§ 1. Исторические причины появления

института несостоятельности

Принудительная ликвидация кредитных организаций, имеющих признаки банкротства, является результатом завершившегося конкурсного производства. В соответствии со ст. 149 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) <1> определение арбитражного суда о завершении конкурсного производства является основанием для внесения в Единый государственный реестр юридических лиц записи о ликвидации должника. Однако возбуждение дела о признании кредитной организации несостоятельной не обязательно должно закончиться ее банкротством и ликвидацией. Например, в случаях, перечисленных в ст. 50.12 Федерального закона от 25 февраля 1999 г. N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" (далее - Закон о банкротстве кредитных организаций) <2>, арбитражный суд должен отказать в признании кредитной организации банкротом, а значит, конкурсное производство в отношении этой кредитной организации не будет открыто и она не будет ликвидирована по этому основанию. В ст. 50.13 Закона о банкротстве кредитных организаций перечислены основания для прекращения производства по делу о банкротстве кредитной организации, в том числе: признание требований заявителя неосновательными и факт удовлетворения всех требований кредиторов, включенных в реестр.

--------------------------------

<1> СЗ РФ. 2007. N 43. Ст. 4190.

<2> СЗ РФ. 1999. N 9. Ст. 1097.

Таким образом, ликвидация в результате конкурсного производства - это одно из возможных, но не единственных последствий возбуждения в суде дела о признании кредитной организации несостоятельной. Следует иметь в виду, что институт несостоятельности сформировался в законодательстве не с целью последующей ликвидации должника, а по другой причине.

Появление института банкротства в российском законодательстве уходит далеко в историю российского права. Первые упоминания о нормах, предназначенных для регулирования банкротства, встречаются уже в Русской Правде, в некоторых договорах русских князей с сопредельными государствами, в Псковской судной грамоте, в Судебнике Ивана III и других актах.

Заметным событием в развитии института банкротства было вступление в силу в 1800 г. Устава о банкротах, который состоял из двух частей, первая из которых была посвящена торговой (купеческой) несостоятельности, вторая - несостоятельности дворян. В 1832 г. был принят новый Устав о несостоятельности. Революция 1917 г. прервала дальнейшее развитие института банкротства. В СССР была построена плановая социалистическая экономика, в которой не было места для банкротства. Поэтому до принятия в 1992 г. Закона Российской Федерации "О несостоятельности (банкротстве) предприятий" в нашей стране вообще не существовало правовых норм, регулирующих отношения несостоятельности (банкротства). В настоящее время институт несостоятельности (банкротства) был фактически воссоздан заново, а впоследствии распространен и на кредитные организации.

Современное законодательство рассматривает термины "несостоятельность" и "банкротство" как синонимы. Однако такой подход составляет особенность только современного российского законодательства. До революции под несостоятельностью понималось неосторожное или умышленное причинение должником ущерба кредиторам посредством уменьшения или сокрытия имущества. Банкротство, напротив, рассматривалось в качестве уголовного последствия несостоятельности. Оно не представлялось необходимым и постоянным спутником последней, но только случайным усложнением <1>. Аналогичный подход к употреблению указанных терминов имеется в современном иностранном законодательстве о банкротстве <2>. В советской литературе на неправильное словоупотребление терминов "банкротство" и "несостоятельность" обратил внимание М.И. Кулагин. Он писал, что институт несостоятельности в экономической и юридической литературе нередко смешивают с банкротством. В строгом юридическом значении этого слова банкротство есть лишь одно из возможных последствий и проявлений несостоятельности. Банкротство рассматривается как уголовно наказуемое деяние, в то время как несостоятельность считается институтом частного права <3>. Его точка зрения представляется обоснованной. Однако предметом рассмотрения настоящей главы являются проблемы современного российского законодательства о несостоятельности кредитных организаций. Поэтому здесь и далее мы будем употреблять эти термины как синонимы.

--------------------------------

<1> См.: Шершеневич Г.Ф. Конкурсное право. С. 473.

<2> См.: Карелина С.А. Правовое регулирование несостоятельности (банкротства): Учебно-практическое пособие. С. 21.

<3> Кулагин М.И. Избранные труды. М., 1997. С. 172.

Институт банкротства известен всем странам с рыночной экономикой. Можно обозначить следующие экономические и правовые причины появления процедуры банкротства (несостоятельности) в законодательствах разных стран.

