§ 2. Принудительная ликвидация кредитных организаций

без признаков банкротства

Принудительная ликвидация кредитной организации осуществляется на основании решения суда по требованию государственного органа или органа местного самоуправления, которому такое право предоставлено законом (п. п. 2 и 3 ст. 61 ГК РФ).

Законодательство устанавливает две процедуры принудительной ликвидации кредитной организации: 1) принудительная ликвидация кредитной организации без признаков банкротства; 2) принудительная ликвидация в результате банкротства кредитной организации. Последний вопрос будет рассмотрен в рамках гл. 20 настоящей работы.

В соответствии с п. 2 ст. 61 ГК РФ принудительная ликвидация кредитной организации без признаков банкротства осуществляется по решению суда в случае осуществления деятельности без надлежащего разрешения (лицензии) либо деятельности, запрещенной законом, либо с иными неоднократными или грубыми нарушениями закона или иных правовых актов, либо в иных случаях, предусмотренных ГК РФ. Решение суда по иску о ликвидации юридического лица в связи с неоднократными нарушениями закона принимается судом с учетом всех обстоятельств дела, включая оценку характера допущенных юридическим лицом нарушений и вызванных ими последствий. Примером грубого нарушения закона, которое может послужить основанием для принудительной ликвидации любого юридического лица, включая кредитную организацию, является невыполнение требований законодательства о приведении обществом с ограниченной ответственностью или акционерным обществом своих учредительных документов в соответствие с законом. Однако данное нарушение может оказаться устранимым. Поэтому в соответствии с п. 5 Обзора практики разрешения споров, связанных с ликвидацией юридических лиц (коммерческих организаций), сообщенного информационным письмом Президиума ВАС РФ от 13 января 2000 г. N 50, суд, вправе отложить рассмотрение дела о ликвидации юридического лица и предложить ему принять меры по устранению этих нарушений. Если в срок, установленный судом, учредительные документы кредитной организации будут приведены в соответствие с требованиями законодательства, суд отказывает в иске.

В информационном письме Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 5 декабря 1997 г. N 23 "О применении п. п. 2 и 4 ст. 61 Гражданского кодекса Российской Федерации" указано, что требование о ликвидации юридического лица по основаниям, предусмотренным п. 2 ст. 61 ГК РФ, может быть предъявлено в суд тем государственным органом или органом местного самоуправления, которому такое право предоставлено законом. В частности, в соответствии с п. 2 ст. 25 Федерального закона от 8 августа 2001 г. N 129-ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" право обратиться в суд с требованием о ликвидации юридического лица предоставлено регистрирующему органу. Такое требование может быть заявлено в случае выявления допущенных при создании юридического лица грубых нарушений закона или иных правовых актов, если эти нарушения носят неустранимый характер, а также в случае неоднократных либо грубых нарушений законов или иных нормативных правовых актов при государственной регистрации юридических лиц. По одному из рассматриваемой категории дел суд удовлетворил иск налоговой инспекции о ликвидации юридического лица, возложив на истца непосредственное осуществление ликвидационных процедур. Такое решение противоречит абз. 2 ч. 3 ст. 61 ГК РФ. Поэтому в п. 9 Обзора практики разрешения споров, связанных с ликвидацией юридических лиц (коммерческих организаций), сообщенного информационным письмом Президиума ВАС РФ от 13 января 2000 г. N 50, указано, что обязанности по проведению ликвидации юридического лица не могут возлагаться арбитражным судом на государственный или муниципальный орган, по иску которого судом принято соответствующее решение. Соответствующие обязанности должны возлагаться на лиц или органы, уполномоченные на то законом или учредительными документами юридического лица.

Чаще всего принудительная ликвидация кредитных организаций осуществляется по инициативе Банка России на основании ст. 23.1 Закона о банках.

До 1998 г. законодательство Российской Федерации содержало нормы, согласно которым после отзыва у кредитной организации лицензии суды могли принимать решение о ликвидации кредитной организации без назначения ликвидатора либо возлагали обязанность по осуществлению процедуры ликвидации на участников (учредителей) кредитной организации. Участники (учредители) кредитной организации могли самостоятельно принять решение о ее добровольной ликвидации либо объявить о банкротстве кредитной организации и ее ликвидации. Нередко после отзыва лицензии на осуществление банковских операций такие кредитные организации подолгу оставались вне ликвидационных процедур, несмотря на принятые судами решения об их ликвидации. Это практически всегда приводило к "растаскиванию" имущества кредитной организации.

Ныне действующий Закон о банках исправил указанный недостаток. Статья 23.1 Закона о банках возлагает на Банк России обязанность в течение 15 дней с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций обратиться в арбитражный суд с требованием о принудительной ликвидации кредитной организации. Заявление Банка России о принудительной ликвидации кредитной организации рассматривается арбитражным судом в срок, не превышающий одного месяца со дня подачи указанного заявления.

Арбитражный суд принимает решение о ликвидации кредитной организации и назначении ликвидатора кредитной организации. Ликвидатором кредитной организации, имевшей лицензию Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, является Агентство по страхованию вкладов. Ликвидатором кредитной организации, не имевшей лицензии Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, арбитражный суд утверждает арбитражного управляющего, соответствующего требованиям Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" и аккредитованного при Банке России в качестве конкурсного управляющего при банкротстве кредитных организаций. Ликвидатор кредитной организации приступает к осуществлению своих полномочий со дня вступления в силу решения арбитражного суда о ликвидации кредитной организации и назначении ликвидатора кредитной организации и действует до дня внесения в Единый государственный реестр юридических лиц записи о ликвидации кредитной организации.

Арбитражный суд направляет решение о ликвидации кредитной организации в Банк России и уполномоченный регистрирующий орган, который вносит в Единый государственный реестр юридических лиц запись о том, что кредитная организация находится в процессе ликвидации. Если ко дню отзыва лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации имеются признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные Законом о банкротстве кредитных организаций, Банк России должен обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) в порядке, установленном законодательством о банкротстве. Во всех указанных случаях ликвидационные процедуры будут осуществляться под контролем арбитражного суда, принявшего решение о ликвидации.

В соответствии со ст. 23.4 Закона о банках ликвидация кредитной организации должна осуществляться в порядке, предусмотренном Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" для конкурсного производства, с особенностями, установленными Законом о банках. Можно назвать несколько таких особенностей. Так, в случае принудительной ликвидации кредитной организации без признаков банкротства назначается ликвидатор, а после признания кредитной организации банкротом - конкурсный управляющий. Ликвидатор кредитной организации обязан провести первое собрание кредиторов ликвидируемой кредитной организации не позднее 60 дней после дня окончания срока, установленного для предъявления требований кредиторов. Первое собрание кредиторов кредитной организации - банкрота проводится раньше этого срока. Срок ликвидации кредитной организации без признаков банкротства не может превышать 12 месяцев со дня вступления в силу решения арбитражного суда о ликвидации кредитной организации. Сроки конкурсного производства, в результате которого осуществляется принудительная ликвидация кредитной организации, могут оказаться более продолжительными (до полутора лет). Однако в целом процедура принудительной ликвидации кредитной организации как при наличии, так и при отсутствии признаков банкротства обладает большим сходством.