7.2. Страховые компании на рынке ценных бумаг

Страховые компании являются активными участниками фондово­го рынка. Специфика их функционирования предполагает, с одной стороны, безусловное выполнение принятых обязательств перед кли­ентами, а с другой, поскольку они не являются предприятиями мате­риальной сферы производства, — возникает необходимость наращива­ния собственных активов путем совершения операций, например, на рынке ценных бумаг. Стратегия и тактика их поведения на фондовом рынке регулируются современными законодательными актами, внут­риведомственными положениями и инструкциями.

Основные понятия и определения

Страхованиепредставляет собой отношения по защите имущест­венных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий). Рассмотрим подробнее понятия «страховой случай» и «стра­ховая премия».

Понятие «страховой случай» включает в себя такие определения, как страховой риск и страховая выплата. Прежде всего отметим, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотрен­ное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Страхователь, вступая в договорные отношения со страховщиком, предполагает, что может наступить страховой слу­чай. При этом предполагаемое событие называется страховым риском. Следует учесть, что событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, в обязательном порядке должно обладать признаками вероят­ности и случайности его наступления. Итак, страховым случаем можно считать факт совершившегося события, который обязывает страховщика произвести страховую выплату страхователю.

При наступлении страхового случая с имуществом страховая вы­плата производится в виде страхового возмещения, в случае с личнос­тью страхователя или третьего лица — в виде страхового обеспечения.

Страховая премияхарактеризуется такими понятиями, как стра­ховой взнос и страховой тариф.

Страховым взносомявляется плата за страхование, которую стра­хователь обязан внести страховщику в соответствии с договором стра­хования или законом. Размер страхового взноса регулируется страхо­вым тарифом, величина которого в определенных случаях устанавли­вается в законодательном порядке или определяется в ходе заключе­ния договора.

Страховой тарифпредставляет собой ставку страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования. Если речь идет об обязательном страховании, то его величина оговорена в норматив­ных актах. Страховые тарифы по добровольным видам личного стра­хования, страхования имущества и страхования ответственности могут рассчитываться страховщиками самостоятельно. Конкретный размер страхового тарифа определяется в договоре страхования по соглашению сторон.