§ 2. Регистрация и лицензирование кредитных организаций

Статьями 12 и 13 Закона о банках установлено, что Банк России производит регистрацию кредитных организаций и выдает им лицензии на право осуществления банковских операций. В ходе осуществления этой деятельности Банк России проверяет, сможет ли вновь создаваемая организация обеспечить надлежащий уровень оказания банковских услуг клиентуре и необходимую степень финансовой стабильности и надежности.

Так, согласно ст. 60 Закона о Банке России ЦБ РФ вправе в соответствии с федеральными законами устанавливать квалификационные требования к кандидатам на должности членов совета директоров (наблюдательного совета), единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также к кандидатам на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации. На сегодняшний день такие требования сформулированы в ст. 14 Закона о банковской деятельности и п. 3.1.8 Инструкции ЦБ РФ от 14 января 2004 г. N 109-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензии на осуществление банковских операций" <1> (далее - Инструкция N 109-И): наличие высшего юридического или экономического образования и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования - опыта руководства таким подразделением не менее двух лет, отсутствие судимости.

--------------------------------

<1> Вестник Банка России. 2004. N 15.

В процессе принятия решения о государственной регистрации кредитных организаций и лицензировании Банк России (совместно с Федеральной антимонопольной службой России) осуществляет контроль над соблюдением учредителями кредитных организаций антимонопольных правил (ст. 32 Закона о банках). Такой контроль проводится при создании и реорганизации кредитных организаций, уменьшении их уставного капитала, приобретении различными лицами акций (долей участия) кредитных организаций на вторичном рынке, а также в иных случаях. На практике имеются примеры, когда ФАС России контролирует соблюдение кредитными организациями антимонопольного законодательства без участия Банка России. Например, по заявлению Русского славянского банка упраздненное ныне МАП России возбудило дело о нарушении антимонопольных правил со стороны ООО "НКО "Вестерн Юнион ДП Восток". Оно было рассмотрено без участия ЦБ РФ и в отсутствие заключения последнего, поскольку Банк России самоустранился от этого дела <1>.

--------------------------------

<1> Коммерсантъ. 2002. 28 января.

В соответствии со ст. 61 Закона о Банке России и п. 5.3 Инструкции N 109-И приобретение в результате одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом, либо группой юридических и (или) физических лиц, связанных между собой соглашением, либо группой юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу (ст. ст. 105 и 106 ГК РФ), более 20% долей (акций) кредитной организации должно быть предварительно согласовано с Банком России <1>. Определение термина "группа лиц" дано в ст. 9 Федерального закона от 26 июля 2006 г. N 135-ФЗ "О защите конкуренции" <2>, письме ЦБ РФ от 11 июля 2003 г. N 107-Т "Об условиях отнесения юридических и (или) физических лиц к группе лиц, связанных соглашением" <3>. Обязанность получения предварительного согласия лежит на приобретателе. В Инструкции Банка России от 21 февраля 2007 г. N 130-И "О порядке получения предварительного согласия Банка России на приобретение и (или) получение в доверительное управление акций (долей) кредитной организации" (далее - Инструкция N 130-И) установлена процедура получения предварительного согласия Банка России в случае приобретения участниками кредитной организации более 20% долей (акций) кредитной организации.

--------------------------------

<1> Согласно ст. 16 и п. 10 ст. 1 Директивы 2000/12/ЕС Европейского парламента и Совета от 20 марта 2000 г. о допуске и осуществлении деятельности кредитных организаций обязанность предварительного уведомления возникает у любого физического или юридического лица, имеющего намерение приобрести доли участия банка объемом от 10% и выше его уставного капитала.

<2> СЗ РФ. 2006. N 31. (ч. 1). Ст. 3434.

<3> Под ним понимается группа юридических и (или) физических лиц, имеющих один из следующих признаков: лицо или несколько лиц совместно в результате соглашения имеют право прямо или косвенно распоряжаться более чем 50% от общего количества голосов, приходящихся на голосующие акции, либо они получили возможность определять решения, принимаемые другим лицом или лицами, в том числе определять условия ведения другими лицом или лицами предпринимательской деятельности, либо осуществлять полномочия исполнительного органа другого лица или лиц на основании договора; лицо имеет право назначать единоличный исполнительный орган и (или) более 50% состава коллегиального исполнительного органа юридического лица, а также признаки, установленные письмом ЦБ РФ от 11 июля 2003 г. N 107-Т.

Приобретатель должен подать в Банк России соответствующее ходатайство, в котором указать на отсутствие или наличие связи приобретателей долей (акций) с другими приобретателями и (или) владельцами долей (акций) кредитной организации, а также на характер такой связи: соглашение, взаимное участие в капитале друг друга либо иная форма связи.

В абзаце первом ст. 61 Закона о Банке России содержится требование закона уведомлять ЦБ РФ о приобретении в результате одной или нескольких сделок одним физическим или юридическим лицом, либо группой юридических и (или) физических лиц, связанных между собой соглашением, либо группой юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу, более 1% долей (акций) кредитной организации.

В соответствии с п. 17 ст. 4 Закона о Банке России на ЦБ РФ возложена деятельность по выдаче, приостановлению и отзыву разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты.