8.1. Общая характеристика страхования гражданской ответственности
Страхование гражданской ответственности (подотрасль имущественного страхования) – это страхование имущественных интересов, связанных с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физических лиц, а так же вреда, причиненного юридическому лицу.
Различают страхование:
1) внедоговорной гражданской ответственности;
2) договорной гражданской ответственности.
При внедоговорной гражданской ответственности объектом страхования являются обязательства, возникшие в случае причинения вреда третьим лицам, не связанным договорными обязательствами (ГК ст. 931).
При договорной гражданской ответственности объектом страхования являются обязательства, возникшие вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения договорных обязательств (ГК РФ ст. 932).
Особенности страхования гражданской ответственности:
1) договор страхования заключается в пользу лица, которое не может быть известно заранее;
2) страховым риском признается фактическое наступление гражданской ответственности;
3) поскольку величина ущерба, который может быть нанесен страхователем третьему лицу, не известна, поэтому в договоре страхования понятие «страховая сумма» заменено на «лимит ответственности» – максимальный объем возмещения, который может быть выполнен по данному договору;
4) о факте нанесения вреда страхователем может стать известно через определенный значительный промежуток времени, поэтому в договоре под страховым случаем понимается фактическое предъявление претензии страхователю.
Виды страхования гражданской ответственности перечислены в ст. 32.9 Закона № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»:
– страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
– страхование гражданской ответственности владельцев водного транспорта;
– страхование гражданской ответственности владельцев средств железнодорожного транспорта;
– страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты;
– страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг;
– страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;
– страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору.
Страхование гражданской ответственности осуществляется в обязательной и добровольной форме.
В обязательной форме осуществляется страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты, страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам (профессиональной ответственности нотариусов, таможенных перевозчиков, риэлторов, оценщиков).
Моральный вред и упущенная выгода не возмещаются.
- Глава 1. Экономическая сущность страхования, его функции и роль в рыночной экономике
- 1.1. Страховая защита и способы ее организации
- 1.2. Экономическая сущность страхования, его функции
- 1.3. Страховой риск, его виды
- 1.4. Необходимость и роль страхования в рыночной экономике
- 1.5. Некоторые понятия и термины в страховании
- Контрольные вопросы
- Глава 2. Классификация в страховании и формы его проведения
- 2.1. Классификация в страховании по различным критериям
- 2.2. Формы проведения страхования
- Контрольные вопросы
- Глава 3. Правовые основы страховой деятельности в Российской Федерации и государственный надзор за ней
- 3.1. Нормативно-правовые акты, регулирующие страховую деятельность в России
- 3.2. Договор страхования как основа реализации страховых отношений
- 3.3. Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела (ст. 30 Закона)
- 3.4. Лицензирование страховой деятельности
- Контрольные вопросы
- Глава 4. Страховой рынок
- 4.1. Страховой рынок, его участники
- 4.2. Структура страхового рынка России
- 4.3. Современное состояние страхового рынка России
- Контрольные вопросы
- Глава 5. Основы построения страховых тарифов по массовым рисковым видам страхования
- 5.1. Показатели страховой статистики
- 5.2. Состав и структура тарифной ставки
- 5.3. Расчет нетто- и брутто-ставки по массовым рисковым видам страхования Первая методика
- Значения коэффициента , зависящего от гарантии безопасности
- Вторая методика
- Значения коэффициента , зависящего от гарантии безопасности и числа анализируемых лет n
- 5.4. Расчет нетто- и брутто-ставки по рисковым видам страхования по методике, предлагаемой статистиками
- Значение вероятности при разной величине коэффициента доверия t
- 5.5. Тарифная политика страховщиков в условиях конкуренции
- 1. Эквивалентность страховых отношений сторон (страховщика и страхователя).
- 3. Стабильность размеров страховых тарифов в течение длительного времени.
- 4. Расширение объема страховой ответственности.
- 5. Обеспечение самоокупаемости и рентабельности страховых операций.
