8.1. Общая характеристика страхования гражданской ответственности

Страхование гражданской ответственности (подотрасль имущественного страхования) – это страхование имущественных интересов, связанных с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физических лиц, а так же вреда, причиненного юридическому лицу.

Различают страхование:

1) внедоговорной гражданской ответственности;

2) договорной гражданской ответственности.

При внедоговорной гражданской ответственности объектом страхования являются обязательства, возникшие в случае причинения вреда третьим лицам, не связанным договорными обязательствами (ГК ст. 931).

При договорной гражданской ответственности объектом страхования являются обязательства, возникшие вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения договорных обязательств (ГК РФ ст. 932).

Особенности страхования гражданской ответственности:

1) договор страхования заключается в пользу лица, которое не может быть известно заранее;

2) страховым риском признается фактическое наступление гражданской ответственности;

3) поскольку величина ущерба, который может быть нанесен страхователем третьему лицу, не известна, поэтому в договоре страхования понятие «страховая сумма» заменено на «лимит ответственности» – максимальный объем возмещения, который может быть выполнен по данному договору;

4) о факте нанесения вреда страхователем может стать известно через определенный значительный промежуток времени, поэтому в договоре под страховым случаем понимается фактическое предъявление претензии страхователю.

Виды страхования гражданской ответственности перечислены в ст. 32.9 Закона № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»:

– страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

– страхование гражданской ответственности владельцев водного транспорта;

– страхование гражданской ответственности владельцев средств железнодорожного транспорта;

– страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты;

– страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг;

– страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;

– страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

Страхование гражданской ответственности осуществляется в обязательной и добровольной форме.

В обязательной форме осуществляется страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты, страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам (профессиональной ответственности нотариусов, таможенных перевозчиков, риэлторов, оценщиков).

Моральный вред и упущенная выгода не возмещаются.