§ 4. Стадия государственной регистрации

кредитной организации

Разрешительный порядок создания кредитной организации на указанной стадии включает три этапа. В течение первых двух этапов вопрос регистрации кредитной организации решается по существу. На первом из них производится рассмотрение вопросов, отнесенных к компетенции территориального учреждения Банка России, а на втором - к компетенции центрального аппарата Банка России. Третий этап формальный. Он включает совершение регистрационных записей о кредитной организации и уведомление всех заинтересованных лиц.

Этап согласования с территориальным учреждением Банка России. Получив от учредителей создаваемой кредитной организации указанные выше документы, территориальное учреждение Банка России должно рассмотреть их. В соответствии с п. 2.3 Положения ЦБ РФ N 271-П срок рассмотрения документов в территориальном учреждении Банка России при подготовке заключения о возможности государственной регистрации кредитной организации при ее создании путем учреждения не должен превышать трех месяцев. В территориальном учреждении течение срока рассмотрения представленных документов начинается на следующий рабочий день после календарной даты их регистрации территориальным учреждением. По итогам изучения представленных документов и заключений структурных подразделений территориального учреждения Банка России может быть принято одно из следующих решений: о согласовании вопросов, входящих в его компетенцию, либо о возврате документов кредитной организации с обоснованием причин возврата. При наличии замечаний, а также при отсутствии полного комплекта документов территориальное учреждение Банка России уведомляет учредителей, которые вправе устранить замечания в течение пяти дней. В противном случае пакет документов возвращается учредителям кредитной организации с письменным заключением ГУ ЦБ РФ.

Вопросы, согласованные с территориальным учреждением Банка России, должны быть отражены в его заключении, которое направляется затем в центральный аппарат Банка России вместе с указанными ниже документами. В соответствии с п. 6.10 Инструкции N 109-И заключение территориального учреждения Банка России должно содержать:

- информацию о сроках рассмотрения документов (для исчисления общего срока рассмотрения документов, установленного ст. 15 Закона о банках);

- оценку бизнес-плана, в том числе оценку соответствия положения, регламентирующего порядок проведения расчетов расчетной небанковской кредитной организацией, требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России;

- информацию о соответствии помещений кредитной организации для совершения операций с ценностями требованиям, установленным нормативными актами Банка России;

- информацию о представлении в территориальное учреждение Банка России уведомления о приобретении более 1% акций (долей) кредитной организации и о наличии (об отсутствии) связи между учредителями, а также о характере такой связи: о наличии соглашения (о согласованных действиях), об участии в капитале друг друга либо об иной форме связи;

- информацию о предварительном согласовании приобретения учредителями более 20% акций (долей) кредитной организации;

- информацию о соответствии кандидатов на должности руководителей кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России, а также информацию о согласовании кандидатов на указанные должности;

- информацию о соответствии деловой репутации кандидатов на должности членов совета директоров (наблюдательного совета) квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России, и об отсутствии у них судимости за совершение преступлений в сфере экономики;

- информацию о представлении учредителями кредитной организации копии документа, выдаваемого Министерством финансов Российской Федерации и подтверждающего согласование осуществления кредитной организацией операций с драгоценными металлами, и справки кредитной организации о наличии весоизмерительных приборов и разновесов в случаях, установленных нормативными актами Банка России при ходатайстве о получении "металлической" лицензии.

В соответствии с п. 3.8 Положения ЦБ РФ от 9 июня 2005 г. N 271-П заключение должно быть направлено территориальным учреждением Банка России в Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций.

