Особенности ресурсной базы коммерческих банков на 1 января 2014г.

1. Доля собственных источников 11,5% (в 2013г – 12%)

2. Основное место занимают средства клиентов (60%), в т.ч. средства на счетах организаций (31%), вклады физических лиц (29%)

3. Привлеченные ресурсы от эмиссии облигаций и векселей – 4%

4. В 2013г выросла доля кредитов ЦБ – 7,7% (снижение по сравнению с 2013)???????

5. МБК и корр. счета других банков – 9%

Средства клиентов на счетах доминируют.

33. Залог имущества. Залог – часть имущества заёмщика, из стоимости которого удовлетворяются требования кредитора преимущественно перед другими кредиторами. Таким образом, основное назначение – это покрытие кредитного риска. Залог регулируется специальным законом о залоге в редакции от 21.12.2013#367. При выдаче кредита под залог имущества банк-кредитор выступает в качестве залогодержателя, а заемщик – в качестве залогодателя т.е. они выступают субъектами залоговых отношений. Объектом залога по законодательству могут быть различные виды имущества, как движимого так и недвижимого, а также могут выступать имущественные права

В соответствии с законодательством предусмотрены виды залога имущества с учётом характера отчуждения:

• Предмет залога остаётся у заёмщика:

  • Например товары в обороте,

  • Товары в переработке

  • Ипотека,

  • Может применяться такая разновидность- предмет залога у заемщика, но под замком и печатью залогодержателя

• Предмет залога передается банку (заклад) если залогом являются ценные бумаги, ювелирные украшения, бытовая техника.

Требования которые предъявляются к предмету залога чтобы он выполнил свое предназначение:

• Высокая ликвидность - быстрота реализации

• Стабильность цен на рынке

• Длительный срок хранения

• Значительные сроки службы(например недвижимость, те же ювелирные изделия) что позволяет неоднократно использовать предмет залога и выдавать кредит в больших размерах

• Достаточность в стоимостном выражнеии как оценочная стоимость заложенных ценностей, умноженная на специальный попровачный коэффициент, который должен покрывать основной долг + начисленные проценты+дополнительные расходы. Поправочный коэффициент находится, как правило, в диапазоне 0.1-0,9 и устанавливается банком самостоятельно. Он призван минимизировать риск неблагоприятного изменения рыночной стоимости предмета залога

• Наконец, есть еще одно требование юридического характера и оно в законе о залоге отражено. Предмет залога должен находиться в собственности у заемщика, либо на правах хозяйственного ведения.(для государственных организаций)