Центральный каталог кредитных историй
Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» на Банк России возложена функция ведения Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ).
Центральный каталог кредитных историй — подразделение Банка России, которое ведет базу данных, созданную для поиска бюро кредитных историй, содержащих кредитные истории субъектов кредитных историй (физических и юридических лиц). Центральный каталог кредитных историй создан в 2005 г.
Бюро кредитных историй — коммерческая организация, которая оказывает услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.
Кредитная история — это информация о том, как исполнялись (исполняются) и каковы текущие обязательства по кредиту гражданином или компанией.
Кредитная история формируется «потоком информации» и делится по виду на следующие части:
■ титульная — для идентификации клиента;
■ основная — информация об обязательствах;
■ дополнительная (закрытая) — информация об источниках информации и о пользователях кредитной истории.
Центральный каталог кредитных историй хранит информацию, составляющую титульные части кредитных историй, т.е. представляет информацию о бюро кредитных историй, где хранится кредитная история, а не саму кредитную историю. Такая информация может быть получена как субъектом кредитной истории (заемщиком), так и пользователями кредитной истории (кредитными организациями) безвозмездно. В состав представляемой информации включаются следующие сведения: полное наименование бюро кредитных историй, адрес (место нахождения) бюро кредитных историй, номер из государственного реестра бюро кредитных историй.
Субъект и пользователи кредитной истории направляют запросы о представлении информации в Центральный каталог кредитных историй в виде электронного сообщения. Для этого Банком России создана автоматизированная система Центрального каталога кредитных историй (АС ЦККИ), которая позволяет выдавать соответствующую информацию в виде электронного сообщения, без использования бумажного документооборота.
Запросы должны содержать информацию о субъекте запрашиваемой кредитной истории из титульной части кредитной истории, а также код субъекта кредитной истории. Центральный каталог кредитных историй направляет ответы на запросы также в виде электронного сообщения.
Запросы в Центральный каталог кредитных историй могут подаваться через бюро кредитных историй, кредитные организации или посредством обращения в представительство Банка России в Интернете. Для этих целей в представительстве Банка России в Интернете открыт раздел Центрального каталога кредитных историй, в котором размещены формы запросов. Воспользовавшись ими, субъекты и пользователи кредитных историй при наличии кода субъекта кредитных историй могут сформировать запрос. В разделе Центрального каталога кредитных историй также размещены нормативные документы, технические описания форматов запросов в Центральный каталог кредитных историй, информационные материалы.
Доступ в Центральный каталог кредитных историй предоставляется всем кредитным организациям (филиалам), которые внесены в справочник банковского идентификационного кода и осуществляют платежи через расчетную сеть Банка России. Доступ прекращается в случае их исключения из справочника.
Крупнейшими бюро кредитных историй по количеству субъектов кредитных историй, о которых накоплены кредитные истории, являются «Эквифакс Кредит Сервисиз» (прежнее название «Глобал Пейментс Кредит Сервисиз»), «Национальное бюро кредитных историй», «Бюро кредитных историй «Инфокредит», «Бюро кредитных историй Экспириан-Интерфакс» и «Кредитное бюро Русский Стандарт». На них в совокупности приходится около 95% кредитных историй физических и юридических лиц, накопленных в бюро кредитных историй в стране.
Кредитные истории формируются гражданами, зарегистрированными во всех регионах страны, при этом не наблюдается высокой концентрации титульных частей в региональном разрезе: на 10 регионов-лидеров приходится 35%, а на 20 — менее 60% титульных частей, накопленных во всех бюро кредитных историй. К регионам, на которые приходится наибольшее количество титульных частей, относятся Москва и Московская область, Республика Башкортостан, Свердловская область, Краснодарский край, Челябинская и Ростовская области, Республика Татарстан, Санкт-Петербург, Самарская и Нижегородская области.
