рекомендовані для переговорів з окремих питань;

- додаткові інформаційні публікації про банк із загальних питань. Наприкінці банки-кореспонденти мають дійти згоди про те, чиї

контрольні ключі використовуватимуться при кодуванні важливих повідо­млень у майбутньому.

7.1.5. Порядок відкриття фізичними особами -резидентами і нерезидентами поточних депозитних (вкладних) рахунків в іноземній валюті, режим роботи з ними

Поточні вкладні (депозитні) рахунки в іноземній валюті банки України від­кривають фізичним особам - резидентам і фізичним особам - нерезидентам. Порядок відкриття рахунків в іноземній валюті відповідає порядкові відкриття рахунків у національній валюті.

На поточні рахунки в іноземній валюті фізичних осіб - резидентів зараховуються:

• готівкова валюта;

• перерахована з-за кордону валюта за придбані в резидента -власника рахунку облігації зовнішньої державної позики Укра­їни з інвестиційного рахунку нерезидента-інвестора у випадках,

277

визначених нормативно-правовими актами НБУ, що регулюють здійснення іноземних інвестицій в Україну; - валюта, переказана з-за кордону на ім'я власника рахунку та за

платіжними документами тощо. З поточного рахунку за розпорядженням фізичної особи - резидента або за його дорученням проводяться операції як в іноземній валюті, так і в грошовій одиниці України згідно з чинним законодавством України.

Крім поточних рахунків в іноземній валюті, фізичним особам від­кривають у банках України також депозитні рахунки відповідно до згаданої Інструкції. Операції за цими рахунками здійснюються за тими ж правилами, що й у національній валюті.