16.2 Доктрины и концепции социального страхования

Особое место среди многочисленных теорий, предметом которых являются социальные, правовые и экономические аспекты страхования, занимает теория распределения и воз­мещения вреда. Ее автор, немецкий ученый А.Вагнер (середина XIX в.), определил цель страхования как уменьшение вредных последствий отдельных непредвиденных собы­тий для имущества отдельного лица с помощью организации страхового учреждения.

Следует обратить внимание на принципиальные моменты данного подхода, которые в полной мере соответствуют природе социальных рисков:

• страхование призвано бороться с вредными последствиями непредвиденных событий - ряд социальных рисков проявляет себя не сразу, они имеют отдаленные неблагоприят­ные последствия для здоровья, трудоспособности работников, а также их жизни;

• необходимость организации страхового учреждения - социальные риски требуют не просто объединенных усилий работодателей и работников, но и организации специа­лизированного, постоянно функционирующего учреждения, призванного решать комп­лекс задач (оценка рисков, сбор и распределение финансовых ресурсов для компенса­ционных выплат, а также оплаты медицинских и реабилитационных мероприятий);

• важность группировки случаев для: граждан, которым угрожает одинаковая опас­ность, имеет существенное значение для социальных рисков, так как многообра­зие их видов и характеристик требует соответствующей классификации с позиции организации специализированных медицинских и реабилитационных служб, а также справедливого распределения финансового страхового бремени на страхо­вателей.

Следует отметить широту подхода Вагнера при рассмотрении организации страхова­ния с позиции не только коммерческого предприятия, но и «общей потребности» (что можно выразить современным правовом языком как «публичную потребность»), когда «индивидуальный момент отступает назад, социальный – вперед», и тем самым вопло­щает в себе идею «социальной солидарности».

Понятия «публичная потребность» и «социальная солидарность» являются краеугольными камнями основания социального страхования, так как обосновывают: «публичная потреб­ность» - обязательный (по закону) характер участия в нем всех работодателей и самозанятых работников; «социальная солидарность» А механизмы перераспределения средств, связанных с социальными рисками, во времени (заблаговременное резервирование части заработной платы застрахованных) и между всей совокупностью застрахованных.

В данном случае такие установки в полной мере соответствуют широко известному лозун­гу страхования: «все - за одного, один за всех», исполнение которого призвано реализовывать социальную функцию страхования по поддержке застрахованных лиц и недопущению бедности в случаях производственного травматизма и профессиональной заболеваемости.

Ученик А. Вагнера, Г. Пеш, рассматривал социальное страхование как форму высшей со­лидарности, которая только и может привести к победе над односторонним классовым эго­измом при помощи трех средств: выравнивании интересов, любви к отечеству и религии.

Еще одна значимая теория, применимая к системе социального страхования, была предложена итальянским экономистом Гобби. В ее основе лежит категория эвентуаль­ной потребности, которая включает в круг задач страхования, помимо необходимости возмещения прямого непосредственного имущественного вреда, покрытие других видов затрат, включая и социальные; на современном языке социального страхования - утраты дохода из-за потери нетрудоспособности вследствие болезни, несчастного случая или утраты возможности получать средства к существованию (старость, смерть кормильца).

Важным моментом теории эвентуальной потребности является идея классификации потребностей по видам (будущая, неизвестная и случайная), а также организации распределения связанных с этим затрат между множеством лиц, подверженных данным рискам.

Социально – философские доктрины солидарности, субсидиарности и доверия

Социально – философская доктрина субсидиарности (от латинского слова «субсидиум» - субсидия, помощь, поддержка), или как её ещё называют оптимальной поддержки, тесно связана с доктринами естественных прав человека и правового государства.

Предмет ее рассмотрения - распределение компетенции и властных полномочий между органами государственной власти и структурами гражданского общества. Истоки фор­мирования данной доктрины связывают с именем Кеттелера, епископа Майнца (Германия), который в 60-е годы XIX в. разработал теоретические основы устройства федеративного государства и его взаимодействия с гражданским обществом.

