8.3. Роль банка России в функционировании системы борьбы с отмыванием преступных доходов

Значительная роль в системе противодействия легализации до­ходов, полученных преступным путем, отводится Банку России. Он осуществляет контроль над исполнением кредитными организация-

ми и филиалами требований Федерального закона «О противодей­ствии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации доходов, получен­ных преступным путем, и финансированию терроризма (п. 9 ст. 7).

При проведении проверок кредитных организаций и их филиа­лов Банк России проверяет:

• наличие правил внутреннего контроля в целях противодей­ствия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и программ его осуществле­ния;

• наличие отвечающего квалификационным требованиям Бан­ка России специального должностного лица, ответственного за со­блюдение правил и реализацию программ;

• внутренние документы (в том числе филиалов), позволяющие оценить состояние внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

• соблюдение требований об идентификации лиц, находящих­ся на обслуживании в кредитной организации (клиентов), а также требований о принятии обоснованных и доступных в сложившихся обстоятельствах мер по установлению и идентификации выгодопри­обретателей;

• соблюдение требований о систематическом обновлении ин­формации о клиентах и выгодоприобретателях;

• соблюдение требований по документальному фиксированию сведений, предусмотренных Федеральным законом «О противодей­ствии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;

• соблюдение порядка направления в уполномоченный орган сведений об операциях с денежными средствами или иным имуще­ством, подлежащих обязательному контролю, а также иных операци­ях с денежными средствами или иным имуществом, связанных с ле­гализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма;

• соблюдение порядка направления в уполномоченный орган сведений в случаях отказа от заключения договора банковского сче­та (вклада) с физическим или юридическим лицом и (или) от прове­дения операций по основаниям, предусмотренным законом;

соблюдение требований Банка России к подготовке и обуче­нию кадров;

• соблюдение требований о запрете на открытие счетов (вкла­дов) на анонимных владельцев, на открытие счетов (вкладов) физи­ческим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя, а также на установление и поддер­жание отношений с банками-нерезидентами, не имеющими на тер­риториях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления;

• соблюдение требования об обязанности предпринимать меры, направленные на предотвращение установления отношений с банка­ми-нерезидентами, в отношении которых имеется информация, что их счета используются банками, не имеющими на территориях госу­дарств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления;

• соблюдение требований по приостановлению операций с де­нежными средствами или иным имуществом в случаях, установлен­ных законом;

• соблюдение порядка и сроков хранения информации и до­кументов.

Помимо проведения инспекционных проверок Банк России ус­танавливает:

• требования к правилам внутреннего контроля в кредитных организациях;

• квалификационные требования к специальным должностным лицам, ответственным за соблюдение в кредитных организациях пра­вил внутреннего контроля, а также требования к подготовке и обуче­нию кадров;

• порядок идентификации клиентов и выгодоприобретателей в кредитных организациях;

• порядок представления кредитными организациями инфор­мации об операциях в уполномоченный орган;

• порядок представления в уполномоченный орган информа­ции в случае отказа от заключения договора банковского счета (вкла­да) с физическим или юридическим лицом и (или) от проведения операции с денежными средствами.

Банк России особое внимание уделяет созданию условий, обес­печивающих эффективную реализацию кредитными организациями требований законодательства о противодействии легализации дохо­дов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Им ведется активная работа по методическому обеспечению деятель­ности кредитных организаций и территориальных учреждений Бан­ка России в этой области. Мониторинг и анализ поступающей отчет­ности кредитных организаций, а также практика надзорной работы

Банка России, в том числе в ходе приема банков в систему страхова­ния вкладов, позволили обобщить основные виды и признаки сомни­тельных операций, совершаемых клиентами кредитных организаций.

Банк России разработал рекомендации об особенностях обслу­живания клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг), а также об особенностях принятия на банковское обслуживание юри­дических лиц — нерезидентов, не являющихся российскими налого­плательщиками.

В целях предотвращения использования банковской системы для финансирования терроризма Банк России регулярно доводит до кредитных организаций формируемые ФСФМ России изменения в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых име­ются сведения об их участии в экстремистской деятельности.

Для совершенствования действующих в кредитных организаци­ях систем внутреннего контроля с учетом накопленного опыта и меж­дународных стандартов Банк России издал методические рекомен­дации по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма. При осуществлении контроля над исполнением кредитными организациями требований законодатель­ства о противодействии легализации доходов, полученных преступ­ным путем, и финансированию терроризма одной из важнейших за­дач для Банка России является оценка действующих в кредитных организациях систем внутреннего контроля. Это прежде всего во­просы качества и полноты идентификации клиентов и выгодоприоб­ретателей, включая вопросы оценки уровня риска участия клиента в отмывании доходов, полученных преступным путем, а также оцен­ки системности мер, предпринимаемых кредитной организацией по выявлению сомнительных операций своих клиентов, и адекватности правил внутреннего контроля специфике их деятельности.

При принятии решений о применении мер воздействия к кре­дитным организациям Банк России руководствуется необходимостью соизмерения жесткости избираемых мер воздействия реальным раз­мерам рисков, которые возникают в связи с выявленными недостатка­ми или нарушениями банками законодательства о противодействии легализации преступных доходов и финансированию терроризма.

Банк России участвует в деятельности Межведомственной комис­сии по противодействию легализации (отмыванию) доходов, получен­ных преступным путем, и финансированию терроризма, которая явля­ется постоянно действующим координационным органом, образованным в целях обеспечения согласованных действий заинтересованных органов исполнительной власти и Банка России в сфере противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма.

Эффективность функционирования национальной системы про­тиводействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма во многом определяет внешний имидж государства и яв­ляется объектом пристального внимания со стороны международно­го сообщества. В области международного сотрудничества Банк Рос­сии активно взаимодействует с международными и иностранными организациями.

Банк России сотрудничает с органами банковского надзора ино­странных государств по вопросам выявления и предотвращения случаев использования кредитных организаций для отмывания преступных доходов и финансирования терроризма. Положения по противодей­ствию легализации преступных доходов и финансированию терро­ризма являются неотъемлемой частью соглашений (меморандумов), заключаемых между Банком России и органами банковского надзо­ра иностранных государств о сотрудничестве в области надзора за деятельностью кредитных организаций.

В целом можно отметить повышение общей культуры восприя­тия кредитными организациями мер, направленных на противодей­ствие отмыванию преступных доходов и финансированию террориз­ма, осознание ими важности работ в этой области. Совершенствуются механизмы отношений с клиентами, повышаются качество и полно­та информации.