2.2 Порядок допуска к участию и исключения из участия и системе biss и механизм ее функционирования

Банк Республики Беларусь допускается к участию в системе BISS в качестве прямого участника при условии выполнения следующих требований:

• наличие специального разрешения (лицензии) Национального банка на осуществление банковской деятельности, дающего право расчетного и кассового обслуживания физических и (или) юридических лиц, в том чис­ле банков-корреспондентов;

• включение банка в справочник банковских идентификационных ко­дов (БИК);

• наличие корреспондентского счета, открытого в Национальном бан­ке Республики Беларусь;

• подключение к системе передачи финансовой информации (СПФИ);

• наличие сертифицированных программных средств, реализующих процессы создания и обработки электронных платежных документов.

Подключение к системе BISS оформляется заключением о готовности банка к участию в системе BISS, которое подписывается руководителем банка с указанием даты подключения к системе BISS и передается в глав­ное управление платежной системы Национального банка не позднее 12.00 рабочего дня, предшествующего дню подключения.

Банк-нерезидент допускается к участию в системе BISS в качестве прямого участника при наличии соответствующего соглашения (договора) между Нацио­нальным банком и центральным банком страны его местонахождения. Для уча­стия в системе BISS банк-нерезидент направляет в главное управление платеж­ной системы Национального банка письменное заявление произвольной формы и выписку из торгового регистра, подтверждающего правоспособность и реги­страцию банка-нерезидента.

Филиал банка Республики Беларусь допускается к участию в системе BISS в качестве косвенного участника при условии выполнения следую­щих требований:

• наличие письменного заявления банка Республики Беларусь произ­вольной формы, в котором указывается дата начала участия косвенного участника в системе BISS;

• включение в справочник БИК.

Участие банка Республики Беларусь в системе BISS прекращается в следующих случаях:

• ликвидация (реорганизация), в результате которой осуществляется закрытие корреспондентского счета банка Республики Беларусь и исклю­чение его из справочника БИК на основании информации о прекращении ликвидационного производства и исключении банка Республики Беларусь из Единого государственного регистра юридических лиц и индивидуаль­ных предпринимателей, полученной от главного управления банковского надзора Национального банка;

• по инициативе банка Республики Беларусь на основании заявления произвольной формы, направляемого в Национальный банк.

Участие банка-нерезидента в системе BISS прекращается в следую­щих случаях:

• прекращение действия соглашения, договора;

• по инициативе банка-нерезидента на основании заявления произ­вольной формы.

Участие в системе BISS филиала банка прекращается на основании письменного заявления произвольной формы банка Республики Беларусь, и котором указывается дата прекращения участия в системе BISS и БИК преемника косвенного участника системы BISS.

Порядок функционирования АС МБР определяется регламентами ра­боты системы BISS, СПФИ и Автоматизированной системы «Централь­ный архив межбанковских расчетов» (АС ЦА МБР). Регламент работы системы BISS определяется графиком этой системы и включает:

• операционное время для приема клиентских платежей («Операцион­ный день»);

• время урегулирования обязательств между банками и между Нацио­нальным банком и банками, состоящее из подрежима 1 и подрежима 2 («Расчетное окно»);

• время установки, увеличения, изменения резервов и отражения по корреспондентским счетам банков результатов клиринга в смежных систе­мах. В выходные и праздничные дни, установленные и объявленные не­рабочими в соответствии с законодательством Республики Беларусь, си- i тема BISS не функционирует.

Регламент работы СПФИ включает подготовку к работе программно- технических комплексов СПФИ, работу центрального узла СПФИ и регла­ментные работы по завершении операционного дня системы BISS, а регламент работы АС ЦА МБР включает порядок комплектования, проведения экспертизы ценности, приема, хранения, учета, уничтожения и использования электронных платежных документов и электронных сообщений в центральном архиве межбанковских расчетов и определяется норматив­ными актами Национального банка.

В установленное графиком системы BISS время Национальный банк направляет в систему BISS электронное сообщение МТ 098/346 «Установ­ка остатков, лимитов и резервов на корреспондентском счете», содержа­ние информацию об остатках денежных средств на корреспондентских | птах, а при открытии операционного дня системы BISS - электронное сообщение МТ 098/330 «Переход к следующему режиму регламента» на установление режима «Операционный день». Полученные от Националь­ною банка электронные сообщения направляются системой BISS в банки. В течении действия режима «Операционный день» системой BISS осуществляется приём и исполнение электронных платежных документов и электронных сообщений.

