1.6. Порядок приема, оформления и хранения документов по открытию и закрытию банковских счетов

Документы по открытию банковского счета принимаются струк­турным подразделением банка, в задачи которого входит открытие счетов клиентов. После проверки всех необходимых документов готовится про­ект соответствующего договора на открытие банковского счета, который визируется ответственным исполнителем, подготовившим его, руководи­телем подразделения, и с пакетом документов на открытие счета передает­ся руководителю банка или лицу, им уполномоченному, для заключения договора банковского счета.

Не допускается внесение изменений в пункты примерных договоров, связанные:

• с правом банка на одностороннее изменение платы за банковские операции;

• порядком информирования владельцев счетов об изменении платы за банковские операции;

• порядком и сроками проведения расчетов по текущим счетам в части начисления процентов за денежные средства (за исключением установле­ния расчетного периода для начисления процентов), уплаты вознагражде­ния за услуги банка владельцем счета;

• исполнением платежных инструкций владельца счета при обслужи­вании в иностранной валюте.

После заключения договора банковского счета структурное подразделение банка, в задачи которого входит открытие счетов клиентов, составляет заявку на открытие (переоформление) счета, на основании которой работник банка вводит информацию в соответствующее программное обеспечение. После от­крытия и регистрации счета первый экземпляр заявки остается в структурном подразделении банка, осуществляющем функции по открытию и регистрации лицевых счетов, второй экземпляр заявки с отметкой об открытии счета пере­дается в структурное подразделение банка, в задачи которого входит открытие счетов клиентов. Ответственность за полноту, правильность и достоверность информации, содержащейся в заявке на открытие счета, возлагается на руково­дителя данного подразделения.

Банковский счет открывается владельцу счета не позднее следующего рабочего дня после заключения договора соответствующего банковского счета и регистрируется в книге регистрации открытых и закрытых счетов. Банковский счет считается открытым со дня его регистрации в книге реги­страции открытых и закрытых счетов.

После открытия банковского счета документы по его открытию форми­руются в дело по открытию и закрытию банковских счетов, которое оформ­ляется для каждого владельца счета отдельно. В нем должен храниться пол­ный комплект документов для открытия соответствующего банковского счета, а также для его переоформления и закрытия. В случае открытия не­скольких банковских счетов одному владельцу представление документов, полностью совпадающих с теми, которые уже имеются в деле по открытию и закрытию банковских счетов, не требуется.

Договор банковского счета, дополнения и изменения к нему также хра­нятся в деле по открытию и закрытию банковских счетов. Документы, по­мещенные в дело по открытию и закрытию банковских счетов, владельцу счета не возвращаются. На каждом деле по открытию и закрытию банков­ских счетов в соответствующих графах проставляются номера открытых банковских счетов, даты их открытия, даты закрытия.

Утратившие силу документы, в том числе карточка с образцами под­писей и оттиска печати, остаются в делах по открытию и закрытию бан­ковских счетов, перечеркиваются крестообразно, на них производится со­ответствующая запись (о том, что документ утратил силу, об обновлении документов и т.д.). Копии утративших силу карточек с образцами подпи­сей и оттиска печати уничтожаются. В случае закрытия одного из банков­ских счетов карточка с образцами подписей и оттиска печати может ис­пользоваться для обслуживания других ранее (позднее) открытых банковских счетов данного владельца счета. В случаях, установленных за­конодательством, на основании решения государственного органа доку­менты из дела могут быть изъяты. В дело помещается копия изъятого до­кумента, а также копия решения (постановления) государственного органа о выемке документов, изготовленная и заверенная уполномоченным ра­ботником банка. Сведения о переоформленных банковских счетах вносят­ся в книгу регистрации открытых и закрытых счетов.

Документы по закрытию банковского счета принимаются ответ­ственным исполнителем структурного подразделения банка, в задачи ко­торого входит открытие счетов клиентов, проверка полноты представлен­ного комплекта документов и правильности их оформления. После проверки всех необходимых документов они передаются руководителю подразделения банка для принятия решения о закрытии банковского счета.

После принятия положительного решения о закрытии банковского счета ответственный исполнитель составляет заявку на закрытие счета. На основа­нии поступившей заявки на закрытие счета работник банка, осуществляю­щий закрытие счетов, вводит информацию в соответствующее программное обеспечение и несет ответственность за правильность и своевременность ввода информации.

Банковский счет закрывается не позднее следующего рабочего дня после прекращения договора банковского счета, и в книге регистрации открытых и закрытых счетов проставляется дата его закрытия. Документы, помещенные в дело по открытию и закрытию банковских счетов, после закрытия банков­ского счета не возвращаются владельцу счета и хранятся в банке. В случае закрытия всех банковских счетов владельца счета обложка дела по открытию и закрытию банковских счетов и все листы документов, в нем хранящихся, ответственным исполнителем перечеркиваются крестообразно и на деле де­лается запись: «Счета закрыты». Номера закрытых банковских (лицевых) счетов могут присваиваться вновь открытым банковским счетам по истече­нии трех лет после даты закрытия.