Изучение кредитной истории заёмщика

Кредитная история – информация о том, как строились кредитные отношения заёмщика с банками в прошлом. В федеральном законе о кредитных историях от 30.12.2004 дается следующее определение кредитной истории: информация о том, как заемщик исполняет свои обязательства по кредитному договору (договору займа).

Кредитную историю по заёмщикам формируют банки, а так же другие кредиторы (кредитные кооперативы, союзы, микрофинансовые организации), кроме того, кредитная история концентрируется и в специализированных структурах – бюро кредитных историй. Они в России функционируют в соответствии с законом № 218 (о кредитных историях).

Кредитные истории, накапливаемые в специализированных структурах, играют важную роль для банков и других кредиторов с точки зрения получения внешних источников информации для полной и всесторонней оценки кредитоспособности заемщика.

Кредитная история по своему характеру может быть как положительной, так и отрицательной.

Кредитные бюро (бюро кредитных историй) в отечественной практике функционируют как юридические лица, коммерческие структуры, коммерческие организации. Основными функциями кредитных бюро является:

• Накопление кредитной истории по различным заёмщикам

• По запросам кредиторов (банков) предоставление им этой информации (кредитные отчёты)

В кредитном отчёте отражается информация как по заёмщикам, так и по банкам-кредиторам: наименование, дата регистрации, идентификационный номер налогоплательщика, а так же данные о характере исполнения обязательств по кредитным договорам:

• Установленные сроки исполнения обязательств

• Фактические сроки исполнения обязательств

• Информация о случаях обращения взыскания на заложенное имущество

• Использование других вторичных источников возврата (средств гаранта, поручителя)

• Информация о случаях банкротства заёмщика

Бюро кредитных историй, по законодательству, в праве предоставлять кредитные отчёты не только кредиторам-банкам, но и самим заёмщикам (субъектам кредитных историй) по их запросу.

Координируют и регулируют деятельность бюро кредитных историй ЦБР, в котором хранится центральный каталог кредитных историй (вся информация функционирующих кредитных бюро). В настоящее время на начало 2014 года функционирует 25 бюро кредитных историй в РФ. Они по федеральным округам в основном. Отчётные данные о деятельности центрального каталога кредитных историй ежегодно публикуется ЦБР в «Отчёте о состоянии банковского сектора РФ».

Характер кредитной истории по конкретному заёмщику учитывается банком при расчёте суммарного рейтинга: более высокий балл предусмотрен для заёмщиков с положительной кредитной историей и по мере ухудшения её данный балл понижается.

• Содержание

  • Особенности оценки кредитоспособности заёмщиков-физических лиц.
  • Принципы деятельности банков. Банковская прибыль и её источники.
  • Собственные источники. Функции и структура
  • Организация кредитных операций. Кредитная политика банков.
  • Разработка кредитной политики
  • Формирование портфеля заявок клиентов (приём кредитной документации)
  • Оценка кредитоспособности заёмщика
  • Оформление документов, подтверждающих кредитную сделку при положительном решении вопроса:
  • 7. Операции доверительного управления
  • 8. Резерв на возможные потери по ссудам (рвпс)
  • 9. Управление активными операциями: цели и методы
  • Метод общего фонда средств
  • Метод разделения источников
  • Комбинированный
  • Метод, основанный на экономико-математическом моделировании
  • 10. Современная банковская система рф
  • 11. Операции коммерческих банков с ценными бумагами
  • 3. Регистрация эмиссии ценных бумаг, в том числе и проспекта ценных бумаг в цбр
  • 12. Инвестиционные операции с ценными бумагами, риски данных операций и их регулирование.
  • 13. Формы обеспечения возвратности кредита
  • 15. Порядок обязательного резервирования привлеченных средств банков как метод регулирования ликвидности
  • 17. Коммерческие банки и небанковские кредитные организации (нко).
  • 18. Межбанковский кредит (мбк) как источник ресурсов и регулятор ликвидности
  • 19. Показатели кредитоспособности
  • Изучение кредитной истории заёмщика
  • Финансовый анализ, в т.Ч. Расчёт финансовых коэффициентов.
  • Рейтинговая оценка, кредитный скоринг
  • Анализ денежных потоков
  • Проведение внешнего анализа (анализ внешней среды)
  • 20. Банковские резервы и их роль
  • Резервный фонд
  • Страховые резервы на возможные потери.
  • Резерв на возможные потери по ссудам (рвпс)
  • Резервы по другим активным операциям
  • 21. Основные виды рисков.
  • 22. Ликвидность и финансовая устойчивость банков
  • Содержание банковской ликвидности и финансовой устойчивости
  • 24. Факторинг и его виды
  • 25. Нормативы достаточности капитала. Их нарушение является основанием для отзыва лицензии.
  • 26. Надзор цбр за ликвидностью и финансовой устойчивостью банков
  • Разработка кредитной политики
  • Формирование портфеля заявок клиентов (приём кредитной документации)
  • Оценка кредитоспособности заёмщика
  • Оформление документов, подтверждающих кредитную сделку при положительном решении вопроса:
  • 30. Банковский сертификат
  • Особенности ресурсной базы коммерческих банков на 1 января 2014г.
  • 34. Пассивные операции банка и управление ими
  • Содержание пассивных операций и способы их осуществления. Банковские ресурсы
  • Способы осуществления (виды) пассивных операций
  • 36. Баланс коммерческого банка: содержание и характеристика
  • 37. Роль банков в осуществлении лизинга
  • 38. Посреднические операции коммерческого банка с ценными бумагами
  • 40. Содержание активных операций и их классификации
  • 42. Кредит
  • 1) В зависимости от валюты:
  • 2) В зависимости от заемщика:
  • 3) В зависимости от обеспечения:
  • 4) В зависимости от субъекта кредитной сделки:
  • 45. Организационная структура коммерческого банка
  • 46. Лицензирование банковских операций. Виды лицензий.
  • 47. Депозиты и депозитная политика банков