Вопрос 59. Особенности условий страхования профессиональной ответственности

Страхование профессиональной ответственности связа­но с возможностью предъявления имущественных претен­зий к физическим или юридическим лицам, которые за­няты выполнением своих профессиональных обязанностей или оказанием определенных услуг. Основная особенность страхования профессиональной ответственности заключается в том, что объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с ответственностью за вред, причиненный третьим лицам в результате ошибок или упущений, совершенных при исполнении профес­сиональных обязанностей.

По страхованию профессиональной ответственности могут быть застрахованы две группы рисков:

• риски, связанные с возможностью нанесения третьим лицам телесных повреждений и причинения вреда здо­ровью. Такие случаи встречаются в практике врачей (хи­рургов, дантистов), фармацевтов и др.;

• риски, связанные с возможностью причинения матери­ального (экономического) ущерба, куда включается ут­рата права предъявления претензий (деятельность нотариусов, архитекторов, инженеров-строителей, кон­сультантов и др.).

Риск ответственности за вред, причиненный при ис­полнении профессиональных обязанностей умышленно, путем обмана, преступлений, не охватывается условиями страхования (ст. 963 ГК РФ).

Ответственность страховщика по страхованию профес­сиональной ответственности по всем убыткам, возникшим в течение действия полиса, не может превышать опреде­ленного лимита.

Обычно по этому страхованию устанавливается франшиза, к которой по требованию страховщика могут быть приплюсованы расходы, связанные с работой независимых экспертов для установления убытка.

Ставка премии (платежа) по этому страхованию зависит от профессии, возраста, стажа работы, даты получения ква­лификации.

К основной ставке премии могут быть надбавки, если в прошлые годы были выплаты страхового возмещения, если партнеры — начинающие работники и не имеют достаточ­ного опыта работы.

Каждый вид страхования профессиональной ответствен­ности имеет свои особенности: для осуществления одних видов страхования требуется лицензия (врачи, нотариусы, охранники), при осуществлении других — нет. В работе по одной профессии могут применяться разные требования (в ряде охранных агентств имеются различные схемы охраны); оценщики используют различные критерии при проведении оценок и т.д. Все это учитывается при заключении договора страхования профессиональной ответственности.