§ 1. Операции и иные сделки Банка России

Наряду с осуществлением административных функций Банк России вправе выполнять определенный круг банковских операций, поскольку он все же является банком.

В соответствии со ст. ст. 46 и 48 Закона о Банке России его клиентами являются кредитные организации (как российские, так и иностранные), государство (т.е. органы государственной власти) и органы местного самоуправления, их организации, государственные внебюджетные фонды, воинские части, военнослужащие, служащие Банка России, а также иные лица в случаях, предусмотренных федеральными законами. Банк России также вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации.

Перечень основных банковских операций и иных сделок, осуществляемых Банком России, содержится в ст. 46 Закона о Банке России. Банку России предоставлено право:

- предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;

- предоставлять кредиты без обеспечения на срок не более одного года российским кредитным организациям, имеющим рейтинг не ниже установленного уровня. Перечень рейтинговых агентств, рейтинги которых применяются для определения кредитоспособности получателей кредитов, и необходимых минимальных показателей соответствующих рейтингов, дополнительные требования к получателям кредитов, а также порядок и условия предоставления соответствующих кредитов устанавливаются Советом директоров;

- покупать и продавать ценные бумаги на открытом рынке, а также продавать ценные бумаги, выступающие обеспечением кредитов Банка России;

- покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;

- покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

- покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;

- проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;

- выдавать поручительства и банковские гарантии;

- осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;

- открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств;

- выставлять чеки и векселя в любой валюте.

В соответствии со ст. 81 Закона о Банке России ЦБ РФ осуществляет межбанковские расчетные операции.

Круг банковских операций и сделок Банка России может быть расширен специальным законодательством. Так, в соответствии с п. п. 2 - 4 ст. 119 БК РФ Банк России и его учреждения осуществляют обслуживание государственного внутреннего долга путем размещения долговых обязательств Российской Федерации, выполнения операций по их погашению и выплате доходов в виде процентов по ним или в иной форме. Эти операции осуществляются на основе специальных соглашений, заключаемых с федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным Правительством Российской Федерации выполнять функции эмитента государственных ценных бумаг. Банк России осуществляет функции генерального агента (агента) по обслуживанию государственного внутреннего долга безвозмездно. В соответствии со ст. 155 БК РФ Банк России обслуживает счета бюджетов, а также осуществляет функции генерального агента по государственным ценным бумагам Российской Федерации. Статьей 244 этого же Кодекса предусмотрено, что единый счет федерального бюджета (единый счет Федерального казначейства) находится в Банке России.

Банк России также вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации.

Перечень банковских операций, осуществляемых Банком России, не является исчерпывающим. В соответствии со ст. 46 Закона о Банке России ЦБ РФ вправе осуществлять и другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.

Закон существенно ограничил перечень банковских операций, оказываемых Банком России, по сравнению с операциями обычного банка. Эти ограничения коснулись главным образом кредитных операций и выбора обеспечения выданного кредита. Например, ЦБ РФ не вправе выдавать кредиты на срок более одного года без обеспечения ценными бумагами и другими активами, если иное не предусмотрено федеральным законом о федеральном бюджете, пролонгировать выданные кредиты. Банк России может использовать в качестве обеспечения своих кредитов ценные бумаги, определенные Советом директоров <1>. В случаях, установленных Советом директоров, обеспечением могут выступать другие ценности, а также гарантии и поручительства.

--------------------------------

<1> См.: указание Банка России от 27 ноября 2008 г. N 2134-У "О перечне ценных бумаг, входящих в ломбардный список Банка России" // Вестник Банка России. 2008. N 74.

В ст. 49 Закона о Банке России содержится ряд других ограничений деятельности ЦБ РФ. Так, Банк России не имеет права осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских операций, и физическими лицами. Вместе с тем он может осуществлять банковское обслуживание военнослужащих, служащих Банка России и иных лиц в случаях, установленных федеральными законами.

ЦБ РФ не вправе приобретать доли (акции) кредитных и иных организаций, за исключением случаев, предусмотренных ст. 8 Закона о Банке России. Так, ЦБ РФ предоставлено право участвовать в капитале Сберегательного банка Российской Федерации (Сбербанка России).

Кроме того, Банк России не вправе участвовать в капиталах или являться членом иных коммерческих или некоммерческих организаций, если они не обеспечивают деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих, за исключением случаев, установленных федеральными законами.

Банк России не вправе осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России, его предприятий, учреждений и организаций.