5.3. Расчет нетто- и брутто-ставки по массовым рисковым видам страхования Первая методика

Распоряжением № 02-03-36 от 8 июля 1993 г. Росстрахнадзор утвердил две методики расчета тарифных ставок по массовым рисковым видам страхования.

Первая методика применяется при следующих условиях:

1) существует статистика либо какая-то другая информация по рассматриваемому виду страхования, что позволяет оценить следующие величины:

p – вероятность наступления страхового случая по одному договору страхования;

– средняя страховая сумма по одному договору страхования;

– среднее возмещение по одному договору страхования при наступлении страхового случая;

2) предполагается, что не будет опустошительных событий, когда одно событие влечет за собой несколько страховых случаев;

3) расчет тарифов производится при заранее известном количестве договоров n, которые предполагается заключить со страхователями.

Нетто-ставка (Т_н) состоит из двух частей – основной части (Т_О) и рисковой надбавки (Т_Р):

Т_н = Т_О + Т_Р. (11)

Основой расчета основной части нетто-ставки является убыточность страховой суммы, которая зависит от вероятности наступления страхового случая ( , где m – число пострадавших объектов) и коэффициента тяжести ущерба ( ). Определяется:

. (12)

Рисковая надбавка вводится для того, чтобы учесть неблагоприятные колебания показателя убыточности страховой суммы.

Возможны два варианта расчета рисковой надбавки:

1. При наличии статистики о страховых возмещениях и возможности вычисления среднеквадратического отклонения возмещений при наступлении страховых случаев (_W) рисковая надбавка рассчитывается для каждого риска:

Т_Р = Т_О . (13)

2. При отсутствии данных для расчета среднеквадратического отклонения страхового возмещения рисковая надбавка определяется:

Т_Р = , (14)

где – коэффициент, который зависит от гарантии безопасности . Его значение берется из табл. 1:

Таблица 1