45.Понятие банковского продукта. Структура ассортимента банковских услуг

Банковский продукт - конкретный метод оказания банком (клиенту) услуги или набора услуг.(нпр: возможность открытия вкладов (депозитов) определенного вида, так же как и формир отчетности или учет наличия и движения ценностей внутри подразделения Банка. Важно, что и для продаваемых и для используемых в собственных целях банковских продуктов обобщающим признаком становится наличие регламента исполнения, определяемого действующими законодательными, нормативными актами, регулирующими банковскую деятельность и/или внутренними распорядительными документами Банка. При «производстве» банковских услуг необходимо учитывать сегментацию(нпр уровень дохода)

Банковский продукт, в элементарном случае, может сводиться к исполнению одной единственной услуги, а может подразумевать исполнение связанных услуг. Под услугой понимаем формально отделимый от соседних этап технологического процесса, завершающийся получением некоего логически осмысленного результата. Например, для банк продукта «вклад до востреб» примерами услуг выступают «открытие вклада наличными деньгами», «регистрация представителей вкладчика», «получение процентов», «пополнение вклада» и т.д.      Понятно, что такие услуги, как, например, идентификация клиента, включающая в себя ввод его персональных данных (серия и номер паспорта, адрес регистрации и т.д.) используются в составе почти всех банковских продуктов – от валютно-обменных до депозитных и кредитных.В свою очередь, типовые услуги состоят из набора операций, среди которых, разумеется, тоже имеются типовые, т.е. используемые многократно.     Наконец, типовые операции также допускают дробление на примитивы, которые используются во всех без исключения приложениях. К ним относятся операции чтения и записи таблиц, вывода текстовых данных на экран монитора или на печать и т.п.

    Обязательным для сделки является наличие договорных отношений между сторонами, кот подразумевают документарное оформление. Это может быть договор ведения банковского счета, кредитный или депозитный договор, договор на расчетно-кассовое обслуж и др. Характерной особенностью договора, поскольку речь идет об услуге, является его протяженность во времени.