3.1.3. Організація міжбанківського переказу в національній валюті

Міжбанківський переказ - це переказ грошей між банківськими установами в безготівковій формі, що зумовлений потребою виконання платежів клієн­тів або власних зобов'язань банківських установ. Він є важливою складовою платіжного обороту і обов'язковим елементом системи безготівкових розра­хунків, що здійснюються між клієнтами різних банків або різних філій одного банку. Розрахунки між банками здійснюються переважно у зв'язку з виконан­ням банками доручень клієнтів на перерахування коштів в інші установи бан­ків. Крім того, між банками виникають власні взаємні платежі, які пов'язані із купівлею-продажем валюти, цінних паперів, кредитуванням, наданням по­слуг тощо.

Для здійснення міжбанківських розрахунків створені спеціальні пла­тіжні системи. До них належить, створена з ініціативи НБУ, система електрон­них платежів (СЕП), яка є оперативною, ефективною, надійною і відповідає світовим стандартам. Розрахунки між установами, які входять у систему одного банку, можуть здійснюватися через внутрішньобанківську платіж­ну систему (ВПС). Порядок здійснення міжбанківських переказів в Україні регламентується Інструкцією про міжбанківський переказ грошей в Україні (постанова № ПО Правління НБУ від 17.03.2004 p.).

Усі платіжні системи призначені для швидкого здійснення розрахун­кових операцій та переказування коштів від платника до одержувача.

Взаємовідносини в системі міжбанківських розрахунків регулюються договорами, які укладаються між банками. У договорі вказується термін дії договору, порядок і умови виконання банківських операцій, режим функціо­нування кореспондентського рахунку.

Міжбанківські перекази в Україні здійснюються із застосуванням електронних засобів, тобто міжбанківських електронних розрахункових до­кументів. Форми, реквізити документів, порядок їх оформлення мають відпо­відати вимогам до розрахункових документів, які визначені Інструкцією про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті.

Міжбанківський електронний розрахунковий документ має містити такі обов'язкові реквізити:

• назву та номер;

• дату складання;

• ознаку дебет/кредит;

• суму;

• код платника, назву платника, рахунок платника;

93

• код банку платника;

• код отримувача;

• призначення платежу;

• електронний цифровий підпис (ЕЦП);

• індикатор ключа, що використовується для накладання ЕЦП;

• технологічні реквізити (відмітка про час опрацювання документа тощо).

Визначений платіжною організацією порядок функціонування сис­теми міжбанківських розрахунків, засоби формування та опрацювання документів на переказ коштів мають забезпечувати: цілісність і конфіден­ційність інформації, своєчасне завершення щоденного опрацювання плате­жів, високий рівень безпеки й операційної надійності системи, відновлення роботи системи в разі порушення її роботи або виникнення надзвичайних ситуацій.