2.3 Филиалы и представительства коммерческих банков

Кредитная организация может открывать представительства и филиалы вне места нахождения головного офиса. Представительство кредитной организации может быть создано по решению правления банка в целях представления интересов банка на определенной территории. Представительство кредитной организации не вправе осуществлять какие-либо банковские операции. При открытии представительства коммерческий банк уведомляет территориальное учреждение банка России.

Кредитная организация, открывающая филиал, должна представить для согласования на должности руководителя и главного бухгалтера филиала кредитной организации кандидатуры, соответствующие требованиям к квалификации и деловой репутации, установленным статьей 16 Федерального закона "О банках и банковской деятельности";

Филиал кредитной организации должен иметь печать. Печать филиала кредитной организации должна содержать полное фирменное наименование, указание на местонахождение кредитной организации, а также наименование филиала и указание на его местонахождение.

Кредитная организация направляет уведомление об открытии филиала по форме  в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за ее деятельностью, и территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала. Если филиалу делегировано право на осуществление банковских операций по инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и (или) кассовому обслуживанию физических и юридических лиц, в уведомлении должно быть указано, где будут осуществляться данные операции - по местонахождению филиала и (или) местонахождению открытых филиалом внутренних структурных подразделений.

Если филиал кредитной организации открывается на территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью кредитной организации, открывшей филиал, уведомление направляется только в это территориальное учреждение Банка России.

К уведомлению должны быть приложены:

1. Протокол заседания уполномоченного органа управления кредитной организации, в котором зафиксировано решение об открытии ее филиала, в одном экземпляре (направляется в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, и территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала);

2. Положение о филиале, содержащее полное и сокращенное наименования филиала, сведения о его местонахождении (адресе), перечень банковских операций и сделок, право на осуществление которых, делегировано этому филиалу, сведения о службе внутреннего контроля филиала в двух экземплярах (направляется только в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации);

3. Представляется договор на оказание охранных услуг;

4. Договор имущественного страхования (направляются только в территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала).

5. Документ для государственной регистрации соответствующих изменений, вносимых в устав кредитной организации.⁴

Открытие филиалов коммерческих банков носит заявительный характер. За регистрацию кредитных организаций взимается сбор в размере, определяемом Банком России, но не более 1 процента от объявленного уставного капитала кредитной организации. За открытие филиалов кредитных организаций взимается сбор в размере 1000-кратного минимального размера оплаты труда, установленного на момент уведомления об открытии филиала Банка России.

Возглавляет филиал управляющий филиалом, он работает на основе доверенности основного банка. Деятельность филиала банка осуществляется на основе положения, утвержденного головным банком. Расходы проводятся в пределах утвержденной сметы.

Филиал коммерческого банка, как правило, проводит весь комплекс операций, лицензированных у основного банка. В связи с риском кредитования головной банк устанавливает филиалам небольшой лимит для самостоятельной выдачи кредитов. Разрешение на выдачу крупных кредитов дает основной банк.