Но электронным платежным документам, прошедшим контроль подлинности и целостности и контроль принадлежности открытого ключа

подписи уполномоченному лицу банка, отправившему электронный доку­мент, системой BISS осуществляется следующий системный контроль:

• синтаксический и семантический контроль соответствия электрон­ных платежных документов требованиям технических кодексов в части правильности составления электронного платежного документа, полноты указания реквизитов в электронном платежном документе;

• контроль соответствия электронных платежных документов спра­вочнику участников системы BISS, справочнику условных цифровых обо­значений видов платежных документов, справочнику кодов платежей в бюджет и допустимым типам сообщений электронных платежных доку­ментов и электронных сообщений;

• контроль соответствия электронных платежных документов графи­ку системы BISS.

Передаваемые Национальным банком, банками электронные платеж­ные документы, не удовлетворяющие требованиям системного контроля, не подлежат исполнению. По не прошедшим контроль электронным пла­тежным документам системой BISS в Национальный банк и банки направ­ляются электронные сообщения с указанием кода ошибки. При получении от системы BISS данного электронного сообщения Национальный банк и банки принимают меры по формированию правильного электронного пла­тежного документа.

В течение операционного дня системы BISS банки осуществляют управление электронными платежными документами в системе BISS с ис­пользованием функциональных возможностей подсистемы участника межбанковских расчетов, которая обеспечивает:

• получение информации об актуальном состоянии корреспондент­ских счетов, информации по текущим оборотам, ожидаемым поступлени­ям, исполненным электронным платежным документам, электронным платежным документам в очереди ожидания средств;

• управление электронными платежными документами в очереди ожидания средств, включая изменение последовательности размещения в очереди ожидания средств срочных электронных платежных документов, перевод электронных платежных документов из очереди срочных в оче­редь несрочных и наоборот, отзыв электронных платежных документов;

• резервирование средств на корреспондентских счетах.

Урегулирование денежных требований и обязательств, возникших

между участниками системы BISS в процессе осуществления межбанков­ских расчетов, производится в режиме «Расчетное окно», состоящем из нижеследующих подрежимов.

1. Подрежим 1 режима «Расчетное окно», устанавливаемый посред­ством направления в систему BISS электронного сообщения МТ 098/330 «Переход к следующему режиму регламента». При установлении подре­жима 1 системой BISS:

• прекращается прием к исполнению несрочных электронных платеж­ных документов;

• прекращается прием к исполнению срочных электронных платежных до­кументов, за исключением срочных электронных платежных документов, пред­назначенных для осуществления операций по списанию средств с субсчета рес­публиканского бюджета и зачислению на счет республиканского бюджета;

• принимаются к исполнению срочные электронные платежные доку­менты, предназначенные для осуществления межбанковских переводов по выдаче, возврату межбанковских кредитов; депонированию денежных средств в фонде обязательных резервов в Национальном банке; размеще­нию денежных средств в депозиты в Национальном банке; погашению кредитов Национального банка (основного долга и процентов), обеспечен­ных залогом ценных бумаг; перечислению денежных средств Националь­ному банку при проведении аукционов по размещению краткосрочных об­лигаций Национального банка; завершению сделок СВОП;

• обрабатываются срочные электронные платежные документы, нахо­дящиеся в очереди ожидания средств;

• прекращается прием к исполнению электронных сообщений на пе­ревод электронных платежных документов из очереди ожидания средств срочных (несрочных) электронных платежных документов в очередь не­срочных (срочных);

• осуществляется последний сеанс взаимозачета по несрочным электрон­ным платежным документам, находящимся в очереди ожидания средств.

По завершении последнего сеанса взаимозачета по несрочным электронным платежным документам Национальный банк передает в систему BISS электронное сообщение МТ 098/331 «Остановка/продолжение работы системы» для установления режима «Завершение обработки несроч­ных платежей». После его получения в системе BISS производятся:

• автоматическое аннулирование резервов и лимитов резервов, уста­новленных банками для расчетов по несрочным электронным платежным документам;

• автоматический перевод несрочных электронных платежных доку­ментов, не обработанных по результатам последнего сеанса взаимозачета, в очередь срочных;

• прекращение приема к исполнению электронных сообщений на установку резервов и лимитов для несрочных электронных платежных до­кументов;

2. Подрежим 2 режима «Расчетное окно», устанавливаемый посредством направления в систему BISS электронного сообщения МТ 098/330 ••Переход к следующему режиму регламента». В рамках его действия осуществляется автоматическое аннулирование электронных платежных доку- м« шов МТ 102иМТ 103, за исключением электронных платежных докумен­тов по закрытию бюджета, а также аннулирование резервов, установленных банком, и принимаются срочные электронные платежные документы по закрытию бюджета и электронные платежные документы МТ 202.