Экономические причины появления процедуры банкротства позволяют определить несостоятельность (банкротство) в качестве особого вида общественных отношений, присущих любой рыночной экономике. Так, с точки зрения Н.М. Розановой, "в любой рыночной экономике время от времени возникает ситуация, когда какая-либо фирма не справляется со своими обязательствами (в первую очередь финансовыми) и вынуждена объявить о своем банкротстве. Динамизм экономических процессов как часть нормального функционирования рыночной экономики требует периодического повторения ситуации банкротства для той или иной фирмы: банкротство устраняет нежизнеспособные элементы рынка и тем самым освобождает дорогу наиболее эффективно действующим субъектам" <1>. По мнению М.И. Кулагина, "крах некоторых предприятий может повлечь за собой серьезные негативные последствия для экономики страны, сравнимые с последствиями стихийных бедствий или социальных потрясений" <2>. Анализируя место института несостоятельности (банкротства) в рыночной экономике, В.А. Семеусов отмечает: "Банкротство - один из инструментов оздоровления промышленности, ее структурной перестройки, а посему если определенное предприятие не вписывается в рыночную экономику, то оно должно быть подвергнуто цивилизованной процедуре ликвидации" <3>. В.Н. Ткачев определяет необходимость существования института несостоятельности (банкротства) как обязательного атрибута рыночной экономики исходя из того, что он позволяет "осуществлять структурные преобразования и создает условия для перераспределения капитала от нерентабельных производств в иные сферы экономики" <4>.

--------------------------------

<1> Розанова Н.М. Банкротство как атрибут рыночной экономики // Вестник Московского университета. Серия 6. Экономика. 1998. N 3. С. 4.

<2> Кулагин М.И. Избранные труды по акционерному и торговому праву (Классика российской цивилистики). М., 2004. С. 191.

<3> Семеусов В.А. Предпринимательство и право. Иркутск, 1996. С. 147.

<4> Ткачев В.Н. Конкурсное право. Правовое регулирование несостоятельности (банкротства) в России. М., 2006. С. 5.

Правовые причины появления института банкротства позволяют обосновать необходимость конструирования специальной процедуры в отношении несостоятельных должников, центральное место в которой занимает особый порядок исполнения судебных решений, отличный от общего исполнительного производства. Общий порядок принудительного взыскания долгов, подтвержденных исполнительными документами, регулируется нормами исполнительного процесса, содержащимися, в частности, АПК РФ, ГПК РФ, Федеральном законе от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве". Однако он применяется только тогда, когда отсутствуют сомнения в достаточности имущества должника для полного удовлетворения всех кредиторов, имеющих в конкретный момент времени претензии к кредитной организации. Необходимость специальной процедуры в отношении несостоятельных должников в литературе объясняется разными причинами. Высказанные точки зрения можно условно разделить на три группы.

Первая группа авторов утверждает, что такая процедура необходима в интересах должника. В частности, И.В. Ершова заявляет, что "применение специальных процедур данного института дает возможность должнику в некоторых случаях восстановить свою платежеспособность и включиться в хозяйственную деятельность, рассчитавшись с кредиторами. Достичь этого гражданско-правовыми нормами не представляется возможным. Если же восстановить платежеспособность не удалось, имеющиеся в арсенале института банкротства ликвидационные процедуры позволят соразмерно удовлетворить требования кредиторов и освободить предприятие-банкрота от долгов, предоставив ему тем самым возможность еще раз попытаться реализовать себя в предпринимательстве" <1>.

--------------------------------

<1> Предпринимательское (хозяйственное) право / Отв. ред. О.М. Олейник. М., 1999. С. 371 (автор главы - Ершова И.В.).

Вторая группа авторов полагает, что институт банкротства оказался необходим как в интересах кредитора, так и в интересах должника. Н.И. Клейн обосновывает необходимость существования специального регулирования отношений несостоятельности исходя из следующего: "Крупный кредитор находящегося в тяжелом финансовом положении предприятия может предъявить требование, для удовлетворения которого придется реализовать все или почти все имущество должника, в результате чего он фактически прекратит свое существование и требования других его кредиторов не будут удовлетворены. Необходимо защитить интересы всех кредиторов. С другой стороны, когда возникает угроза, что часто находящееся в тяжелом финансовом положении предприятие в результате удовлетворения требований кредиторов останется без имущества и уже по одному этому прекратит существование, возникает необходимость защитить и его собственные интересы, ввести решение вопроса о его существовании в определенные рамки, подчинить установленным законом реорганизационным процедурам. Наконец, до ликвидации предприятия и распродажи его имущества желательно попытаться, если это возможно, принять меры к оздоровлению (санации) предприятия и сохранению его как производителя ценностей (товаров, работ, услуг) и работодателя" <1>.

