§ 2. Виды небанковских кредитных организаций

В соответствии со ст. 1 Закона о банках небанковской кредитной организацией названа кредитная организация, которая имеет право осуществлять только отдельные банковские операции. Допустимые сочетания банковских операций для отдельных видов небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

Таким образом, деление небанковских кредитных организаций на виды осуществляется по российскому законодательству волей Банка России путем издания им нормативных актов, определяющих круг банковских операций, предписанных для того или иного вида небанковских кредитных организаций.

В настоящее время Центральный банк РФ установил допустимые сочетания банковских операций для двух видов небанковских кредитных организаций (НКО): расчетных небанковских кредитных организаций (РНКО) и небанковских депозитно-кредитных организаций.

1. В соответствии с Инструкцией ЦБ РФ от 26 апреля 2006 г. N 129-И "О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением" РНКО вправе осуществлять в сочетании следующие банковские операции:

- открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

- осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

- инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц;

- куплю-продажу иностранной валюты в безналичной форме;

- осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Помимо указанных операций РНКО вправе осуществлять сделки, перечисленные в ч. 3 ст. 5 Закона о банках. Кроме того, РНКО могут осуществлять деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии со ст. 6 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

РНКО не вправе осуществлять следующие банковские операции: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады; открытие и ведение банковских счетов физических лиц; осуществление расчетов по поручению физических лиц по их банковским счетам; куплю-продажу иностранной валюты в наличной форме; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдачу банковских гарантий.

Примером РНКО является Расчетная палата ММВБ. В качестве другого примера можно назвать НКО "Вестерн Юнион ДП Восток" (далее - Вестерн Юнион). В других странах организации Вестерн Юнион считаются легальными неформальными операторами перевода средств (см. ниже). Механизм перевода средств в рамках Вестерн Юнион существенно отличается от механизма перевода средств, установленного законодательством о безналичных расчетах. В платежной системе "Вестерн Юнион" существует свой собственный регламент о переводе средств. Несмотря на имеющиеся различия перевод в рамках Вестерн Юнион сохраняет основной признак банковского перевода - совершение платежа в месте, отличном от места начала перевода. Поэтому для осуществления легальной деятельности на территории Российской Федерации Вестерн Юнион был вынужден в свое время получить лицензию Банка России.

В соответствии со ст. 11 Закона о банках минимальный уставный капитал вновь создаваемой РНКО на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций установлен в сумме 90 млн. руб.

2. В соответствии с п. 1.2 Положения ЦБ РФ от 21 сентября 2001 г. N 153-П "Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции" небанковские депозитно-кредитные организации (НДКО) вправе осуществлять в рублях и в иностранной валюте следующие банковские операции:

- привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок);

- размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;

- купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме исключительно от своего имени и за свой счет;

- выдача банковских гарантий.

Помимо указанных банковских операций НДКО вправе заключать любые сделки, перечисленные в ч. 3 ст. 5 Закона о банках, наравне с обычными банками. Для осуществления своей деятельности НДКО вправе открывать корреспондентские счета в кредитных организациях.

НДКО не вправе осуществлять следующие банковские операции:

- привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и юридических лиц во вклады до востребования;

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

- осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

- инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

- купля-продажа иностранной валюты в наличной форме;

- привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

- осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

НДКО не разрешается также открывать филиалы и создавать дочерние организации за рубежом.

В соответствии со ст. 11 Закона о банках минимальный уставный капитал вновь регистрируемой НДКО установлен в сумме 18 млн. руб. на дату подачи соответствующего ходатайства в Банк России.