4.1.2. Кредитний потенціал банків, його формування і розподіл

Банки самостійно визначають порядок залучення та використання кре­дитного потенціалу, встановлення рівня процентних ставок та комісійних винагород.

Кредитний потенціал - це мобілізовані кошти банку мінус загаль­ний резерв ліквідності:

Мобілізовані кошти банку подано нарис. 4.1.

Рис. 4.1. Склад мобілізованих банками коштів

Загальний резерв ліквідності залежить від нормативу обов'язкових резервних вимог (обов'язкового резерву), який установлюється НБУ, та від рівня резерву ліквідності, що встановлюється банком самостійно.

Кошти обов'язкового резерву банку зберігаються на його кореспон­дентському рахунку в Національному банку України і потрібні банкові для створення надійних гарантій для клієнтів у разі непередбачених збитків.

Норма обов'язкових резервів становить певний відсоток від су­ми залучених банками коштів, залежно від джерел та строків рахунків і вкладів.

Після видавання кредитів сума кредитного потенціалу зменшується, отже, для недопущення неправильного його розподілу в банках розраховують вільні кредитні ресурси.

Вільні Л _ґт. . n _{ґ тг} - ч ( Кошти, \

( Кредитний \ ( Кредити \ . .

кредитні =\ . \-\ ^ ■ \~ вкладені . (Д->\

\ потенціал ) \ надані ) . ... V*-*-)

^ ресурси ) ^{v y v} v⁶ інвестиції)

Чинники, що впливають на рівень кредитного потенціалу банку:

• загальна величина мобілізованих банком коштів;

• рівень резерву ліквідності;

• структура і стабільність мобілізованих коштів;

• режим використання обов'язкових резервів.