2.1. Классификация в страховании по различным критериям
Классификация в страховании – научное разделение страхования на систему взаимосвязанных звеньев по определенным критериям.
1. Исходя из сферы деятельности страховых организаций, различают некоммерческое и коммерческое страхование.
Некоммерческое страхование – это социальное и взаимное страхование. Социальное страхование – это механизм реализации социальной политики государства, основа социальной защиты населения. К социальному страхованию относят собственно социальное страхование, обязательное медицинское страхование, государственное пенсионное страхование, обязательное страхование от несчастных случаев на производстве. Взаимное страхование – это организации страхового фонда на основе паевого участия его членов. Участник общества одновременно выступает в качестве страховщика и страхователя (ФЗ РФ № 286-ФЗ от 29. 11. 2007 г.).
Коммерческое страхование – прямое страхование, перестрахование, то есть такое, результатом деятельности которого является получение прибыли. Прямым является страхование, при котором риск выплаты страхового возмещения или страховой суммы остается у первого страховщика. Однако с целью выравнивания своего портфеля и обеспечения финансовой устойчивости первый страховщик может передать часть своей ответственности по договору другому страховщику за определенную плату. Этот процесс называется перестрахованием.
2. По различию в объектах страхования выделяют две отрасли:
1) личное страхование, которое подразделяется на следующие подотрасли: страхование жизни, медицинское страхование, страхование от несчастных случаев и болезней;
2) имущественное страхование, которое включает такие подотрасли, как: страхование имущества, страхование предпринимательских рисков, страхование гражданской ответственности.
Объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные:
1) с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни);
2) причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование) (ст. 4, п. 1 Закона).
2. Объектами имущественного страхования могут быть имущественные интересы, связанные, в частности:
1) с владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества);
2) обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности);
3) осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков) (ст. 4, п. 2 Закона).
В свою очередь подотрасли объединяют виды страхования. Под видом страхования подразумевается страхование конкретных однородных объектов в определенном объеме страховой ответственности по соответствующим тарифным ставкам. Например, в страховании жизни видом является страхование детей до совершеннолетия, до дня свадьбы и др. При страховании от несчастных случаев видами являются страхование пассажиров, школьников, работников за счет организаций и др.
При страховании имущества видами являются страхование средств автотранспорта, железнодорожного транспорта, имущества граждан, имущества юридических лиц и др. При страховании гражданской ответственности видами являются страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, владельцев средств воздушного транспорта, страхование гражданской ответственности нотариусов и др. В ст. 32.9 Закона приведена классификация видов страхования, которые указываются в лицензии, выдаваемой страховщику. Здесь некоторые виды объединены в подгруппы видов, а в других случаях названы просто подотрасли. Эта классификация видов страхования достаточно приближена к европейской. Целесообразность учета европейской классификации видов (классов) страхования для России обусловлена тем, что ее интеграция в общеевропейское и мировое экономическое пространство является просто неизбежной.
К числу часто используемых в мировой практике страхования относится классификация, основанная на выделении двух следующих основных отраслей – страхования жизни и рисковых видов страхования (иного, чем страхование жизни).
Разделение этих отраслей в первую очередь основаны на различии значений для этих отраслей следующих параметров: продолжительность действия договоров страхования и предоставление страхователю в рамках договора инвестиционного дохода.
Для договоров страхования жизни характерным является длительный срок действия договора страхования – свыше одного года страхования, по этим договорам страхования страховщик обещает страхователю некоторый инвестиционный доход.
Для рисковых видов страхования срок действия договора страхования, как правило, не превышает одного года, и по ним страховщик не всегда обещает страхователю инвестиционный доход.
Кроме того критерием деления также является различие методов расчета тарифных ставок и страховых резервов.
Кроме названных основных классификаций страхования могут применяться и другие, например, классификации по признаку «принадлежность рисков одному объекту» (транспортное страхование), «вид страхового случая» (страхование от болезней), «вид последствий» (огневое страхование) и т. д.
- Глава 1. Экономическая сущность страхования, его функции и роль в рыночной экономике
- 1.1. Страховая защита и способы ее организации
- 1.2. Экономическая сущность страхования, его функции
- 1.3. Страховой риск, его виды
- 1.4. Необходимость и роль страхования в рыночной экономике
- 1.5. Некоторые понятия и термины в страховании
- Контрольные вопросы
- Глава 2. Классификация в страховании и формы его проведения
- 2.1. Классификация в страховании по различным критериям
- 2.2. Формы проведения страхования
- Контрольные вопросы
- Глава 3. Правовые основы страховой деятельности в Российской Федерации и государственный надзор за ней
- 3.1. Нормативно-правовые акты, регулирующие страховую деятельность в России
- 3.2. Договор страхования как основа реализации страховых отношений
- 3.3. Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела (ст. 30 Закона)
- 3.4. Лицензирование страховой деятельности
- Контрольные вопросы
- Глава 4. Страховой рынок
- 4.1. Страховой рынок, его участники
- 4.2. Структура страхового рынка России
- 4.3. Современное состояние страхового рынка России
- Контрольные вопросы
- Глава 5. Основы построения страховых тарифов по массовым рисковым видам страхования
- 5.1. Показатели страховой статистики
- 5.2. Состав и структура тарифной ставки
- 5.3. Расчет нетто- и брутто-ставки по массовым рисковым видам страхования Первая методика
- Значения коэффициента , зависящего от гарантии безопасности
- Вторая методика
- Значения коэффициента , зависящего от гарантии безопасности и числа анализируемых лет n
- 5.4. Расчет нетто- и брутто-ставки по рисковым видам страхования по методике, предлагаемой статистиками
- Значение вероятности при разной величине коэффициента доверия t
- 5.5. Тарифная политика страховщиков в условиях конкуренции
- 1. Эквивалентность страховых отношений сторон (страховщика и страхователя).
