logo

10. Современная банковская система рф

Двухуровневая банковская система в РФ основана в 1990 году.

Банковская система – совокупность различных банков, функционирующих в экономике, регулируемых ЦБ.

По закону о банках: основные элементы:

  1. Центральный банк

  2. Кредитные организации, в т.ч. банки

  3. Иностранные банки

Современная двухуровневая банковская система в России в своем развитии проходит следующие этапы:

  1. 1990г – 1996г: этап экстенсивного развития – развитие за счет количественных показателей.

В начале 1990-х параллельно функционировали два типа банков:

  1. банки, которые были созданы на базе государственных специализированных банков – здесь была большая часть клиентов

  2. вновь созданные банки

Эти банки функционировали не в равных условиях. Более поддерживались Центральным Банком банки, созданные на базе государственных специализированных.

Для первого этапа были характерны признаки:

  1. Количество действующих банков непрерывно увеличивалось (мах в 1995 – 2600 банков). Случаи отзыва лицензий, банкротств были эпизодическими.

  2. Перечень банковских операций был достаточно ограниченным – в основном это краткосрочные операции на межбанковском рынке (МБР), на валютном рынке и на рынке ГКО (государственных краткосрочных обязательств).

  3. Межбанковская конкуренция практически отсутствовала

  4. Надзор Центрального Банка был не жестким и ограниченным

Таким образом, в начале 90-х банковская система функционировала стабильно и бескризисно – период «банковского романтизма».

  1. 1996г – 1999г: этап интенсивного развития

Этап открытого проявления кризисных явлений.

Признаки:

  1. Количество действующих банков постепенно сокращается за счет уменьшения регистраций банков и учащения случаев отзыва лицензии

  2. Перечень операций банков постепенно расширяется (лизинг, факторинг и т.д.)

  3. Конкуренция между банками усиливается

  4. Надзор со стороны ЦБ постепенно усиливается с учетом международных стандартов

Ситуацию в банковской сфере заметно ухудшают такие меры правительства страны, как объявление дефолта и девальвация национальной валюты в конце 1998 года.

  1. 1999г – 2004г: этап реструктуризации

Для того, чтобы предотвратить крах банковской системы, ЦБР и правительство РФ принимают ряд меры по реструктуризации банковской системы.

Шаги:

  1. В 1999 году выходит закон РФ «О реструктуризации банковской системы»

  2. Создается специальная структура в виде государственной корпорации – агентство по реструктуризации кредитных организаций (АРКО), занималось финансовым оздоровлением финансово-неустойчивых банков.

  3. ЦБР как регулятор и надзорный орган активизировал политику в области рефинансирования банков, временно ввел дополнительные виды кредитов в целях поддержания ликвидности банков.

  4. Так же ЦБР снизил нормы обязательных резервов для поддержания ликвидности банков

Под воздействием мер реструктуризации, а так же благодаря внешним и внутренним экономическим факторам позитивного характера, состояние банковской системы постоянно улучшается.

Рост мировых цен на нефть, приток иностранной валюты.

В начале 2000х годов заметно улучшаются многие банковские показатели:

В этот период было принято два очень важных федеральных закона – ФЗ о страховании вкладов физ лиц в банках РФ (конец 2003г) и ФЗ О кредитных историях (в конце 2004г).

На этом этапе зарождаются очень важные признаки, которые имеют место и в современных условиях:

  1. 2004г – 2008г (конец): этап стабильного динамичного развития

ФЗ О кредитных историях (в конце 2004г).

  1. Конец 2008г – настоящее время: этап функционирования банковской системы России в условиях мирового финансового кризиса

В настоящее время банковская система страны функционирует в условиях мирового финансового кризиса, кроме этого негативное воздействие оказывают и внутренние причины, связанные с массовыми невозвратами ссуд индивидуальными заемщиками, вылившиеся в формирование дефицита банковской ликвидности.

Для укрепления банковской ликвидности, расширения связи банков с предприятиями приоритетных отраслей экономики, Центральный банк РФ в конце 2008 года принимает важные меры:

Все это означает усиление государственного регулирования банковской системы, что всегда важно, как показывает международный опыт, в условиях очередного кризиса.