Особенности страхования гражданской ответственности
Страхование ответственности — отрасль страхования, Объектами которой являются имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также ущерба, нанесенного юридическому лицу за счет средств страховщика. Классификация отраслей приводилась в ответе на вопрос 6. Страховщик в силу возникающих страховых правоотношений берет на себя риск ответственности по обязательствам, связанным с причинением вреда со стороны страхователя (физического или юридического лица) имуществу, жизни, здоровью третьих лиц.
Различают два вида страховой ответственности — страхование гражданской ответственности и страхование профессиональной ответственности.
Гражданская ответственность — это предусмотренная законом или договором мера государственного принуждения, применяемая для восстановления нарушенных прав потерпевшего (третьего лица), удовлетворения его интересов за счет нарушителя.
Гражданская ответственность носит имущественный характер; лицо, причинившее ущерб третьему лицу, обязано возместить убытки потерпевшему согласно договору или закону. Через заключение договора страхования гражданской ответственности такая обязанность перекладывается на страховщика. За причиненный ущерб страхователь может нести уголовную, административную ответственность, т.е. преследоваться по закону за свои противоправные действия по отношению к третьему лицу. Однако возмещение имущественного ущерба, причиненного третьему лицу, осуществляет страховщик.
Причинением вреда личности считается снижение или утрата трудоспособности физического лица вследствие телесного или иного повреждения здоровья вплоть до причинения смерти пострадавшему. Причинением вреда имуществу считается повреждение (уничтожение, разрушение, порча) имущества гражданина, организации или предприятия.
Гражданская ответственность может возникнуть в деятельности любого объекта — гражданина, предприятия, организации.
Вред личности может быть причинен при содержании животных (собак, скота, экзотических животных). При производстве и реализации продуктов питания могут случиться пищевые отравления, при оказании бытовых услуг — повреждение (уничтожение) или пропажа имущества, при оказании медицинских услуг — нарушение или ухудшение состояния здоровья. Кроме того, подлежит возмещению моральный вред (физические или нравственные страдания), причиненный гражданину неправомерными виновными действиями.
При организации и проведении массовых общественных мероприятий (шествий, митингов и т.п.) вред личности или имуществу может быть причинен в результате аварий и беспорядков. То же самое может произойти при проведении спортивно-зрелищных и культурно-просветительных мероприятий.
Гражданская ответственность всегда персональна, поэтому страхованием ответственности покрывается только вред личности или имуществу, который причинен непосредственно в результате действия или бездействия страхователя.
Страхованием гражданской ответственности не покрываются косвенные коммерческие потери третьего (пострадавшего) лица, а также потери (штрафы, неустойки и т.д.) в связи с возникшим нарушением пострадавшим сроков поставки товаров или производства работ.
Тарифные ставки при страховании гражданской ответственности рассчитываются с учетом степени страхового риска, возможного размера причиненного вреда (в стоимостном выражении), утраченного потерпевшим заработка вследствие потери трудоспособности; расходов, вызванных повреждением здоровья, с учетом убытков, причиненных имуществу граждан или хозяйствующих cубъектов, и т.д.
Дифференциация тарифных ставок зависит также от лимитов страховых сумм, вида страхования, количества застрахованных и других факторов.
Страховое возмещение (компенсация страхователю затрат на возмещение ущерба) выплачивается в пределах страховой суммы, указанной в полисе. Однако страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения, если вред Страхователем был причинен вследствие допущенных им грубых деяний, не соответствующие требованиям профессиональной подготовки или бездействия (невыполнение [требований противопожарных мероприятий, техники безопасности, коммерческих обязательств и т.п.), а также, если страховой случай произошел в результате алкогольного, наркотического или токсического опьянения страхователя.
Страхование ответственности охватывает широкий круг видов страхования. По условиям лицензирования страховой деятельности на территории РФ к блоку страхования гражданской ответственности относится:
страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
страхование гражданской ответственности перевозчика;
страхование гражданской ответственности предприятий источников повышенной опасности;
страхование гражданской ответственности товаропроизводителей, продавцов и исполнителей за качество продукции и услуг;
страхование гражданской ответственности за вред, причиненный загрязнением окружающей среды.
- Лекции по дисциплине «Страховое дело»
- Вопрос 1. Понятие страхования
- Вопрос 2. Страхование как экономическая категория
- Вопрос 3. Функции страхования
- Вопрос 4. Понятие риска в страховании. Виды страховых рисков
- Вопрос 5. Важнейшие понятия и термины страхования
- 5.2 Понятия и термины страхования, связанные с формированием страхового фонда
- Тема 2 Классификация, формы и принципы страхования
- Вопрос 6. Классификация страхования. Понятия отрасли, подотрасли и вида страхования
- Вопрос 7. Принципы обязательного и добровольного страхования
- Вопрос 6. Классификация страхования. Понятия отрасли, подотрасли и вида страхования
- Вопрос 7. Принципы обязательного и добровольного страхования
- Вопрос 9. Организационные формы страхования и разновидности страховых компаний
- Вопрос 10. Менеджмент в страховании.