--------------------------------

<1> Предпринимательское право: Курс лекций / Отв. ред. Н.И. Клейн. М., 1993. С. 77 (автор главы - Клейн Н.И).

Третья группа авторов видит причины появления особой процедуры, применяемой к несостоятельным должникам, в необходимости защиты интересов кредиторов. Так, по мнению В. Химичева, необходимость в специальном регулировании, поскольку существует "конкуренция прав кредиторов при недостаточности имущества должника. Осуществление прав без ограничений, налагаемых специальным правовым режимом, может привести к негативным правовым последствиям, выражаемым в том, что одни кредиторы - те, что раньше предъявили требования к должнику, получат сполна, а требования других кредиторов останутся неудовлетворенными" <1>.

--------------------------------

<1> См.: Химичев В. Защита прав кредиторов при банкротстве. М., 2005. С. 12.

Четвертая группа авторов подчеркивает публично-правовые черты института банкротства и рассматривает его как инструмент государственного регулирования экономики. Предполагается, что он призван, с одной стороны, противостоять индивидуальным интересам отдельных лиц, а с другой - обеспечить баланс интересов этих лиц, а также стабильность рынка в целом. Так, по мнению А.В. Егорова, взаимосвязь публичных и частных интересов носит достаточно сложный характер и расхожее утверждение о том, что соответствующие публичные интересы в большинстве своем воплощаются через реализацию частных интересов, как происходит в том случае, когда должник "оживает", восстановив свою платежеспособность и сохранив имущество своего предприятия от распродажи по частям, не всегда оказывается верным <1>. Наличие публичных интересов и норм публичного права в законодательстве о банкротстве объясняет, почему оно носит комплексный характер и находится на стыке публичного и частного права <2>. Институт несостоятельности (банкротства) в самом широком его понимании состоит во вмешательстве государства в отношения по уплате долгов для защиты прав и интересов должника и кредиторов. С этой точки зрения данный институт рассматривается как инструмент государства в обеспечении стабильности, сбалансированности прав и законных интересов участников хозяйственного оборота, в конечном счете всего рынка в целом <3>. Существующие государственные системы правового регулирования несостоятельности отличаются друг от друга теми конкретными целями, которые ставят перед собой законодатели тех или иных государств. Эти цели могут быть самыми разнообразными. В результате приоритетной задачей для одних является повышение возврата средств кредиторам (модель (концепция) Манфреда Бальца), для других - спасение бизнеса и сохранение рабочих мест, что вызывает повышение цены кредита в ущерб интересам кредиторов (английская концепция). Третья модель (американская, французская, российская системы) ставит в качестве основной задачи эффективное распределение имущества и выполнение макроэкономических функций <4>.

--------------------------------

<1> См.: Денисов С.А., Егоров А.В., Сарбаш С.В. Реабилитационные процедуры в деле о банкротстве: Постатейный комментарий Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" (гл. 5, 6 и 8). М., 2003. С. 16.

<2> См.: Карелина С.А. Правовое регулирование несостоятельности (банкротства): Учебно-практическое пособие. С. 12.

<3> Там же. С. 29.

<4> См.: Степанов В.В. Несостоятельность (банкротство) в России, Франции, Англии, Германии. М., 1999. С. 22 - 23.

Сложно не согласиться с мнением последней группы авторов. Однако нельзя не заметить, что право в целом представляет собой инструмент государственного воздействия на общественные отношения, включая отношения, возникающие в случае несостоятельности должника. Публичная составляющая в законодательстве о банкротстве, безусловно, присутствует.

Однако первопричиной появления специального правового механизма воздействия на несостоятельного должника, отличного от правового механизма общего исполнительного производства, были отнюдь не публичные интересы. Указанная первопричина была достаточно подробно исследована более века назад Г.Ф. Шершеневичем в книге "Конкурсный процесс". Если имущества должника окажется недостаточно для удовлетворения всех кредиторов, то наиболее активные кредиторы будут стремиться распродать все имущество должника при первых признаках неблагополучия зачастую значительно ниже его рыночной стоимости, чтобы получить удовлетворение своих требований, не считаясь с другими кредиторами.

