Изучение кредитной истории заёмщика
Кредитная история – информация о том, как строились кредитные отношения заёмщика с банками в прошлом. В федеральном законе о кредитных историях от 30.12.2004 дается следующее определение кредитной истории: информация о том, как заемщик исполняет свои обязательства по кредитному договору (договору займа).
Кредитную историю по заёмщикам формируют банки, а так же другие кредиторы (кредитные кооперативы, союзы, микрофинансовые организации), кроме того, кредитная история концентрируется и в специализированных структурах – бюро кредитных историй. Они в России функционируют в соответствии с законом № 218 (о кредитных историях).
Кредитные истории, накапливаемые в специализированных структурах, играют важную роль для банков и других кредиторов с точки зрения получения внешних источников информации для полной и всесторонней оценки кредитоспособности заемщика.
Кредитная история по своему характеру может быть как положительной, так и отрицательной.
Кредитные бюро (бюро кредитных историй) в отечественной практике функционируют как юридические лица, коммерческие структуры, коммерческие организации. Основными функциями кредитных бюро является:
Накопление кредитной истории по различным заёмщикам
По запросам кредиторов (банков) предоставление им этой информации (кредитные отчёты)
В кредитном отчёте отражается информация как по заёмщикам, так и по банкам-кредиторам: наименование, дата регистрации, идентификационный номер налогоплательщика, а так же данные о характере исполнения обязательств по кредитным договорам:
Установленные сроки исполнения обязательств
Фактические сроки исполнения обязательств
Информация о случаях обращения взыскания на заложенное имущество
Использование других вторичных источников возврата (средств гаранта, поручителя)
Информация о случаях банкротства заёмщика
Бюро кредитных историй, по законодательству, в праве предоставлять кредитные отчёты не только кредиторам-банкам, но и самим заёмщикам (субъектам кредитных историй) по их запросу.
Координируют и регулируют деятельность бюро кредитных историй ЦБР, в котором хранится центральный каталог кредитных историй (вся информация функционирующих кредитных бюро). В настоящее время на начало 2014 года функционирует 25 бюро кредитных историй в РФ. Они по федеральным округам в основном. Отчётные данные о деятельности центрального каталога кредитных историй ежегодно публикуется ЦБР в «Отчёте о состоянии банковского сектора РФ».
Характер кредитной истории по конкретному заёмщику учитывается банком при расчёте суммарного рейтинга: более высокий балл предусмотрен для заёмщиков с положительной кредитной историей и по мере ухудшения её данный балл понижается.
-
Yandex.RTB R-A-252273-3
- Особенности оценки кредитоспособности заёмщиков-физических лиц.
- Принципы деятельности банков. Банковская прибыль и её источники.
- Собственные источники. Функции и структура
- Организация кредитных операций. Кредитная политика банков.
- Разработка кредитной политики
- Формирование портфеля заявок клиентов (приём кредитной документации)
- Оценка кредитоспособности заёмщика
- Оформление документов, подтверждающих кредитную сделку при положительном решении вопроса:
- 7. Операции доверительного управления
- 8. Резерв на возможные потери по ссудам (рвпс)
- 9. Управление активными операциями: цели и методы
- Метод общего фонда средств
- Метод разделения источников
- Комбинированный
- Метод, основанный на экономико-математическом моделировании
- 10. Современная банковская система рф
- 11. Операции коммерческих банков с ценными бумагами
- 3. Регистрация эмиссии ценных бумаг, в том числе и проспекта ценных бумаг в цбр
- 12. Инвестиционные операции с ценными бумагами, риски данных операций и их регулирование.
- 13. Формы обеспечения возвратности кредита
- 15. Порядок обязательного резервирования привлеченных средств банков как метод регулирования ликвидности
- 17. Коммерческие банки и небанковские кредитные организации (нко).
- 18. Межбанковский кредит (мбк) как источник ресурсов и регулятор ликвидности
- 19. Показатели кредитоспособности
- Изучение кредитной истории заёмщика
- Финансовый анализ, в т.Ч. Расчёт финансовых коэффициентов.
- Рейтинговая оценка, кредитный скоринг
- Анализ денежных потоков
- Проведение внешнего анализа (анализ внешней среды)
- 20. Банковские резервы и их роль
- Резервный фонд
- Страховые резервы на возможные потери.
- Резерв на возможные потери по ссудам (рвпс)
- Резервы по другим активным операциям
- 21. Основные виды рисков.
- 22. Ликвидность и финансовая устойчивость банков
- Содержание банковской ликвидности и финансовой устойчивости
- 24. Факторинг и его виды
- 25. Нормативы достаточности капитала. Их нарушение является основанием для отзыва лицензии.
- 26. Надзор цбр за ликвидностью и финансовой устойчивостью банков
- Разработка кредитной политики
- Формирование портфеля заявок клиентов (приём кредитной документации)
- Оценка кредитоспособности заёмщика
- Оформление документов, подтверждающих кредитную сделку при положительном решении вопроса:
- 30. Банковский сертификат
- Особенности ресурсной базы коммерческих банков на 1 января 2014г.
- 34. Пассивные операции банка и управление ими
- Содержание пассивных операций и способы их осуществления. Банковские ресурсы
- Способы осуществления (виды) пассивных операций
- 36. Баланс коммерческого банка: содержание и характеристика
- 37. Роль банков в осуществлении лизинга
- 38. Посреднические операции коммерческого банка с ценными бумагами
- 40. Содержание активных операций и их классификации
- 42. Кредит
- 1) В зависимости от валюты:
- 2) В зависимости от заемщика:
- 3) В зависимости от обеспечения:
- 4) В зависимости от субъекта кредитной сделки:
- 45. Организационная структура коммерческого банка
- 46. Лицензирование банковских операций. Виды лицензий.
- 47. Депозиты и депозитная политика банков