- Вопрос 11. Посредники в страховой деятельности и их функции
- Вопрос 12. Цель и основные функции государственного регулирования страховой деятельности
- Вопрос 13.Правовые основы страхования
- Вопрос 14. Договор страхования. Условия, которым должен отвечать договор страхования
- Тема 4 Основы построения страховых тарифов Вопрос 15. Страховой тариф и структура тарифной ставки
- Вопрос 16. Актуарные расчеты, понятия, виды, решение задач
- Вопрос 17. Показатели страховой статистики, применяемые в актуарных расчетах
- Вопрос 18. Принцип тарифной политики в страховании
- Вопрос 19. Дифференциация тарифных ставок
- Вопрос 20. Основы определения нетто и брутто-ставок страхового тарифа
- Вопрос 21. Структура расходов страховщика на ведение страхового дела
- Вопрос 22. Страховая премия — ее сущность и виды
- Вопрос 23. Основы построения тарифовпо страхованию жизни. Таблица смертности
- Вопрос 24. Особенности построения тарифов различных видов страхования жизни
- Вопрос 25. Понятие о резерве страховых взносов и его расчет
- Вопрос 26. Особенности построения тарифов имущественного страхования
- Тема 5 Имущественное страхование
- Вопрос 28. Особенности страхования имущества сельскохозяйственных предприятий и организаций
- Вопрос 29. Транспортное страхование грузов
- Вопрос 30. Основные условия морского страхования
- Вопрос 31. Особенности и специфика условий страхования воздушных судов
- Вопрос 32. Особенности страхования строений, принадлежащих гражданам
- Вопрос 33. Порядок страхования домашнего имущества граждан
- Вопрос 34. Особенности и специфика условий страхования транспортных средств, принадлежащих гражданам
- Вопрос 35. Сущность страхования от огня
- Вопрос 36. Условия страхования технических рисков на примере страхования строительно-монтажных работ
- Тема 6 Страхование предпринимательской деятельности
- Вопрос 38. Сущность страхования коммерческих рисков
- Вопрос 39. Особенности страхования от убытков вследствие перерывов в производстве
- Вопрос 40. Условия страхования финансовых рисков на примере страхования риска непогашения кредита
- Тема 7 Личное страхование
- Вопрос 42. Смешанное страхование жизни.
- Вопрос 43. Страхование детей до совершеннолетия
- Вопрос 44. Порядок страхования временной ренты
- Вопрос 45. Особенности страхования жизни с аннуитетом
- Вопрос 46. Цели и условия индивидуального страхования от несчастных случаев
- Вопрос 47. Особенности страхования детей от несчастных случаев
- Вопрос 48. Содержание и особенности страхования персонала предприятий и организаций от несчастных случаев на производстве
- Вопрос 49. Сущность и особенности страхования пассажиров от несчастных случаев
- Тема 8 Медицинское страхование
- Вопрос 51. Основные права граждан Российской Федерации в системе медицинского страхования
- Вопрос 52. Основные права и обязанности страхователя — юридического лица в системе медицинского страхования
- Вопрос 53. Функции, права и обязанности страховых медицинских организаций в системе медицинского страхования
- Вопрос 54. Права и обязанности медицинских учреждений в системе медицинского страхования
- Тема 9 Страхование ответственности
- Особенности страхования гражданской ответственности
- Вопрос 56. Особенности страхования гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности
- Вопрос 57. Особенности страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств
- Вопрос 58. Условия страхования гражданской ответственности перевозчика
- Вопрос 59. Особенности условий страхования профессиональной ответственности
- Тема 10 Основы перестрахования
- Вопрос 61. Виды договоров перестрахования
- Вопрос 62. Определение размера собственного удержания цедента
- Тема 11
- Вопрос 64. Прибыль страховой компании и источники ее формирования
- Вопрос 65. Принципы инвестиционной деятельности страховщика
- Вопрос 66. Финансовая устойчивость страховых операции и ее показатели
- Вопрос 67. Налогооблагаемая база и состав налогов, выплачиваемых страховой компанией
- Тема 12 Страхование внешнеэкономической деятельности. Страховой рынок за рубежом
- Вопрос 69. Сущность и специфика страхования экспортно-импортных кредитов
- Вопрос 70. Страховой рынок в странах с высоким уровнем развития страхового дела
- Используемая литература