К заключению территориального учреждения Банка России должны быть приложены следующие документы, представленные учредителями кредитной организации:

- заявление о государственной регистрации и ходатайство на имя руководителя Банка России о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций;

- устав кредитной организации по форме, установленной Банком России;

- протокол общего собрания учредителей;

- протокол заседания совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации, содержащий решение об избрании председателя совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации (один экземпляр);

- список учредителей кредитной организации на бумажном носителе по форме, установленной Банком России;

- анкеты кандидатов на должности руководителей кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, согласованных с территориальным учреждением Банка России;

- документ, подтверждающий уплату государственной пошлины за государственную регистрацию кредитной организации;

- документ, подтверждающий уплату лицензионного сбора за рассмотрение вопроса о выдаче лицензии на осуществление банковских операций;

- бизнес-план кредитной организации (при создании расчетной небанковской кредитной организации приложением к бизнес-плану должно являться положение, регламентирующее порядок проведения расчетов);

- копии документов, подтверждающих государственную регистрацию учредителей кредитной организации, либо содержащие такие сведения выписки из соответствующего единого государственного реестра;

- надлежащим образом заверенные копии учредительных документов учредителей кредитной организации - юридических лиц либо копии их учредительных документов, выданные уполномоченным регистрирующим органом;

- аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности учредителей кредитной организации - юридических лиц с приложением балансов и отчетов о прибылях и убытках за последние три года деятельности данных учредителей;

- подтверждения налоговыми органами выполнения учредителями кредитной организации - юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года;

- копии изданий, в которых опубликована бухгалтерская отчетность за последние три года деятельности учредителей кредитной организации - юридических лиц (с указанием номеров изданий и дат опубликования);

- копии документа, выдаваемого Министерством финансов Российской Федерации и подтверждающего согласование осуществления кредитной организацией операций с драгоценными металлами, и справка кредитной организации о наличии весоизмерительных приборов и разновесов в случаях, установленных нормативными актами Банка России при ходатайстве о получении лицензии на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

- иные документы, предусмотренные нормативными актами Банка России, устанавливающими порядок и критерии оценки финансового положения учредителей кредитной организации.

Этап формирования решения о государственной регистрации кредитной организации. Банк России обязан рассмотреть полученные документы в срок, не превышающий шести месяцев с даты их представления учредителями в территориальное учреждение Банка России.

Регистрационный этап. На указанном этапе процедуры создания кредитной организации управленческое решение уже принято. Поэтому для формальных регистрационных действий законодательство отводит очень краткие сроки. В течение трех дней с момента принятия решения о государственной регистрации кредитной организации Банк России направляет в уполномоченный регистрирующий орган по месту нахождения создаваемой кредитной организации документы, предусмотренные Федеральным законом "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей". В соответствии с указанным Законом регистрация кредитной организации должна быть произведена в течение пяти дней. Сведения о зарегистрированной кредитной организации вносятся в государственный реестр юридических лиц. С этого момента кредитная организация должна считаться созданной как юридическое лицо.

Сообщение о внесении в Единый государственный реестр юридических лиц записи о государственной регистрации кредитной организации и свидетельство о государственной регистрации кредитной организации направляется регистрирующим органом в территориальное учреждение Банка России по местонахождению кредитной организации. Получив свидетельство, территориальное учреждение Банка России уведомляет центральный аппарат Банка России. ЦБ РФ осуществляет государственную регистрацию первого выпуска акций кредитной организации, вносит в Книгу регистрации кредитных организаций сведения о государственной регистрации кредитной организации и уведомляет территориальное учреждение Банка России.

Территориальное учреждение Банка России уведомляет учредителей кредитной организации о государственной регистрации кредитной организации и государственной регистрации первого выпуска акций кредитной организации, а также выдает им экземпляр свидетельства о государственной регистрации кредитной организации.

В соответствии с п. п. 4.1 и 4.2 Положения ЦБ РФ N 271-П территориальное учреждение вносит сведения о кредитных организациях, обособленных подразделениях кредитных организаций, а также внутренних структурных подразделениях кредитных организаций (филиалов) в Книгу государственной регистрации кредитных организаций в порядке, установленном нормативными актами Банка России. Территориальное учреждение ведет учет выданных свидетельств о государственной регистрации кредитных организаций, расположенных на подведомственной ему территории, и реестр лицензий на осуществление банковских операций, выданных этим кредитным организациям.

Сообщение о государственной регистрации кредитной организации публикуется в "Вестнике Банка России".