- Контрольные вопросы
- Тренировочные задания
- Глава 6. Личное страхование
- 6.1. Личное страхование жизни как фактор социальной стабильности общества
- 6.2. Страхование жизни
- 6.3. Страхование от несчастных случаев и болезней
- 6.4. Медицинское страхование
- Добровольное медицинское страхование (дмс)
- 6.5. Построение страховых тарифов по видам, относящимся к страхованию жизни
- Контрольные вопросы
- Тренировочные задания
- Глава 7. Страхование имущества
- 7.1. Основные понятия в страховании имущества
- 7.2. Страхование имущества юридических лиц
- 7.3. Страхование имущества граждан
- 7.4. Сельскохозяйственное страхование
- 7.5. Страхование транспорта и грузов
- 7.6. Страхование технических рисков
- 7.7. Страхование имущественных интересов банков
- Контрольные вопросы
- Тренировочные задания
- Глава 8. Страхование гражданской ответственности
- 8.1. Общая характеристика страхования гражданской ответственности
- 8.2. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств
- 8.3. Страхование гражданской ответственности перевозчиков
- 8.4. Страхование профессиональной ответственности
- 8.5. Страхование ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного производственного объекта
- 8.6. Страхование ответственности заемщиков за непогашение кредита
- Контрольные вопросы
- Тренировочные задания
- Глава 9. Страхование предпринимательских рисков
- 9.1. Общая характеристика страхования предпринимательских рисков
- 9.2. Страхование убытков от перерывов в производстве
- 9.3. Страхование риска неисполнения договорных обязательств
- 9.4. Страхование финансовых рисков
- Контрольные вопросы
- Тренировочные задания
- Глава 10. Сострахование и перестрахование
- 10.1. Сущность и необходимость сострахования и перестрахования
- 10.2. Формы перестрахования
- 10.3. Пропорциональное перестрахование
- 10.4. Непропорциональное перестрахование
- Контрольные вопросы
- Тренировочные задания
- Глава 11. Формирование и инвестирование страховых резервов
- 11.1. Страховые резервы и их виды
- 11.2. Резерв предупредительных мероприятий, его назначение
- 11.3. Состав страховых резервов по страхованию жизни и их назначение
- 11.4. Расчет резервов по страхованию иному, чем страхование жизни
- Расчет резерва незаработанной премии
- Расчет резерва заявленных, но не регулированных убытков
- 11.5. Принципы инвестирования временно свободных средств страховщика
- Контрольные вопросы
- Тренировочные задания
- Глава 12. Финансово-экономическая деятельность страховой организации
- 12.1. Формирование финансового результата страховой организации
- 12.2. Показатели финансовой деятельности страховых организаций
- 12.3. Финансовый потенциал, состав и структура финансовых ресурсов страховых организаций
- 12.4. Обеспечение финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков
- 12.5. Расчет страховщиками нормативного соотношения активов и принятых ими страховых обязательств
- 12.6. Экономическая работа в страховых организациях
- Контрольные вопросы
- Тренировочные задания
- Глава 13. Международный страховой рынок
- 13.1. Понятие мирового страхового хозяйства и тенденции его развития
- 13.2. Особенности национальных страховых рынков
- 13.3. Проблемы взаимодействия российских и иностранных страховщиков
- Контрольные вопросы
- Ответы на тесты
- Решение тренировочных задач
- Методические указания к выполнению контрольных работ
- Задание к контрольным работам
- Вопросы к контрольным работам
- Задачи к контрольной работе
- Вопросы для подготовки к экзамену (зачету)
- Приложения
- Выписка из таблицы смертности и коммутационных чисел по мужскому населению рф в 2005 году, норма доходности 5 %
- Страховые тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств
- Библиографический список Нормативная литература
- Основная литература
- Дополнительная литература
- Содержание
- Глава 1. Экономическая сущность страхования, его функции и роль в рыночной экономике…………………………………... 5
- Глава 2. Классификации в страховании и формы его проведения…… 16
- Глава 3. Правовые основы страховой деятельности в Российской Федерации и государственный надзор за ней………………... 23
- Глава 4. Страховой рынок России……………………………………… 35
- Глава 5. Основы построения страховых тарифов по массовым рисковым видам страхования………………………………… 46
- Глава 6. Личное страхование…………………………………………… 61
- Глава 7. Страхование имущества………………………………………. 86
- Глава 8. Страхование гражданской ответственности………………... 109
- Глава 9. Страхование предпринимательских рисков………………… 123
- Глава 10. Сострахование и перестрахование…………………………. 132
- Глава 11. Формирование и инвестирование страховых резервов…… 142
- Глава 12. Финансово-экономическая деятельность страховой организации…………………………………………………. 158
- Глава 13. Международный страховой рынок………………………… 177
- Баланова Тамара Александровна страхование
- 308012, Г. Белгород, ул. Костюкова, 46