Глава 19. Правовое регулирование организации страхового дела 349

а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием и перестрахованием.

Характерными чертами страхования являются: 1) не посто-янный, а вероятностный характер отношений\ 2) возвратность средств страхователям; 3) строго очерченный (замкнутый) ха-рактер перераспределителъных отношений; 4) целевое использова-ние создаваемого фонда. Расходование страховых ресурсов осу-ществлЯется исключительно в строго определенных случаях, обусловленных условиями договора страхования. Порядок за-ключения и условия договора страхования регулируются норма-ми гражданского права.

Страхованию присущи все основные функции категории финансов, но в определенных специфических проявлениях. Так, распределителъная функция финансов проявляется в стра-ховании через такие специфические черты, как предупрежде-ние, восстановление и сбережение. Предупредителъная функция страхованыя заключается в том, что страховые компании вправе использовать временно свободные средства страхователей на проведение широкой системы профилактических мероприятий, направленных на предупреждение наступления возможных убытков страхователей (например, переоснащение пожарных, санитарно-эпидемиологических, ветеринарных и т. п. служб). Восстановителъная (защитная) функция страхования означает, что в случае наступления страхового случая и выплаты опреде-ленной, обусловленной договором денежной суммы, происхо-дит полное или частичное погашение (восстановление) потерь, понесенных юридическими или физическими лицами. Страхо-вание может выполнять и сберегателъную функцию. Это проис-ходит тогда, когда оно используется как средство обеспечения защиты не только личных и имущественных потерь, но и самих Денежных средств, вложенных в качестве страховых платежей. Контролъная функция означает, что страховые платежи аккуму-лируются в страховой фонд на строго определенные цели, ис-пользуются в строго определенных случаях и строго определен-ным кругом субъектов. Она проявляется одновременно с рас-пределительной и является одним из рснований осуществления финансового страхового надзора (контроля).

Как самостоятельное звено финансовой системы РФ страхо-^вание представляет собой совокупность экономических отноше-^ний, посредством которых через взымаемые со страхователей (юридических и физических лиц) на добровольной и обязателъной

350

Учебник: Краткий курс. Особенная часть

основе татежи образуются специалъные страховые фонды денеэк-ных средств.

СодерЖание взаимоотношений государства и страховых ком-паний после перехода России к рыночным отношениям карди-нально изменилось. Государственное управление заменено на государственное регулирование и контроль (надзор). Основньщ органом, уполномоченным государством осуществлять надзор за страховой деятельностью, является Минфин России и нахо-дящаяся в его ведении Федеральная служба страхового надзора. Последняя создана в соответствии с Указом Президента РФ от 9 марта 2004 г. «О системе и структуре федеральных органов исполнительной власти». Федеральная служба страхового над-зора является федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору в сфере стра-ховой деятельности'.

Сложный характер взаимоотношений при страховании пре-допределил его регулирование несколькими отраслями права, в частности, гражданским и финансовым. Гражданское право ре-гулирует договорные отношения в этой области (гл. 48 ГК РФ), финансовое право — отношения, основанные на государствен-•но-властных велениях. Нормы финансового права определяют систему и организацию страхования, его виды, порядок обяза-тельного страхования, лицензирование страховой деятельности, обеспечение финансовой устойчивости организаций-страхов-щиков, а также осуществление государственного надзора за страховой деятельностью.