1.3 Метод страхового права

Общественные отношения, в том числе и страховые отношения, регулируются методом правового регулирования. Метод правового регулирования страховых отношений представляет собой юриди­ческий инструментарий в виде совокупности конкретных способов, средств, приемов воздействия норм страхового права на волевое поведение участников страховых отношений. Если предмет правового регулирования от­вечает на вопрос о том, какие общественные отношения регулиру­ются нормами страхового права, то метод правового регулирования показывает, как, ка­ким образом это осуществляется.

Метод правового регулирования характеризует нормы страхового права со сторо­ны особенностей их воздействия на страховые отношения.

Метод правового регулирования страховых отношений прояв­ляется также в характере оснований возникновения и действия со­ответствующих правоотношений, юридических санкций. Метод правового регулирования в основном определяется предметом ре­гулирования и зависит от него. Предмет регулирования является главным критерием разделения и группировки массивов правовых норм. Метод же правового регулирования выполняет роль допол­нительного критерия в дифференциации системы правовых норм, т.к. отдельные черты метода в некоторых отраслях (подотраслях) могут совпадать или ряд отраслей (подотраслей) может иметь идентичный метод (административно-властный метод, например, присущ не только административному праву, но и финансовому, земельному и в определенной мере другим отраслям права). Поэто­му объяснимым является применение некоторых конкретных спо­собов и средств метода регулирования гражданско-правовых отно­шений и в методе страхового права. К ним, в частности, относятся:

1. способ императивно-властных предписаний, обязывающих действовать субъектов страховых отношений в строго указанном порядке или определенным образом, либо в требуемом направле­нии; например, согласно ч. 1 ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме, а несоблюдение этого требования влечет недействительность договора;

2. диспозитивный способ, дающий субъектам страховых отно­шений возможность выбора варианта поведения; например, в соот­ветствии с нормой ч. 3 ст. 943 ГК РФ страхователь и страховщик при заключении договора страхования вправе договориться об из­менении или исключении действия отдельных положений правил страхования либо дополнении их;

3. способ юридического равенства и автономности сторон дого­вора страхования; например, согласно ч. 1 и 2 ст. 942 ГК РФ при за­ключении договора страхования должно быть достигнуто соглаше­ние между страхователем и страховщиком по существенным условиям страхования как между равноправными, самостоятель­ными участниками сделки;

4. имущественная (гражданско-правовая) ответственность как средство воздействия на волевое поведение субъектов страховых отношений; например, согласно ч. 2 ст. 937 ГК РФ страхователь при неосуществлении обязательного страхования определенного зако­ном лица несет ответственность перед ним при страховом случае в размере, равном тому страховому возмещению, которое должно было быть выплачено страховщиком данному выгодоприобретате­лю при надлежащем обязательном страховании в соответствии с законом.

Наличие указанных выше особенностей страховых отношений предопределяет применение и других способов и средств воздейст­вия метода страхового права на поведение субъектов этих отноше­ний. К ним можно отнести, в частности, следующие:

1. способ обеспечения эквивалентности экономических отноше­ний между страхователями и страховщиками в тарифный (расчет­ный) период путем применения страховщиками страховых тари­фов, устанавливаемых с использованием специальных методов их расчета (ст. 11 Закона РФ «Об организации страхового дела в Рос­сийской Федерации», ч. 2 ст. 954 ГК РФ);

2. способ страхования крупных рисков (с большими объема­ми страховых обязательств страховщика) по одному договору страхования несколькими страховщиками (способ сострахова­ния), гарантирующий исполнение страховщиками общего обя­зательства по договору перед страхователем и получение по­следним (или застрахованным лицом, выгодоприобретателем) страхового возмещения (страховой суммы), а также финансо­вую устойчивость деятельности страховщиков (ст. 12 указанно­го Закона и ст. 953 ГК РФ);

3) обеспечение исполнения обязанности страховщика по предстоящим страховым выплатам страхователю (застрахо­ванному лицу, выгодоприобретателю) при наступлении страхо­вых случаев в период действия договора страхования за счет обязательного создания, размещения (инвестирования), рас­пределения и использования страховых резервов (ч. 1 и 3 ст. 26 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Фе­дерации»);

4) обеспечение исполнения обязанности страховщика по страхо­вым выплатам страхователю (выгодоприобретателю, застрахован­ному лицу) при наступлении страховых случаев по договорам стра­хования с обязательствами в объемах, превышающих возможности их исполнения за счет собственных средств и страховых резервов страховщика, путем сострахования, перестрахования риска испол­нения обязательства у перестраховщика - другого страховщика или специализированной перестраховочной организации ~ по до­полнительному договору перестрахования (ч. 1 ст. 6, статьи 12 и 13 указанного Закона и ст. 967 ГК РФ).

