1.2 Функции Центрального банка России

Центральный банк России - главный координирующий и регулирующий орган банковской системы. Основные функции Центрального банка России показаны на рисунке 4:

.

Рисунок 4. Основные функции Центрального банка

Одной из основных функций Центрального банка является эмиссия банкнот.

Центральный банк России обладает монопольным правом выпуска денег в обращение. Банк России обладает резервными фондами и оборотной кассой. Перевод денег из оборотной кассы в резервные фонды - это изъятие денег из обращения. Перевод денег из резервных фондов в оборотную кассу - это выпуск денег в обращение, что демонстрирует рис.5.

Рисунок 5. Эмиссионный процесс.

Официальной денежной единицей Российской Федерации является рубль. Банковские билеты и монеты Банка России является единственным законным средством платежа на территории Российской Федерации.

Регулируя и анализируя денежную массу, находящуюся в обращении, Центральный банк России использует следующие денежные агрегаты:

Важной функцией Центрального банка России является формирование денежно – кредитной политики и ее реализация. Основными инструментами денежно – кредитной политики в России являются: учётная политика, резервная политика, операции на открытом рынке, валютное регулирование.

Центральный банк России выполняет функцию рефинансирования коммерческих банков. Коммерческие банки могут получить в Банке России внутридневные и однодневные кредиты для погашения дебетового остатка по корреспондентскому счету, а также ломбардные кредиты.

Учетная политика является одним из важных инструментов Центрального банка России. Центральный банк устанавливает единую учетную ставку, которая зависит от уровня инфляции. В течении 2013 года учетная ставка изменялась несколько раз, к концу года её размер составил 8,25%.

Резервная политика Центрального банка обеспечивала в период Мирового финансового кризиса 2008 – 2010 года регулирование ликвидности российской банковской системы. Так в конце 2009 года был введен коэффициент усреднения, который по коммерческим банкам составил 0,6, при резервной норме 2,5%, который позволил банкам обеспечить стабильность в период кризиса.

Операции на открытом рынке также являются инструментом денежно – кредитной политики через реализацию ГКО, ОФЗ, облигаций Центрального банка. Все выше приведенные, операции Центрального банка обозначены в балансе Центрального банка России, который наряду с платежным балансом и федеральным бюджетом является главным финансовым документом страны и представлен в приложении 1,2.

Центральный банк России определяет правила организации безналичных расчетов на территории РФ и формирует новые элементы платежной системы. Валютный рынок внутри страны регулируется Центральным банком путем проведения валютных интервенций и введением валютных ограничений.

Центральный банк России лицензирует деятельность коммерческих банков. В последние годы Центральный банк России ужесточил требования по формированию уставного капитала коммерческих банков. В настоящий момент минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемого коммерческого банка составляет 300 млн. руб.

Особенности контроля фискальных органов за деятельностью коммерческих банков в других странах представлены в табл. 1.

Таблица 1.

Контроль государственных органов за деятельностью банков

Расширенный контроль к деятельности коммерческих банков наблюдается в России и Германии, минимальные требования в Японии. Функции Центрального банка зачастую пересекаются, если этого требует достижение поставленной цели или денежно-кредитная политика государства.