8.5. Консультаційні та інформаційні послуги банків

Крім уже розглянутих послуг, банки надають своїм клієнтам консультацій­ні послуги. Вони консультують клієнтів із питань бухгалтерського обліку, звітності, оподаткування, аналізу та планування фінансово-господарської діяльності, зовнішньоекономічної діяльності та інших видів економіко-пра-вового забезпечення підприємницької діяльності фізичних та юридичних осіб. Значну кількість видів консультаційних послуг, яку надають банки, становлять послуги, пов'язані з виконанням ними активних і пасивних опера­цій та надання інших послуг, залучення ресурсів, кредитування, фінансуван­ня капітальних вкладень, розрахунково-касове обслуговування, операціями з цінними паперами тощо.

Консультаційні послуги можуть надаватися усно або письмово, а плата за їх надання в деяких випадках включається в плату за основний вид операції (послуги), який супроводжується консультуванням.

350

Розглянемо склад основних консультаційних послуг, які нада­ють банки: бізнес-планування, інвестиційне проектування, маркетинг; фі­нансовий аналіз, бухгалтерський облік; послуги, з. ко^еярл-їтітализто фтаэд\-

суватшя.

Послуги з бізнес-планування, інвестиційного проектування, марке­тингу включають:

- розроблення бізнес-планів;

• розроблення інвестиційних проектів;

• маркетингові дослідження;

• маркетинговий аудит бізнес-планів, стратегічних і тактичних мар­кетингових планів підприємств;

• розроблення економічного обґрунтування інноваційних проектів (технічних, виробничих, улроваджувальних тощо);

• моніторинг цін.

До складу послуг із фінансового аналізу, бухгалтерського обліку вклю­чають:

- аналіз фінансової діяльності підприємства та прогнозування його фінансового стану на основі комп'ютерного моделювання;

• ведення бухобліку та звітності в стандарті СААР (для СП та пред­ставництв іноземних фірм);

• облік витрат;

• розроблення бюджету підприємства.

До кола послуг із корпоративного фінансування входять:

• аналіз та фінансова експертиза інвестиційних проектів суб'єктів господарювання України з погляду їхньої рентабельності, ризико­ваності:

• пошук іноземних інвесторів;

• надання послуг із техніко-економічних обґрунтувань інвестицій­них проектів;

• інформаційне забезпечення потенційних інвесторів потрібними даними щодо об'єктів інвестування;

• надання рекомендацій щодо визначення українських партнерів;

• створення та підтримка бази даних інвестиційних проектів при­вабливих підприємств (замовників інвестицій) і можливих джерел фінансування (потенційних інвесторів);

• організація та супроводження емісії цінних паперів клієнтів банку (акції, облігації підприємств);

• консультаційні послуги з інвестиційно-банківської діяльності від вибору об'єкта інвестування до розробки оптимальної схеми фі­нансування.

351

Окрім розглянутих вище, банки надають послуги:

1. з аналітичного дослідження фінансового та фондового ринків;

2. сприяння виходу українських підприємств на міжнародні фінан­сові та фондові ринки;

3. управління інвестиційним портфелем клієнта;

4. надання інформації:

• інформування про чинне законодавство зарубіжних країн у га­лузі банківської справи, фінансів, валютного регулювання, опо­даткування тощо;

• надання копій грошово-розрахункових документів;

• допомога в розшуку перерахованих сум;

• надання інформації про прийняті НБУ та іншими органами рі­шень, які впливають на господарську діяльність клієнта;

• доведення інформації про курси іноземних валют, котирування цінних паперів тощо;

• сприяння в доборі партнерів (покупців або постачальників), за­сновників, учасників обмінних операцій тощо;

5) консультації з питань вексельного права, а саме:

• проведення юридичної та фінансової експертизи векселів;

• контроль за термінами здійснення відповідних дій за векселями (платіж, акцепт тощо);

• контроль, консультації за дотриманням вимог чинного зако­нодавства та нормативних актів Національного банку України при здійсненні операцій з векселями;

• консультації з банківських гарантій, у т. ч. авалювання век­селів;

7. консультації з юридичних питань;

8. банківські гарантії. Як суб'єкт гарантійного зобов'язання можуть виступати банки. Особливо широко використовуються банківські гарантії при міжнародних розрахунках і одержанні міжнародних кредитів. Вказані гарантії видають як у формі спеціального доку­мента (гарантійного листа), так і в напису на лицьовому боці век­селя (аваль), завіреного банком;

9. посередницькі послуги. Вони відіграють дедалі важливішу роль се­ред нетрадиційних банківських послуг. На практиці надання таких послуг оформляється двома видами цивільно-правових договорів: договором-доручення та договором комісії. За своєю суттю ці до­говори є договорами на продаж послуг.

За договором-доручення одна сторона (повірений) зобов'язується виконати від імені і за рахунок другої сторони (довірителя) певні юридичні

352

дії - підписання документів, укладення угод. Але, виконуючи юридичні дії, повірена особа виконує і фактичні дії - пошук контрагентів, наведення дові­док, огляд майна тощо. Повірений є представником свого довірителя перед третіми особами.

За договором комісії одна сторона (комісіонер) зобов'язується за до­рученням другої сторони (комітента) за винагороду укласти одну або кілька угод від свого імені за рахунок комітента.

Банки надають різноманітні види посередницьких послуг: посеред­ництво в операціях із валютою; посередництво в одержанні клієнтом кредиту; посередництво в операціях із майном, зокрема з цінними паперами.

Посередництво в операціях із валютою. Посередництво з валютними операціями передбачає купівлю-продаж іноземної валюти або платіжних до­кументів у ній, конверсію однієї іноземної валюти в іншу, переказ за доручен­ням громадян іноземної валюти за кордон та виплати громадянам отриманих на їхнє ім'я з-за кордону переказів і т. д.

За останні десять років спостерігаються прирости ринку консалтинго­вих послуг. На цьому ринку працює величезна кількість різноманітних консал­тингових організацій, як спеціалізованих, так і таких, для яких цей вид бізнесу є неосновним, але життєво важливим. До останніх належать банки. Сьогодні банк, обслуговуючи корпоративних клієнтів і населення, намагається досягти високого рівня задоволення усіх клієнтів якістю послуг, що вимагає розши­рення їх продажу, у тому числі за рахунок нетрадиційних послуг. У кінцевому підсумку, це сприяє зростанню довіри клієнтів, скороченню загальних витрат на маркетинг, збільшенню маржі і дохідності в банківській діяльності.

Посередництво в одержанні клієнтом кредиту. Коли банк із певних причин не може надати кредит, він шукає клієнтові інший банк або організо­вує отримання міжбанківського кредиту.

Посередництво в операціях із майном, зокрема з цінними паперами. За первинного розміщення цінних паперів банки можуть за дорученням, від імені і за рахунок емітента здійснювати передплату цінних паперів або їх роз­міщення іншим способом.