§ 4. Ограничение на проведение кредитными организациями

отдельных операций

Ограничение на проведение кредитными организациями отдельных операций может быть применено Банком России на основании ст. 74 Закона о Банке России и п. 1.19 Инструкции ЦБ РФ N 59.

В соответствии с ч. 1 ст. 74 Закона о Банке России ограничение на проведение кредитной организацией отдельных операций на срок до шести месяцев применяется Банком России как альтернатива взыскания с кредитной организации штрафа в размере до 0,1% минимального размера уставного капитала. Эта мера используется в случаях нарушения кредитной организацией федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации. Пунктами 1.19.2 и 1.19.3 Инструкции ЦБ РФ N 59 предусмотрено, что ограничение вводится на осуществление кредитной организацией одной или нескольких операций и предполагает установление надзорным органом количественных ограничений на проведение соответствующих операций (предельного объема остатков на соответствующих счетах, количества или круга клиентов, кредиторов, заемщиков и др.).

Например, ограничение на привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) обычно касается ограничения количества открытых лицевых счетов и объема денежных средств, сложившегося на счетах по учету вкладов физических лиц до востребования и на определенный срок на дату введения ограничения.

В тех случаях, когда предписание Банка России об ограничении привлечения денежных средств физических лиц во вклады прямо запрещает прием новых вкладов, т.е. ограничивает не только сумму привлеченных средств, но и количество или круг клиентов банков, открытие новых вкладов на имя новых вкладчиков следует считать нарушением предписания Банка России. Таким образом, новые договоры банковского вклада, заключенные после применения меры по ограничению на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, являются недействительными по ст. 168 ГК РФ и ст. 74 Закона о Банке России.

Мера воздействия в виде ограничения на осуществление кредитной организацией отдельных операций распространяется на все филиалы кредитной организации и оформляется предписанием, в котором должна быть установлена дата начала применения указанной меры воздействия.

По истечении срока действия предписания в тех случаях, когда результаты анализа деятельности кредитной организации не свидетельствуют об улучшении ее финансового положения, мера воздействия в виде ограничения на осуществление отдельных операций может быть введена вновь.