10.2. Формы перестрахования

Существует две основные формы перестрахования (по формам заключения договора):

– факультативная;

– облигаторная.

Две смешанные формы перестрахования:

– факультативно-облигаторная;

– облигаторно-факультативная.

При факультативном перестраховании перестрахователь предлагает перестраховщику каждый конкретный риск отдельно. Перестраховщик может либо отказаться, либо принять данный риск полностью или частично.

Договор факультативного перестрахования представляет собой индивидуальную сделку, касающуюся одного риска. Он предоставляет полную свободу: цеденту в решении вопроса, сколько оставить риска на своей ответственности, перестраховщику – каков объем риска принять.

При заключении каждого договора перестраховочные платежи взимаются индивидуально, независимо от суммы платежей, полученной цедентом.

Недостатки факультативного перестрахования:

– цедент должен передать часть риска до начала ответственности за этот риск;

– перестраховщик обычно располагает небольшим промежутком времени для подробного анализа получаемого в перестрахование риска.

При облигаторном перестраховании страховщики заключают между собой договор на определенный период времени, по которому цедент обязуется передавать определенную долю ответственности во всех рисках, принятых на страхование, а перестраховщик – принимать в перестрахование доли этих рисков по определенному виду страхования.

Договор облигаторного страхования наиболее выгоден для цедента, так как все заранее определенные риски автоматически получают покрытие у перестраховщиков.

Обслужить такой договор дешевле для обеих сторон, поэтому в международной практике часто встречается эта форма.

При факультативно-облигаторной форме перестрахования (так называемый открытый ковер) страховщик имеет право передавать не все, а только определенные виды рисков, а перестраховщик несет большой риск того, что в его портфель попадут плохие опасные риски.

Облигаторно-факультативная форма перестрахования предполагает обязательность передачи риска для цедента, а факультативная часть (необязательная) относится к перестраховщику. Цессионер имеет возможность отбирать более выгодные риски, кроме того, контролировать андеррайтерскую политику цедента. Такая форма перестрахования не выгодна для цедента.