Организационные, правовые и экономические механизмы построения субсидиарных отношений базируются на децентрализации властных полномочий и распределении ком­петенции, функций и ответственности между Отдельными субъектами. Вмешательство государства возможно только в той мере и в тех сферах, в которых профессиональные группы или другие общественные структуры не могут полноценно выполнять свои обязанности. Отсюда - основная целевая функция государственной власти состоит в координации дея­тельности общественной жизни, а его надзорная функция выступает в роли дополняющей.

В области социальной защиты этот подход реализуется в механизмах самоуправле­ния организаций социального страхования. Привлечение основных социальных субъек­тов (работников и работодателей) к управлению страховыми учреждениями способ­ствует значительному ослаблению общественных конфликтов в этой весьма хрупкой сфере социальных отношений.

В конце XIX начале XX вв. идеи субсидиарности были развиты учеными - католика­ми в триаде индивидуум-общество-государство, в которой высшей ценностью и само­достаточностью обладает индивидуум. Общество и государство, по их мнению, сущест­вуют только благодаря человеку и для человека. Права и свободы личности при этом являются источником всех прав и обязанностей государства и гражданского общества.

Субсидиарность означает, что каждый индивид, каждая сообщность людей должны иметь возможность осуществлять деятельность, которую они могут осуществлять.

Исходя из данных постулатов в рамках доктрины субсидиарности ставится и решает­ся ряд взаимосвязанных вопросов по организации оптимальной поддержки членов об­щества:

• каковы допустимые рамки вмешательства общества и государства в личную жизнь индивидуума;

• каков оптимальный объем опеки государства по отношению к общественным струк­турам, семье и личности;

• каковы механизмы обеспечения права на самоответственность личности и общественных структур, касающиеся возможности самостоятельно выполнять задачи и функции жизнеобеспечения.

Еще одной доктриной, (которая разрабатывалась О.Контом, Л.Дюги, Л.Буржуа, Э.Дюркгеймом), оказавшей существенное влияние на формирование института соци­ального страхования, является доктрина солидарности (солидаризма). Смысловое со­держание «солидарность» (от латинского «solidare»-прочно соединять, связывать) означает взаимосвязанность и взаимную ответственность индивида и общества.

Солидарность опирается на укорененную в общественном сознании моральную установку на взаимопомощь людей.

Считается, что в любом обществе его члены взаимосвязаны, а следовательно, должны отвечать друг за друга и помогать друг другу.

Содержание и формы солидарности (семейная, профессиональная, соседская, об­щинная, городская, национальная) определяют внутреннюю структуру общества, то, что его несет и держит.

Социализация общества протекает в русле усиления социальных качеств человека (сострадание, сопереживание, сопричастность) как антитезы асоциальным его характерис­тикам (обособлению, агрессивности, враждебности). При этом солидарность в обществе в значительной степени определяется взаимосвязью различных этапов человеческого труда (О. Конт), а также разделением и кооперацией труда (Э. Дюркгейм), которые побуждают членов социальной группы в силу общественных потребностей и интересов брать на себя моральные обязательства не только не вредить другим, но и оказывать им содействие.

В одной из основных своих работ "О разделении общественного труда" Э. Дюркгейм ставит цель: доказать, что вопреки некоторым теориям разделение общественного труда обеспечивает социальную солидарность, или, другими словами, выполняет интегрирую­щую функцию посредством социализации и объединения обществ. Для обоснования это­го положения Э.Дюркгейм в своих теоретических построениях увязывает в единое целое формы организации труда, типы обществ и связующие их виды солидарности.

Общество, в котором каждый индивид выполняет специальную функцию в соответствии с разделением общественного труда, напоминает живой организм, и Дюркгейм называет новый тип связей между индивидами, создаваемый разделением труда, органической солидарностью. Чувство органической связи с обществом возникает из сознания взаимной зависимости профессиональных функций индивидов. При этом, если в архаических («сегментарных») обществах социальная солидарность основана на полном растворении индивидуальных сознаний в «коллективном сознании» («механическая солидарность»), то в развитых («организованных») социальных системах она основана на автономии индивидов, разделении функций, функциональной взаимозависимости и взаимообмене («органическая Солидарность»).

Одна из возможных организационных форм, которая позволяет наиболее удачно смягчать антагонистические противоречия труда и капитала, по мнению Э.Дюркгейма,- профессиональные корпорации, которые являются прообразом новых органов общественной солидарности.