- 3. Стабильность размеров страховых тарифов в течение длительного времени.
- 4. Расширение объема страховой ответственности.
- 5. Обеспечение самоокупаемости и рентабельности страховых операций.
- Контрольные вопросы
- Тренировочные задания
- Глава 6. Личное страхование
- 6.1. Личное страхование жизни как фактор социальной стабильности общества
- 6.2. Страхование жизни
- 6.3. Страхование от несчастных случаев и болезней
- 6.4. Медицинское страхование
- Добровольное медицинское страхование (дмс)
- 6.5. Построение страховых тарифов по видам, относящимся к страхованию жизни
- Контрольные вопросы
- Тренировочные задания
- Глава 7. Страхование имущества
- 7.1. Основные понятия в страховании имущества
- 7.2. Страхование имущества юридических лиц
- 7.3. Страхование имущества граждан
- 7.4. Сельскохозяйственное страхование
- 7.5. Страхование транспорта и грузов
- 7.6. Страхование технических рисков
- 7.7. Страхование имущественных интересов банков
- Контрольные вопросы
- Тренировочные задания
- Глава 8. Страхование гражданской ответственности
- 8.1. Общая характеристика страхования гражданской ответственности
- 8.2. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств
- 8.3. Страхование гражданской ответственности перевозчиков
- 8.4. Страхование профессиональной ответственности
- 8.5. Страхование ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного производственного объекта
- 8.6. Страхование ответственности заемщиков за непогашение кредита
- Контрольные вопросы
- Тренировочные задания
- Глава 9. Страхование предпринимательских рисков
- 9.1. Общая характеристика страхования предпринимательских рисков
- 9.2. Страхование убытков от перерывов в производстве
- 9.3. Страхование риска неисполнения договорных обязательств
- 9.4. Страхование финансовых рисков
- Контрольные вопросы
- Тренировочные задания
- Глава 10. Сострахование и перестрахование
- 10.1. Сущность и необходимость сострахования и перестрахования
- 10.2. Формы перестрахования
- 10.3. Пропорциональное перестрахование
- 10.4. Непропорциональное перестрахование
- Контрольные вопросы
- Тренировочные задания
- Глава 11. Формирование и инвестирование страховых резервов
- 11.1. Страховые резервы и их виды
- 11.2. Резерв предупредительных мероприятий, его назначение
- 11.3. Состав страховых резервов по страхованию жизни и их назначение
- 11.4. Расчет резервов по страхованию иному, чем страхование жизни
- Расчет резерва незаработанной премии
- Расчет резерва заявленных, но не регулированных убытков
- 11.5. Принципы инвестирования временно свободных средств страховщика
- Контрольные вопросы
- Тренировочные задания
- Глава 12. Финансово-экономическая деятельность страховой организации
- 12.1. Формирование финансового результата страховой организации
- 12.2. Показатели финансовой деятельности страховых организаций
- 12.3. Финансовый потенциал, состав и структура финансовых ресурсов страховых организаций
- 12.4. Обеспечение финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков
- 12.5. Расчет страховщиками нормативного соотношения активов и принятых ими страховых обязательств
- 12.6. Экономическая работа в страховых организациях
- Контрольные вопросы
- Тренировочные задания
- Глава 13. Международный страховой рынок
- 13.1. Понятие мирового страхового хозяйства и тенденции его развития
- 13.2. Особенности национальных страховых рынков
- 13.3. Проблемы взаимодействия российских и иностранных страховщиков
- Контрольные вопросы
- Ответы на тесты
- Решение тренировочных задач
- Методические указания к выполнению контрольных работ
- Задание к контрольным работам
- Вопросы к контрольным работам
- Задачи к контрольной работе
- Вопросы для подготовки к экзамену (зачету)
- Приложения
- Выписка из таблицы смертности и коммутационных чисел по мужскому населению рф в 2005 году, норма доходности 5 %
- Страховые тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств
- Библиографический список Нормативная литература
- Основная литература
- Дополнительная литература
- Содержание
- Глава 1. Экономическая сущность страхования, его функции и роль в рыночной экономике…………………………………... 5
- Глава 2. Классификации в страховании и формы его проведения…… 16
- Глава 3. Правовые основы страховой деятельности в Российской Федерации и государственный надзор за ней………………... 23
- Глава 4. Страховой рынок России……………………………………… 35
- Глава 5. Основы построения страховых тарифов по массовым рисковым видам страхования………………………………… 46
- Глава 6. Личное страхование…………………………………………… 61
- Глава 7. Страхование имущества………………………………………. 86
- Глава 8. Страхование гражданской ответственности………………... 109
- Глава 9. Страхование предпринимательских рисков………………… 123
- Глава 10. Сострахование и перестрахование…………………………. 132
- Глава 11. Формирование и инвестирование страховых резервов…… 142
- Глава 12. Финансово-экономическая деятельность страховой организации…………………………………………………. 158
- Глава 13. Международный страховой рынок………………………… 177
- Баланова Тамара Александровна страхование
- 308012, Г. Белгород, ул. Костюкова, 46