4.4.4. Порядок надання і погашення довгострокового споживчого кредиту

Споживчі довгострокові банківські кредити в інвестиційну діяльність, що становлять першу групу споживчих кредитів, конкретно можна класифі­кувати так:

• на будівництво індивідуальних житлових будинків із надвірними будівлями;

179

• на купівлю у громадян індивідуальних житлових будинків із на­двірними будівлями;

• реконструкцію, капітальний ремонт індивідуальних будинків;

• будівництво надвірних будівель;

• будівництво та купівлю садових будинків;

• капітальний ремонт садових будинків і будинків у сільській місце­вості;

• будівництво гаражів;

• купівлю квартир і капітальний ремонт власної квартири;

• початковий внесок до житлово-будівельного кооперативу. Споживчі кредити в інвестиційну діяльність надають на термін від

3-х до 20-ти років, у розмірі 70% кошторисної вартості об'єкта кредитування. Для одержання кредиту позичальник подає такі документи:

• індивідуальна заява;

• паспорт або документ, що його заміняє;

• довідка з місця праці (пенсіонер - пенсійне посвідчення) та інші документи для визначення кредитоспроможності;

• документи, що підтверджують забезпечення кредиту (гарантію, поруку, договір страхування або застави майна);

• документ, що підтверджує право на пільговий безпроцентний кре­дит;

• інші документи, які вимагають банки, щоб зменшити кредитний ризик.

Разом з тим, для одержання кредиту:

• на будівництво індивідуального житлового будинку позичальник подає завірений у встановленому порядку витяг із рішення місце­вих органів влади про виділення земельної ділянки під забудову, проект будівництва з кошторисною вартістю, що завірений архі­тектором;

• на будівництво надвірних будівель - довідку місцевої адміністра­ції про те, що позичальник є власником житлового будинку без надвірних будівель;

• на будівництво, капітальний ремонт садових будиночків - довідку з правління садівничого кооперативу про членство в ньому;

• на придбання квартири в житловому кооперативі - довідку про членство в житловому кооперативі.

Надання кредиту здійснюється в безготівковій формі шляхом оплати розрахункових документів позичальника, рідше - готівкою.

Погашення кредиту здійснюється у строки, передбачені у кредитно­му договорі. Нарахування процентів може здійснюватись за методом простої

180

процентної ставки, у цьому разі сума щорічних нарахувань визначається за формулою:

(4.19)

де S - сума процентів; Р - сума кредиту; г - річна процентна ставка доходу.

Через п років сума доходу дорівнює:

(4.20)

У разі використання актуарного методу (методу складного процен­та) у розрахунок береться фактор часу, який характерний тим, що абсолютна сума доходу, що нараховується у ближчий період, менша за абсолютну суму доходу, що нараховується в пізніший період.

Через п років сума доходу дорівнює:

(4.21)

Формами забезпечення такого кредиту можуть бути: застава нерухо­мості, яка буде придбана за рахунок кредиту, застава іншої нерухомості, цін­них паперів, рухомого майна, поруки, гарантії, страхування відповідальності позичальника за неповернення кредиту.

Забезпечення кредиту обов'язково страхується на користь банку.