Вопрос 34. Особенности и специфика условий страхования транспортных средств, принадлежащих гражданам

Договоры страхования транспортных средств заключа­ются на добровольных началах с гражданами Российской Федерации, иностранными гражданами, а также лицами без гражданства, постоянно проживающими в России на срок от 3 до 12 мес.

Договор страхования распространяет свое действие на страховые события (риски), которые произошли только на территории Российской Федерации.

Средство транспорта может быть застраховано за счет средств организаций и предприятий и личных средств граж­дан. На страхование принимаются средства транспорта: авто­мобили легковые, грузовые, грузопассажирские, автобусы, микроавтобусы, в том числе с прицепами (полуприцепами), а также тракторы, включая мотоблоки и мини-тракторы. Не принимаются на страхование автомобили (как иномар­ки, так и отечественные), не прошедшие регистрацию в уста­новленном порядке (т.е. не состоящие на учете в ГИБДД), не имеющие номера кузова, номера двигателя, а также ав­томобили, год выпуска которых не установлен.

Автомобили иностранного производства сроком эксплу­атации свыше 5 лет на страхование не принимаются, а авто­мобили отечественного производства принимаются на стра­хование только в соответствии с таблицей скидок на износ транспортных средств.

Договор страхования может носить характер авто-кас­ко, когда предполагается страховое возмещение от повреж­дения или гибели только самого средства транспорта, и авто-комби, когда одновременно с транспортным средством страхуются водитель, пассажиры, багаж и дополнительное оборудование, установленное на транспортном средстве и не входящее в его комплект согласно инструкции завода- изготовителя: автомобильные радиоприемники и магнито­фоны, световое и сигнальное оборудование и другие при­боры.

Страхование транспортных средств и дополнительного оборудования проводится:

• на случаи повреждения средства транспорта либо его частей, деталей и принадлежностей в результате дорожно-транспортного происшествия, аварии (кроме повреж­дения шин, если при этом не повреждена подвеска авто­мобиля или его кузовные части);

• на случай стихийных бедствий (удар молнии, буря, шторм, ураган, ливень, град, обильный снегопад, земле­трясение, сель, обвал, оползень, паводок, наводнение), взрыва, провала под лед, пожара, повреждения в резуль­тате аварии водопроводной, канализационной или ото­пительной систем;

• на случай повреждения средства транспорта, вызванного умышленными (неправомерными) действиями третьих лиц, а также нападения животных;

• на случай похищения (кражи, угона) транспортного сред­ства, попытки похищения, а также похищения отдель­ных частей и принадлежностей средства транспорта или дополнительного оборудования.

Страхователю предоставляется право заключить договор страхования транспортного средства от одного или несколь­ких страховых событий, а также по полному пакету рисков. Страхование от риска «угон» осуществляется только в пол­ном пакете рисков и сроком не более 12 мес.

Страхователем из числа граждан может быть физичес­кое лицо, являющееся собственником транспортного сред­ства, доверенным лицом, а также лицом, использующим средство транспорта по договору имущественного найма. При заключении договора страхования автомобиля, взятого в аренду, страхователь должен предъявить нотариаль­но оформленный договор аренды. Если автомобиль застра­хован в других страховых организациях, то страхователь обязан письменно уведомить об этом страховщика при за­ключении договора.

Транспортное средство может быть застраховано на лю­бую страховую сумму в пределах его страховой стоимости. Дополнительное оборудование страхуется, как правило, только от тех рисков, что и само средство транспорта.

Тарифные ставки устанавливаются в зависимости от вы­бора страхователем риска или пакета рисков и срока эксп­луатации автомобиля.

Что касается платежей, то они могут быть внесены на­личными деньгами страховому агенту одновременно с офор­млением страхового свидетельства либо путем безналично­го расчета (через бухгалтерию предприятия) по месту рабо­ты страхователя.

Договором устанавливается определенный процент вы­плат от страховой суммы в случае травматических повреж­дений, полученных при ДТП, инвалидности или смерти за­страхованного.

Общая сумма не может превышать соответствующей страховой суммы, обусловленной договором.

Страховое возмещение не выплачивается, если страхо­ватель совершил умышленные действия, направленные на наступление страхового случая, управлял транспортом в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, не имел документов на право управления, не предъявил стра­ховщику поврежденное средство транспорта или сообщил заведомо ложные сведения о страховом событии.

Страховое возмещение выплачивается самому страхо­вателю, его наследнику либо выгодоприобретателю.