Методические указания по изучению понятия, предмета и метода страхового права

Страховое право – это комплексное образование, сочетающее в себе нормы публичного и частного права. Страховое право – это подотрасль гражданского права, не имеющая своего предмета и метода правового регулирования в их традиционном понимании. Страховое право сочетает в себе нормы различных отраслей права, таких как: гражданское, предпринимательское, финансовое, гражданско-процессуальное, административное, налоговое и др. Итак, страховое право – как комплексное образование заимствует предмет и метод правового регулирования у основной отрасли – гражданского права и сочетает в себе нормы различных отраслей права. Это основные признаки, по которым подотрасли отличаются от основных отраслей. Исходя из вышеизложенного, изучение тем по дисциплине страховое право следует строить на анализе: норм гражданского, финансового, налогового, административного и др. отраслей права; основного закона РФ «Об организации страхового дела в РФ»; Гражданского кодекса РФ (гл.48); других законов (общих и специальных) и подзаконных актов, составляющих правовую систему страхового права.

Параллельно изучению нормативно-правовой базы, следует тщательно изучать теоретические положения, пользуясь основной и дополнительной литературой по страховому праву. Это позволит студентам научиться осуществлять правильный сравнительный анализ положений теории и судебной практики; выявлять соответствие результатов судебной практики теоретическим выводам, взглядам ученых на выявленные проблемы; выявлять основные пробелы в законодательстве, трудности в применении норм того или иного закона; делать обобщения, свои собственные выводы по изучаемому вопросу. Такой подход параллельного изучения теории и практики приведет к более глубокому пониманию и осмыслению студентами всех проблемных вопросов, дискуссионных тем, а также научит самостоятельному видению проблем и путей выхода из них.

Рассмотрение первой темы должно строиться на уяснении студентами утверждения о том, что страховое право- это комплексное образование, подотрасль гражданского права. Следует изучить основные признаки, по которым страховое право признается комплексным образованием, таким образом доказывая данное утверждение. Этому процессу также поможет изучение студентами различных теорий и взглядов многих ученых по данному вопросу. Выяснив, что страховое заимствует предмет и метод правового регулирования у гражданского права, следует перейти к изучению вопроса о предмете. Поскольку предмет страхового права имеет свою специфику. Предмет страхового права – это страховые отношения, связанные с охраной и защитой имущественных интересов юридических и физических лиц. Далее следует изучить группы страховых отношений. На основании изученного, студенты должны дать общее определение страховых отношений и выделить их специфические черты. Вопрос о методе следует начать с понимания понятия – метода. Метод – это совокупность средств, способов, приемов воздействия норм права на волевое поведение участников общественных отношений ( в данном случае, на поведение субъектов страховых отношений). Далее, следует представить определение метода правового регулирования страхового права, выделить те способы и средства, которые страховое право заимствует у метода гражданского права. При этом студент должен объяснить назначение каждого способа и средства. Теоретики выделяют еще и другие средства и способы, которым студент также должен дать объяснения.

Итак, изучив данную тему, студент должен твердо знать:

1) понятие страхового права;

2) что является предметом страхового права;

3) что такое метод правового регулирования страхового права.

Контрольные вопросы для самопроверки знаний студентов

1. Что является предметом страхового права и чем обусловлены его однородность и специфика?

2. Что представляет собой и включает в себя метод страхового права?

3. В чем заключается единство и различие способов, средств и методов страхового и гражданского права?

4. Дайте определение страховых отношений. Назовите присущие страховым отношениям специфические черты.

5. Почему страховое право называют «комплексным образованием»?

6. Какие признаки основных и комплексных отраслей права указывает Ю.К. Толстой?

Тесты контроля качества знаний студентов

Тест 1

Дайте правильное определение. Страховое право – это:

а) самостоятельная отрасль права;

б) комплексное образование;

в) институт гражданского права.

Тест 2

Предметом Страхового права является:

а) личное страхование;

б) страхование имущества;

в) все множество страховых отношений.

Тест 3

В Страховом праве отношения регулируются:

а) только методами страхового права;

б) методами гражданского права;

в) общими методами правового регулирования.

Тест 4

Личное страхование относится:

а) к добровольному страхованию;

б) обязательному страхованию;

в) оба варианта верны.

Тест 5

Под системой Страхового права понимается:

а) объективно существующая определенная совокупность правовых норм;

б) объективно существующая определенная совокупность страховых правоотношений;

в) объективно существующая определенная совокупность страховых случаев.