- Тема 1. Общеэкономические и правовые основы деятельности Центрального банка 5
- Тема 2. Денежно – кредитная политика Банка России 19
- Тема 4. Организация денежного обращения 37
- Тема 5. Организация системы расчетов 42
- Тема 6. Банковское регулирование и надзор 69
- Тема 1. Общеэкономические и правовые основы деятельности Центрального банка
- История возникновения центральных банков
- Правовой статус Банка России
- Роль цб в экономики, цели, функции, основные операции цб
- 3.1. Основные цели деятельности цб
- 3.2. Основные задачи и функции Центрального банка рф
- 3.3. Экономические принципы деятельности цб рф
- 3.4. Основные операции цб
- Структура Центрального банка
- Тема 2. Денежно – кредитная политика Банка России
- 1. Содержание денежно-кредитной политики (дкп)
- 2. Цели денежно-кредитной политики
- 3. Методы и инструменты денежно-кредитной политики
- 3.1. Процентные ставки по операциям Банка России
- 3.2. Нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования)
- 3.3. Операции на открытом рынке
- 3.4. Рефинансирование кредитных организаций
- 3.5. Валютные интервенции
- 3.6. Установление ориентиров роста денежной массы
- 3.7. Прямые количественные ограничения
- 3.8. Эмиссия облигаций от своего имени
- Тема 4. Организация денежного обращения
- 1. Эмиссионное регулирование
- 2. Выпуск денег в обращение
- 3. Организация кассовой работы в учреждениях цб
- 4. Кассовое обслуживание кредитных организаций
- 5. Прогнозирование наличного денежного оборота
- Тема 5. Организация системы расчетов
- 1. Организация цб безналичных расчетов в нефинансовом секторе экономики
- 3. Безналичные расчеты в финансовом секторе
- Платежи, совершенные через расчетную сеть Банка России (67%)
- Платежи, совершенные через корреспондентские счета банков, открытые друг у друга (8%)
- Платежи, совершенные через внутренние банковские системы расчетов (22%)
- Платежи, совершенные через расчетные небанковские кредитные организации, осуществляющие межбанковский клиринг (3%)
- 3. Организация расчетно – платежного оборота в коммерческом банке
- Расчеты платежными поручениями
- Расчеты по инкассо
- Аккредитивная форма расчетов
- Чековая форма расчетов
- Вексельная форма расчетов
- Тема 6. Банковское регулирование и надзор
- 1. Цели, задачи и методы банковского регулирования и надзора цб
- 2. Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирование банковских операций
- 3. Виды лицензий цб, дающих право на осуществление банковских операций
- 4. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций
- 5. Формы ликвидации ко и процедура ликвидации
- 6. Пруденциальный надзор, обязательные нормативы деятельности коммерческого банка
- 7. Базельские принципы эффективного банковского надзора и их реализация в России
- 8. Совершенствование банковского надзора
- Система страхования вкладов
- Центральный каталог кредитных историй
- Тема 7. Валютная политика, валютное регулирование и валютный контроль
- 7.1. Понятие валютной политики
- 7.2. Валютное регулирование и его формы
- 7.3. Валютный контроль: принципы организации
- 7.4.Международное взаимодействие и сотрудничество
- Тема 8. Деятельность Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. И финансированию терроризма
- 8.1. Формирование системы борьбы с отмыванием преступных доходов в России
- 8.2. Субъекты системы противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма
- 8.3. Роль банка России в функционировании системы борьбы с отмыванием преступных доходов
- Тема 9. Деятельность банка России в сфере государственных финансов
- 9.1. Понятие, сущность государственных финансов
- 9.2. Банк России в системе государственных финансов
- 9.3. Выполнение банком России функций агента пенсионного фонда рф на организованном рынке ценных бумаг
- Тема 10. Деятельность банка России по совершенствованию бухгалтерского учета и отчетности
- 10.1. Основы бухгалтерского учета и составления финансовой отчетности банка России
- 10.2. Совершенствование бухгалтерского учета и отчетности в банковской системе России
- 10.3. Деятельность банка России по переводу банковского сектора на составление и представление финансовой отчетности в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности
- Тема 11. Развитие системы Банка России и повышение эффективности его деятельности
- 11.1. Кадровое обеспечение и обучение персонала
- 11.2. Внутренний аудит в Банке России
- 11.3. Развитие информационно-телекоммуникационной системы Банка России
- 11.4. Участие Банка России в капиталах кредитных и иных организаций
- Нормативные правовые акты
- Научная и учебная
- Вопросы по дисциплине «Организация деятельности Центрального Банка»