Вопрос 62. Определение размера собственного удержания цедента
При рассмотрении вопроса о перестраховании каждая страховая компания исходит из того, что оно должно быть экономически эффективным с точки зрения достижения цели, а также учитывать стоимость перестрахования.
Под стоимостью перестрахования следует понимать не только причитающуюся перестраховщику по его доле премию, но и те расходы, которые компания будет нести по ведению дела в связи с передачей рисков в перестрахование (оформление договоров, ведение картотек, учет и т.д).
Несмотря на явную выгоду перестрахования, с точки зрения влияния на финансовые результаты деятельности страховой компании в нем заключено определенное противоречие. С одной стороны, перестрахование, имея задачей сбалансирование страхового портфеля, защиту его от крупных страховых случаев, положительно влияет на финансовые результаты деятельности передающей компании. С другой — перестрахование связано с передачей перестраховщикам части премии, иногда весьма значительной и, следовательно, может ощутимо ухудшить финансовые показатели передающей компании в определенном году.
Из сказанного следует, что правильное определение размера перестрахования имеет важное значение для каждой страховой компании. Определяющим фактором в этом отношении является так называемое собственное удержание цедента, представляющее собой экономически обоснованный уровень суммы, в пределах которой страховая компания оставляет (удерживает) на своей ответственности определенную долю страхуемых рисков и передает в перестрахование суммы, превышающие этот уровень. В данном случае речь идет о наиболее распространенной форме перестраховочного договора, так называемой эксцедентной форме (см. ответ на вопрос 61).
Наиболее экономически обоснованным, с точки зрения передающей компании, было бы установление собственного удержания по каждому страхуемому объекту (риску). Однако при громадном количестве страхуемых рисков практически это невозможно осуществить. Подобная практика не только значительно усложнила бы механизм перестрахования, но и поставила перестраховщика в положение, при котором ему передавались бы в перестрахование выборочные риски и он имел бы несбалансированный и, следовательно, опасный портфель перестрахований. Поэтому лимиты собственной ответственности, или собственного удержания, передающая компания-цедент, как правило, устанавливает в определенной сумме, относящейся ко всем страховым рискам по одному вигу страхования — промышленные объекты, жилые строения и др. Например, собственное удержание передающей компании-цедента составляет 100 тыс. руб. Все принятые на страхование риски в пределах этой суммы остаются у цедирующего страховщика, а сверх нее передаются в перестрахование.
Установление собственного удержания цедента в размере, который полностью соответствовал бы этим требованиям, практически является весьма сложным делом. Действительно, если лимит собственного удержания установлен на заниженном уровне, страховая компания будет вынуждена передавать в перестрахование излишнюю часть премии, если, однако, лимит собственного удержания окажется слишком высоким, это может неблагоприятно сказаться на результатах прохождения дела по собственному удержанию. Как показывает практика, относительно оптимальный вариант лимита собственного удержания может быть установлен на базе данных за период 5-10 лет и при условии определенной стабильности состава страхового портфеля.
Yandex.RTB R-A-252273-3- Лекции по дисциплине «Страховое дело»
- Вопрос 1. Понятие страхования
- Вопрос 2. Страхование как экономическая категория
- Вопрос 3. Функции страхования
- Вопрос 4. Понятие риска в страховании. Виды страховых рисков
- Вопрос 5. Важнейшие понятия и термины страхования
- 5.2 Понятия и термины страхования, связанные с формированием страхового фонда
- Тема 2 Классификация, формы и принципы страхования
- Вопрос 6. Классификация страхования. Понятия отрасли, подотрасли и вида страхования
- Вопрос 7. Принципы обязательного и добровольного страхования
- Вопрос 6. Классификация страхования. Понятия отрасли, подотрасли и вида страхования
- Вопрос 7. Принципы обязательного и добровольного страхования
- Вопрос 9. Организационные формы страхования и разновидности страховых компаний
- Вопрос 10. Менеджмент в страховании.
