1.7. Открытие, переоформление, особенности функционирования и закрытия банковских счетов физических лиц

Физические лица, обращающиеся в банк по вопросам открытия, пере­оформления, закрытия банковских счетов, представляют документы, удо­стоверяющие личность.

В случаях когда открытие, закрытие банковского счета, а также распо­ряжение денежными средствами на нем осуществляется на основании письменного уполномочия, выданного одним физическим лицом другому физическому лицу, в банк представляется соответствующий документ, подтверждающий полномочия.

Физические лица вправе открывать текущие, благотворительные, карт- счета, временные счета для формирования уставного фонда юридического лица) как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте на основании заявлений физических лиц (в письменной или устной форме), если это предусмотрено в локальном акте банка.

Благотворительный счет физическому лицу открывается для сбора, хранения и использования средств, поступающих в виде безвозмездной (спонсорской) помощи, в том числе иностранной, или пожертвований в случаях и на цели, предусмотренные законодательством. В заявлении на открытие благотворительного счета указываются цель его открытия с уче­том требований законодательства, необходимая сумма (если это возмож­но), расходование неиспользованного остатка денежных средств для вклю­чения в последующем в договор благотворительного счета. Дополнительно представляется документ, подтверждающий необходимость сбора средств (справка Министерства здравоохранения Республики Беларусь или хода­тайство заинтересованного юридического лица (общественные организа­ции, фонды, лечебные учреждения и т.д.), подписанные уполномоченны­ми лицами). Расходование неиспользованного остатка денежных средств на благотворительном счете производится по указанию владельца счета в порядке, предусмотренном в заявлении или договоре благотворительного счета с учетом требований законодательства.

Временный счет физическому лицу может быть открыт для формиро­вания уставного фонда юридического лица. Для его открытия представля­ется копия решения о создании юридического лица, утвержденного в уста­новленном порядке, либо протокола собрания учредителей (участников), содержащего такое решение, либо копия договора о создании хозяйствен­ного общества, а также документ, подтверждающий полномочия учреди­теля - физического лица в случае открытия временного счета для форми­рования уставного фонда юридического лица.

Переоформление банковских счетов физических лиц производится в случаях:

• изменения фамилии, имени, отчества владельца счета. При этом вла­делец счета представляет в банк: заявление на переоформление счета; до­кумент, подтверждающий соответствующие изменения фамилии, имени, отчества; документ, удостоверяющий личность;

• изменения места жительства. При этом владелец счета представляет в банк заявление на переоформление счета и документ, удостоверяющий личность;

• изменения номеров банковских (лицевых) счетов в случае реоргани­зации банка (когда дела по открытию счетов передаются по передаточно­му акту (разделительному балансу) правопреемнику), изменения внутрен­ней структуры банка или в связи с изменением законодательства. Банк переоформляет банковские счета и письменно уведомляет владельцев сче­тов о переоформлении банковских счетов при изменении местонахожде­ния, наименования банка, местонахождения, наименования подразделения банка. В случае переоформления банковских счетов, при котором указан­ные реквизиты банка не изменились, владельцу счета сообщается о пере­оформлении при его обращении в банк;

• изменения номеров банковских (лицевых) счетов при переходе вла­дельца счета на обслуживание в другое подразделение банка по своей инициативе. При этом владелец счета представляет в банк заявление на пере­оформление счета и документ, удостоверяющий личность.

Банковские счета физических лиц закрываются при условии, что на них не наложен арест, отсутствуют предписания о приостановлении опе­раций по счету.

Банковские счета физических лиц закрываются по заявлению владельца счета или при отсутствии движения денежных средств (за исключением зачис­ления банком процентов за пользование временно свободными денежными средствами на банковском счете) по текущим, карт-счетам, благотворитель­ным и временным счетам в течение одного года, для счетов по учету вкладов (депозитов) - при отсутствии средств на счете в течение срока, установленного договором банковского счета.

Срок наложения ареста на счет, приостановления операций по счету не включается в течение указанных сроков. При этом банк обязан уведомить владельца счета об отсутствии движения по его банковскому счету в тече­ние одного года и закрытии его по истечении шести месяцев со дня уведом­ления, в котором указываются сведения о неиспользованном остатке денеж­ных средств на банковском счете. Если в течение шести месяцев со дня уведомления физическое лицо не возобновит движение денежных средств по счету, банк вправе расторгнуть договор банковского счета в односторон­нем порядке и закрыть банковский счет, перечислив неиспользованный остаток денежных средств в депозит согласно Гражданскому кодексу Респу­блики Беларусь или на счет по учету расчетов с прочими кредиторами.

Неиспользованный остаток денежных средств с закрываемого банковско­го счета выдается физическому лицу в наличной форме либо перечисляется:

• на банковский счет согласно платежным инструкциям владельца счета;

• в депозит согласно Гражданскому кодексу Республики Беларусь или на счет по учету расчетов с прочими кредиторами (в случае отсутствия платежной инструкции владельца счета, в иных случаях в соответствии с законодательством).