Привнесение идеи солидарности в проблематику обсуждения природы публичной влас­ти, публичного и частного права привело Л. Дюги к выводам о взаимной социальной зави­симости людей и вытекающей из нее социальной норме (всякий социальный акт, нарушаю­щий социальную норму, обязательно вызывает протестную социальную реакцию), которая способствует объединению людей в общности и структуры гражданского общества.

Одной из базовых ценностей этого комплекса солидарных взаимоотношений в об­ществе является доверие, которое, по представлению Ф. Фукуямы, выступает в качестве ключевого понятия ("trust") и условий возможного сотрудничества между гражданами, социальными институтами и государством.

Это связано с тем, что в арсенале средств и механизмов социального страхования имеются наиболее простые и понятные формы социальной коммуникации на уровне личностных взаимоотношений (работник - работодатель - страховая организация), ко­торые призваны защитить человека от рисков, сопряженных с рыночной экономикой, и адаптировать его к условиям организации хозяйственной жизни.

Экономические и социальные успехи стран с «высоким уровнем доверия» (Япония, Германия, США и ряда других), по мнению Ф. Фукуямы, были достигнуты в условиях, когда действия государства лишь дополняли и координировали развитие структур гражданского общества, основывавшихся на принципах доверия, например, обществ взаимного страхования, кооперации и т.д. Для стран с низким уровнем доверия, к которым многие отечественные и зарубежные исследователи (Н. Карамзин, И. Ильин, Ф. Фукуяма) относят и Россию, характерными являются внутренняя «десоциализация общества» - неуважение к жизни и личности человека, недостаток ответственности на всех уровнях, эгоистическая клановость и корпоративизм с криминальным оттенком. Преодолеть деконструктивные черты и свойства характера «закрытого общества» (выражаясь словами К. Поппера) можно с помощью взращивания элементов сотрудничества и взаимодействия, например, применяя технологии социального страхования.

По мере усвоения и развития культуры социального страхования (самоответственности и солидарной взаимопомощи) достигаются и цели более высокого уровня: снижение давления материальной нужды, повышение качества трудовой жизни, трансформация рутинной трудовой жизни в содержательные, творческие и социально защищенные ее формы.

Доктрины и концепции Международной организации труда

В своих базовых документах - Уставе, декларациях, конвенциях, рекомендациях - МОТ создала стройную систему рекомендаций по организации национальных систем соци­альной защиты. В их числе: определение целей и принципов социальной защиты; ролевые функции государства и социальных субъектов; определение уровней социальных гарантий; организационные, финансовые и правовые механизмы.

В круг важнейших целей социального обеспечения, и в частности социального стра­хования, МОТ относит:

• гарантированную и адекватную замену утраченного дохода, реализацию права на осуществление своего материального благосостояния и духовного развития в усло­виях свободы и достоинства, экономическую устойчивость и равные возможности;

• гарантированный и широкий доступ к службам медицинского обслуживания;

• наличие гарантированных основных финансовых ресурсов.

Позиция МОТ по системе социального страхования состоит в том, что по сравнению с другими методами коллективного социального обеспечения (например, социальной помощью или корпоративными системами) данный институт защиты имеет ряд важных преимуществ:

• вовлечение трудящихся (от которых требуется внесение взносов) - материально и морально - в процесс защиты их здоровья и трудоспособности;

• создание специализированных (а потому и высокоэффективных) страховых учреж­дений, занимающихся исключительно организацией профилактики, медицинским обслуживанием, предоставлением денежных выплат, которые обеспечиваются од­ной и той же организацией;

• гарантия определенных прав (и, соответственно, сохранение самоуважения у делаю­щих взносы), что защищает от произвольных решений органа, отвечающего за выплату пособий;

• гарантия выплат путем выделения определенных ресурсов и распределения расходов в течение длительного периода сообразно страховым (актуарным) расчетам.

Высокий и надежный уровень социальной защиты, который достигается в социальном страховании, обеспечивается гарантиями основных финансовых ресурсов. Это подразумевает наличие усилий основных социальных субъектов (работодателей и работни­ков) по повседневному проведению в жизнь комплекса мер, включающих обязательное сочетание механизмов обеспечения минимального уровня пособий и механизмов воз­мещения утраченного заработка.