Закрытие операционного дня системы BISS осуществляется посред­ством направления Национальным банком в систему BISS электронного сообщения МТ 098/330 «Переход к следующему режиму регламента» для закрытия операционного дня BISS (код режима 800).

При закрытии операционного дня системы BISS электронные платеж­ные документы, не исполненные к моменту его закрытия, аннулируются, затем формируются и представляются в банки-участники электронные со­общения, содержащие:

• отчет о текущем состоянии корреспондентскому счета - передается электронным сообщением МТ 098/146;

• выписку из лицевого счета по корреспондентскому счету - передает­ся электронным сообщением МТ 098/191;

• реестр отбракованных (не прошедших системный контроль) элек­тронных платежных документов - передается электронным сообщением МТ 098/181;

• реестр аннулированных электронных платежных документов (в На­циональный банк не представляется) - передастся электронным сообще­нием МТ 098/181;

• реестр отозванных электронных платежных документов - передает­ся электронным сообщением МТ 098/181;

• реестр неакцептованных электронных платежных документов по па­раметрам административного контроля (в Национальный банк не пред­ставляется) - передается электронным сообщением МТ 098/181;

• реестр дебетовых и кредитовых оборотов (формируется для косвен­ных участников) - передается электронным сообщением МТ 098/191.

Для автоматизированной банковской системы Национального банка «Учетно-операционная работа» (АБС УОР) формируется и направляется информация по прямым и особым участникам системы BISS об итоговых суммах электронных платежных документов, отправленных и полученных ими в течение операционного дня системы BISS, включая информацию по отражению результатов клиринга в смежных системах, для отражения по корреспондентским счетам банков.

После закрытия операционного дня системы BISS Национальный банк, банки, расчетный центр осуществляют подготовку данных для АС ЦА МБР, резервное копирование и подготовку базы данных к следующему операционному дню системы BISS. Электронные платежные документы и электронные сообщения за текущий операционный день системы BISS не позднее следующего дня работы передаются в АС ЦА МБР. В течение опе­рационного дня системы BISS допускается оперативное изменение регла­мента работы системы в части продления времени действия отдельных режимов работы, предусмотренных графиком системы BISS, которое осу­ществляется Национальным банком по собственной инициативе либо по просьбе банка в следующем порядке:

• при необходимости оперативного изменения по просьбе банка по­следний направляет в Национальный банк заявку в виде электронного со­общения МТ 099 «Сообщение в свободном формате» либо факсимильного сообщения. В заявке должны быть указаны: наименование режима и вре­мя, до которого необходимо продлить действие данного режима; долж­ность, фамилия, имя, отчество уполномоченного лица банка, принявшего решение об отправке заявки. Заявка должна быть направлена в Нацио­нальный банк не позднее чем за 15 мин до времени перехода системы BISS в следующий режим работы;

• время продления режима работы системы BISS может быть сокра­щено Национальным банком или банком, по заявке которого продлевался режим работы системы BISS. В случае завершения всех процедур, преду­смотренных данным режимом работы системы BISS, банк посредством электронного сообщения МТ 099 «Сообщение в свободном формате» либо факсимильного сообщения информирует Национальный банк о возмож­ности перехода к следующему режиму работы системы BISS;

• при оперативном изменении регламента работы системы BISS На­циональный банк посредством электронного сообщения МТ 099 «Сооб­щение в свободном формате» информирует банки: о продлении действия соответствующего режима работы системы BISS с указанием наименова­ния режима и времени продления; о сокращении продолжительности вре­мени продления соответствующего режима работы системы BISS и о вре­мени перехода в следующие режимы работы системы BISS, когда продление одного из режимов влечет за собой продление времени пере­хода в следующий режим;

• банк, направивший в Национальный банк заявку на оперативное из­менение регламента работы системы BISS, обязан в течение трех банков­ских дней со дня ее направления письменно проинформировать Нацио­нальный банк о причинах возникновения потребности в оперативном изменении регламента работы системы BISS и принятых мерах по их устранению и о планируемых мероприятиях по недопущению возникнове­нии аналогичных ситуаций в дальнейшей деятельности банка.