§ 7. Особенности получения вторичных лицензий

при расширении деятельности кредитных организаций

Основания для получения вторичных лицензий при расширении деятельности кредитной организации существенно отличаются от изложенных выше. В этих случаях кредитная организация не создается, она уже существует как юридическое лицо, занимающееся банковской деятельностью. Речь идет только о расширении ее специальной дееспособности.

Для получения вторичных лицензий кредитная организация должна в течение шести месяцев до подачи соответствующего ходатайства в Банк России отвечать более строгим требованиям: в соответствии с п. 13.1 Инструкции ЦБ РФ N 109-И она должна:

- выполнять установленные федеральными законами и нормативными актами Банка России требования о предоставлении информации об участниках и их группах (аффилированных лицах), позволяющей однозначно идентифицировать лиц (в том числе не являющихся участниками кредитной организации), имеющих возможность прямо или косвенно (через третьи лица) определять решения, принимаемые органами управления кредитной организации;

- не иметь задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом соответствующего субъекта Российской Федерации, соответствующим местным бюджетом и государственными внебюджетными фондами;

- иметь организационную структуру (включающую службу внутреннего контроля), адекватную масштабам проводимых кредитной организацией операций и принимаемым рискам;

- выполнять установленные федеральными законами и нормативными актами Банка России квалификационные требования к членам совета директоров (наблюдательного совета) и руководителям кредитной организации;

- соблюдать технические требования, установленные Банком России для осуществления банковских операций (при направлении ходатайства о выдаче лицензии на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов);

- выполнять обязательные резервные требования Банка России и не иметь просроченных денежных обязательств перед Банком России;

- относиться к классификационной группе 1 или классификационной группе 2 в соответствии с указанием Банка России от 30 апреля 2008 г. N 2005-У "Об оценке экономического положения банков" (для банка);

- относиться к категории финансово стабильных кредитных организаций в соответствии с нормативным актом Банка России, устанавливающим критерии определения финансового состояния кредитных организаций (для небанковской кредитной организации).

Для получения следующих дополнительных лицензий законодательством установлены специальные требования.

Лицензию на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и лицензию на право привлечения средств физических лиц в рублях и иностранной валюте могут получить только кредитные организации, имеющие статус банка. В этом случае банк должен дополнительно отвечать двум требованиям:

1. Осуществлять банковскую деятельность не менее 2 лет. Этот срок исчисляется с даты государственной регистрации. При слиянии банков в расчет принимается дата более ранней регистрации. С преобразованием банка этот срок не прерывается.

При соблюдении следующих условий лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц может быть предоставлена вновь регистрируемому банку либо банку, с даты государственной регистрации которого прошло менее двух лет (ст. 36 Закона о банках):

- размер уставного капитала вновь регистрируемого банка либо размер собственных средств (капитала) действующего банка составляет величину не менее 3 млрд. 600 млн. руб.;

- банк соблюдает установленную нормативным актом Банка России обязанность раскрывать неограниченному кругу лиц информацию о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления банка.

2. Банк является участником системы страхования вкладов (см. Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").

Для получения генеральной лицензии банку необходимо дополнительно отвечать следующим требованиям:

1. Иметь уставный капитал не менее суммы, установленной ст. 11.2 Закона о банках. Ею предусмотрено, что лицензия на осуществление банковских операций, предоставляющая кредитной организации право осуществлять банковские операции со средствами в рублях и иностранной валюте, привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте (генеральная лицензия), может быть выдана кредитной организации, имеющей собственные средства (капитал) не менее 900 млн. руб. по состоянию на 1-е число месяца, в котором было подано в Банк России ходатайство о получении генеральной лицензии.

2. Уже пользоваться правом на выполнение всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте. Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения генеральной лицензии (п. 14.1 Инструкции N 109-И).

Для получения дополнительных лицензий кредитная организация должна представить в территориальное учреждение Банка России следующие документы:

- ходатайство о получении лицензии соответствующего вида;

- опубликованный годовой отчет, удостоверенный аудиторской организацией, и надлежащим образом удостоверенную копию аудиторского заключения за год, предшествующий году обращения кредитной организации за получением лицензии, расширяющей ее деятельность;

- бизнес-план кредитной организации или в предусмотренных нормативными актами Банка России случаях изменения и дополнения к бизнес-плану;

- подтверждения уполномоченных органов об отсутствии задолженности кредитной организации перед федеральным бюджетом, бюджетом соответствующего субъекта Российской Федерации, соответствующим местным бюджетом и государственными внебюджетными фондами.

Для получения банком, с даты государственной регистрации которого прошло менее двух лет, указанных выше лицензий на осуществление банковских операций с физическими лицами банк дополнительно представляет письменное подтверждение о раскрытии неограниченному кругу лиц информации о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления банка.

Обязанность банка по раскрытию неограниченному кругу лиц информации о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления банка, считается исполненной, если такая информация опубликована в "Вестнике Банка России" и размещена на сайте банка в сети Интернет. В подтверждении должны содержаться ссылка на номер "Вестника Банка России" и указание на адрес сайта банка в сети Интернет.

Для получения лицензии на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов кредитная организация дополнительно представляет:

- надлежащим образом заверенную копию документа, выдаваемого Министерством финансов Российской Федерации и подтверждающего согласование осуществления кредитной организацией операций с драгоценными металлами;

- справку кредитной организации о наличии весоизмерительных приборов и разновесов в случаях, установленных нормативными актами Банка России.

Процедура рассмотрения ходатайства кредитной организации о расширении ее деятельности путем получения дополнительной лицензии изложена в гл. 14 Инструкции ЦБ РФ N 109-И и аналогична процедуре прохождения документов при регистрации кредитной организации.