6.1. Личное страхование жизни как фактор социальной стабильности общества

Личное страхование выполняет важную социальную функцию по сравнению с имущественным страхованием, обеспечивая сохранение здоровья и накопление средств для поддержания приемлемого уровня жизни при утрате трудоспособности. Личное страхование, проводимое страховыми компаниями на коммерческих условиях, является существенным дополнением к государственному социальному страхованию, фактором социальной стабильности общества. Они функционируют на одном поле, причем социальное страхование первично.

Личное страхование – это система отношений между страхователем и страховщиком по оказанию страховой услуги, когда защита имущественных интересов связана с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователей и застрахованных лиц.

Объектом личного страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека, а событиями, на случай которых оно проводится, – дожитие до окончания срока страхования, наступление смерти страхователя или застрахованного, либо потеря ими здоровья в период страхования от оговоренных событий, как правило, от несчастных случаев.

Страхователями по личному страхованию могут выступать как физические, так и юридические лица, а застрахованными – только физические лица. Страхователь при личном страховании может быть одновременно и застрахованным лицом. В качестве застрахованных могут выступать как дееспособные физические лица, так и недееспособные.

Согласно Закона № 4015-1 (ст. 4) в личном страховании выделяют три подотрасли:

– страхование жизни;

– страхование от несчастных случаев и болезней;

– медицинское страхование.

Под страхованием жизни принято понимать предоставление страховщиком в обмен на уплату страховых премий гарантии выплатить определенную сумму денег (страховую сумму) страхователю или выгодоприобретателю в случае смерти застрахованного или его дожития до определенного срока.

Страхование от несчастных случаев и болезней включает виды страхования, выплаты по которым производятся в связи с потерей здоровья, наступившей в результате несчастного случая или болезней.

Медицинское страхование включает виды страхования, по которым выплата в размере стоимости лечения производится страховщиком при обращении застрахованных за медицинской помощью в медицинские учреждения.