9.1. Общая характеристика страхования предпринимательских рисков

В статье 929 ГК РФ дано определение предпринимательского риска.

Предпринимательский риск – риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условия этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов.

Объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с осуществлением им предпринимательской деятельности.

Субъектами правоотношений по договорам страхования предпринимательского риска могут быть страховщик и страхователь – юридическое и физическое лицо, занимающееся предпринимательской деятельностью.

По договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу.

Страхователь обязан предъявить свидетельство о своей регистрации, лицензию, патенты и подробные сведения об ожидаемых условиях предпринимательской деятельности, доходах и расходах, контрагентах, заключенных контрактах и других существенных обстоятельствах, имеющих отношение к страхуемому риску.

Страховая сумма по договору страхования предпринимательских рисков характеризует предельный объем ответственности страховщика. Она определяется соглашением между страхователем и страховщиком, но не может превышать страховую стоимость.

Страховая стоимость представляет собой оценку возможных убытков, которые страхователь-предприниматель может понести при наступлении страхового случая. Возможный убыток складывается из расходов, которые должен понести страхователь для восстановления производства, и недополученных доходов, которые страхователь должен получать при обычных условиях.

Методы определения страховой стоимости различны. Они зависят от вида страхуемого риска и вида предпринимательской деятельности. При страховании инвестиций она равна капитальным вложениям страхователя в страхуемые операции, а при страховании дохода или прибыли в страховую стоимость кроме вложений включается ожидаемая прибыль.

Величина страховой премии определяется так же, как и в имущественном страховании. Тарифы зависят от вида предпринимательской деятельности и могут достигать 15–20 % страховой суммы.

Наиболее распространены следующие виды страхования предпринимательских рисков:

1) страхование коммерческих рисков, при котором под страхование попадают прежде всего сами инвестиции.

2) страхование убытков из-за перерывов в производстве;

3) страхование риска неисполнения договорных обязательств

4) страхование рисков внедрения новой техники и технологии;

5) страхование от биржевых и валютных рисков, банкротства и прочее;

6) страхование финансовых рисков, связанных с неисполнением (ненадлежащим исполнением) своих обязательств контрагентами страхователя.