Опоздавшие кредиторы найдут разоренного должника и, скорее всего, не получат ничего. Для предупреждения такого несправедливого распределения имущества между кредиторами неплатежеспособного должника во всех странах сформировалась система норм, называемая "конкурсное право". Она определяет порядок распределения имущества должника между кредиторами наиболее справедливым образом, т.е. по соразмерности, пропорционально размеру требований каждого из кредиторов, соотнесенного со стоимостью имеющегося в наличии имущества должника. Кроме того, современное конкурсное право включает также нормы, регулирующие порядок применения мер по восстановлению платежеспособности должника. Предполагается, что в случае успеха такие меры приведут к полному удовлетворению требований всех кредиторов, что невозможно при обычном конкурсе.

По характеру своих норм конкурсное право разделяется на две части: материальное и формальное конкурсное право <1>. К материальному конкурсному праву относятся нормы законов о банкротстве, в силу которых сделки, совершенные со времени открытия конкурса, признаются недействительными по отношению к конкурсной массе, а сделки, совершенные до этого момента, могут быть опровергаемы; признаются просроченными обязательства, по которым срок исполнения в действительности еще не наступал; останавливается начисление процентов по денежным обязательствам должника, признанного банкротом; меняется правовое положение должника, находящегося на разных стадиях банкротства, и т.п. Таким образом, материальное конкурсное право объединяет нормы гражданского права, предусматривающие специальные правовые основания для изменения или прекращения гражданских правоотношений должника.

--------------------------------

<1> См.: Шершеневич Г.Ф. Конкурсный процесс. М.: Статут, 2000. С. 102 - 107.

К формальному конкурсному праву (конкурсному процессу в широком смысле) относятся нормы, определяющие порядок управления имуществом должника, порядок применения к нему мер по финансовому оздоровлению, порядок назначения арбитражных управляющих, порядок совершения мировых сделок, порядок проведения конкурсного производства, в том числе порядок проверки предъявляемых кредиторами требований, обжалования действий конкурсного управляющего, порядок выдачи причитающихся на долю каждого кредитора денежных сумм и т.п. Таким образом, формальное конкурсное право объединяет специальные нормы гражданского процессуального права, которые применяются при рассмотрении судами дел о банкротстве, а также некоторые нормы публичного права.

Конкурсный процесс в узком смысле является результатом признания судом факта несостоятельности должника и в этом смысле - специальной формой исполнительного производства. Если исполнительное производство можно рассматривать как особый институт гражданского процессуального права, то конкурсный процесс в этом узком смысле является его субинститутом <1>.

--------------------------------

<1> Здесь и далее мы будем говорить о конкурсном процессе в узком смысле слова, т.е. только об особом порядке исполнения решений судов за счет имущества должника, признанного судом несостоятельным.

Возбуждение конкурсного процесса преследует две цели: во-первых, обеспечить наиболее справедливое и равное распределение имущества должника между его кредиторами и, во-вторых, освободить невиновного в своей несостоятельности должника от непомерной тяжести лежащих на нем долгов и дать ему возможность продолжить впоследствии свою деятельность. Таким образом, возбуждение конкурсного процесса может осуществляться как в интересах кредиторов, так и в интересах должника, а в конечном счете в интересах общества в целом. Именно поэтому правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом обладают не только конкурсные кредиторы, но и должник (см.: ст. 7 Закона о банкротстве, ч. 1 ст. 50.4 Закона о банкротстве кредитных организаций). Действующее российское законодательство не знает случаев возбуждения дела о банкротстве по усмотрению суда. Так, Г.Ф. Шершеневич пишет, что суд по собственному усмотрению должен объявить должника несостоятельным, если прекращение должником платежей будет общеизвестно или сделается достоверно известным суду <1>. Однако в этих и других аналогичных случаях действующее российское законодательство возлагает обязанность обратиться в суд с заявлением о признании должника банкротом либо на уполномоченные органы, либо на самого должника (случаи обязательной подачи заявления должника о признании его банкротом).

--------------------------------

<1> См.: Шершеневич Г.Ф. Конкурсный процесс. М.: Статут, 2000. С. 176 и сл.

Таким образом, институт банкротства является комплексным институтом законодательства, включающим нормы частного и публичного права, однако центральную его часть занимают нормы гражданского процесса - специального исполнительного производства для несостоятельных должников.