8.8 Система передачи риска

Страховые общества, специализирующиеся в заключении договоров перестрахования, называются перестраховочными обществами. Договор перестрахования имеет ряд специфических черт, которые не встречаются ни в торговых, финансовых и иных договорах. Эти специфические черты возникают из специфики сделки перестрахования.

Основной функцией перестрахования является вторичное распределение рисков, благодаря которым происходит количественное и качественное выравнивание страхового портфеля. Распределение риска происходит не только в рамках национальных экономик а, учитывая интернационализацию хозяйственных связей, приобретает международный характер. Схема передачи (размещения) страхового риска показана на рисунке 8.1.

Кроме того, перестрахование выполняет некоторые вспомогательные функции. Оно позволяет принимать на страхование уникальные и дорогостоящие риски.

Благодаря перестрахованию появляется возможность организации новых видов и вариантов перестрахования.

Страхователь

страхование

Страховщик

Цедент

Перестрахователь

Перестрахо

вание

цессия

Перестраховщик

Цессионарий

Цессионер

- - - - - - - - - - - - -

Ретроцедент

Третичное

размещение

риска

ретроцессия

Ретроцессионер

Рисунок 8.1 - Схема передачи страхового риска

Перераспределения риска между страховыми обществами разных стран в сущности является не чем иным, как разновидностью внешней торговли, с той только разницей, что объектом служат не потребительные стоимости в натурально-вещественной форме, а страховые гарантии. В этой связи международные перестраховочные сделки относятся к «недвижимому» экспорту. Перестраховочные сделки совершаются в свободно конвертируемой валюте. В этой связи перестрахование содействует укреплению внешнеторгового оборота. Развитие перестраховочных операций для данного страхового общества представляет шанс выхода на международный рынок и включение в сферу международного страхового и перестраховочного сотрудничества.

Многочисленные взаимосвязи, которые проявляются на международном перестраховочном рынке, осуществляются по принципу так называемого «обмена интересами». Это означает, что активное и пассивное перестрахование, осуществляемое перестраховщиком, должно быть уравновешенно за данный промежуток времени. Иными словами, «интерес, переданный в перестрахование», измеренной величиной оплаченного перестраховочного взноса, должен быть приблизительно равен «взносу, взамен полученному», или величине перестраховочного взноса, полученного за предоставленные перестраховочные гарантии.

Иными словами должен выдерживаться баланс переданных и полученных страховых платежей по каждому перестраховщику.

Переданный перестраховочный интерес носит название алимента (ceded business; outward reinsurance), а полученный перестраховочный интерес – контралимента (assumed business; inward reinsurance). Принцип взаимного обмена интересами в перестраховочных отношениях означает, что алимент, переданный данным перестраховщиком другим контрагентам, должен быть приблизительно равен полученному контралименту.