- Вопрос 11. Посредники в страховой деятельности и их функции
- Вопрос 12. Цель и основные функции государственного регулирования страховой деятельности
- Вопрос 13.Правовые основы страхования
- Вопрос 14. Договор страхования. Условия, которым должен отвечать договор страхования
- Тема 4 Основы построения страховых тарифов Вопрос 15. Страховой тариф и структура тарифной ставки
- Вопрос 16. Актуарные расчеты, понятия, виды, решение задач
- Вопрос 17. Показатели страховой статистики, применяемые в актуарных расчетах
- Вопрос 18. Принцип тарифной политики в страховании
- Вопрос 19. Дифференциация тарифных ставок
- Вопрос 20. Основы определения нетто и брутто-ставок страхового тарифа
- Вопрос 21. Структура расходов страховщика на ведение страхового дела
- Вопрос 22. Страховая премия — ее сущность и виды
- Вопрос 23. Основы построения тарифовпо страхованию жизни. Таблица смертности
- Вопрос 24. Особенности построения тарифов различных видов страхования жизни
- Вопрос 25. Понятие о резерве страховых взносов и его расчет
- Вопрос 26. Особенности построения тарифов имущественного страхования
- Тема 5 Имущественное страхование
- Вопрос 28. Особенности страхования имущества сельскохозяйственных предприятий и организаций
- Вопрос 29. Транспортное страхование грузов
- Вопрос 30. Основные условия морского страхования
- Вопрос 31. Особенности и специфика условий страхования воздушных судов
- Вопрос 32. Особенности страхования строений, принадлежащих гражданам
- Вопрос 33. Порядок страхования домашнего имущества граждан
- Вопрос 34. Особенности и специфика условий страхования транспортных средств, принадлежащих гражданам
- Вопрос 35. Сущность страхования от огня
- Вопрос 36. Условия страхования технических рисков на примере страхования строительно-монтажных работ
- Тема 6 Страхование предпринимательской деятельности
- Вопрос 38. Сущность страхования коммерческих рисков
- Вопрос 39. Особенности страхования от убытков вследствие перерывов в производстве
- Вопрос 40. Условия страхования финансовых рисков на примере страхования риска непогашения кредита
- Тема 7 Личное страхование
- Вопрос 42. Смешанное страхование жизни.
- Вопрос 43. Страхование детей до совершеннолетия
- Вопрос 44. Порядок страхования временной ренты
- Вопрос 45. Особенности страхования жизни с аннуитетом
- Вопрос 46. Цели и условия индивидуального страхования от несчастных случаев
- Вопрос 47. Особенности страхования детей от несчастных случаев
- Вопрос 48. Содержание и особенности страхования персонала предприятий и организаций от несчастных случаев на производстве
- Вопрос 49. Сущность и особенности страхования пассажиров от несчастных случаев
- Тема 8 Медицинское страхование
- Вопрос 51. Основные права граждан Российской Федерации в системе медицинского страхования
- Вопрос 52. Основные права и обязанности страхователя — юридического лица в системе медицинского страхования
- Вопрос 53. Функции, права и обязанности страховых медицинских организаций в системе медицинского страхования
- Вопрос 54. Права и обязанности медицинских учреждений в системе медицинского страхования
- Тема 9 Страхование ответственности
- Особенности страхования гражданской ответственности
- Вопрос 56. Особенности страхования гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности
- Вопрос 57. Особенности страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств
- Вопрос 58. Условия страхования гражданской ответственности перевозчика
- Вопрос 59. Особенности условий страхования профессиональной ответственности
- Тема 10 Основы перестрахования
- Вопрос 61. Виды договоров перестрахования
- Вопрос 62. Определение размера собственного удержания цедента
- Тема 11
- Вопрос 64. Прибыль страховой компании и источники ее формирования
- Вопрос 65. Принципы инвестиционной деятельности страховщика
- Вопрос 66. Финансовая устойчивость страховых операции и ее показатели
- Вопрос 67. Налогооблагаемая база и состав налогов, выплачиваемых страховой компанией
- Тема 12 Страхование внешнеэкономической деятельности. Страховой рынок за рубежом
- Вопрос 69. Сущность и специфика страхования экспортно-импортных кредитов
- Вопрос 70. Страховой рынок в странах с высоким уровнем развития страхового дела
- Используемая литература