logo

46. Лицензирование банковских операций. Виды лицензий.

Лицензирование процедура которая касается не только банков но и для многих других организаций

Лицензирование банковской деятельности это ограничение выполнения банковских операций теми организациями, которые соответствуют установленным требованиям

Лицензирование это один первых этапов банковского надзора (надзора ЦБ РФ) надзор сопровождает

Цели лицензирования:

1) защита интересов клиентов банка

2) укрепление банковской системы "

Были рублевые лицензии (виды?) валютные лицензии

С 1996 года процедура лицензирования ужесточается и виды лицензий начинают различать по следующим критериям:

Категория клиента (физ/юр лица)

Вид операции

Вид валюты

В настоящее время лицензирование банковской деятельности осуществляется на основе ЦБ РФ #135 от 2.4.2010 " о порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на выполнение банковских операций

В настоящее врем предусмотрены следующие виды лицензий для выполнения банковских операций

Лицензия на выполнение банковских операций со средствами в рублях (без привлечения во вклады средств физических лиц

Лицензия на выполнени со средствами в рублях и в иностранной валюте(то же ограничение

Лицензия... На привлечение во вклады и размещения на драг металлы

Лицензия... По привлечению вкладов физ лиц в рублях

Лицензия.. По привлечению вкладов физ лиц в рублях и иностранной валюте

До 2008 года лицензия 4 и 5 банк мог получить не ранее чем через два года при условии финансовой устойчивости

В настоящее время это временное ограничение снято

Для получения лицензии 4 и 5 предусмотрено особое требование банк должен вступить в систему страхования физ лиц в соответствии со специальным законом. Если же банк получает данные лицензии после истечении какого то времени то он также вступает в систему страхования вкладов и важным условием для получения лицензии 4 и 5 является соблюдение финансовой устойчивости

За вершащим этапом расширения деятельности банка является получение генеральной лицензии. Эту лицензию банк вправе получить проработав не менее двух лет. Так же он должен быть финансово устойчивым проводится его комплексная проверка. Он должен иметь все вышел означенна виды лицензии и капитал банка должен быть не менее 900 миллионов рублей.

32% банка с генеральной лицензией

24% банка которые могут проводить операции с драгметаллами

начиная с 2011 цбр предусматривает еще два вида лицензии в целях углубления специализации банков

Лицензия на выполнение банковских операций со средствами в рублях(без привлечения вкладов физ лиц), а также осуществление инкассации наличных денег, расчетных документов, векселей и кассового обслуживания клиентов

Лицензия на выполнение банковских операций сос ред стыками в рублях и но странной валюте( без привлечения вкладов физ лиц, осуществление инкассации и тд)

Цель ввода данных лицензий это углубление специализации банков и закрепление операций с наличностью не за всеми банками, а за определенной группой банков поскольку операции с наличностью трудоемкие затратные и сопровождаются высокими информационными рисками(полностью соответствует международной практики

Для получения вышеобозначенных лицензий и прежде всего при регистрации для банков предусмотрены специальные требования со стороны ЦБ РФ :

Требование по финансовой устойчивости учредителей, требование по капиталу, квалификационные требования, технические требования

Требование по капиталу

Собственный капитал является стартовым ресурсом и поэтому от величины капитала непосредственно зависит направление деятельности банка объем операций и устойчивость банка. Именно поэтому международной банковской практикой предусмотрены следующие показатели: минимальный размер уставного капитала при создании банка, мин

показатели: минимальный размер уставного капитала при создании банка, минимальный размер собственных средств т.е. капитала в целом действующего банка

В настоящее время в соответствии со стратегией до 2015 минимальный размер уставного капитала на уровне 300млн рублей минимальный размер собственный 180 млн рубл с 15 года также будет 300 млн рубл

Квалификационные требования это требования касающиеся необходимого уровня теоретической и практической подготовленности руководства банка

Технические требования это должный уровень технической оснащенности будущего банка, для поддержания безопасности его деятельности

Данные требования отражаются в специальных документах, которые учредители представляют в цбр для регистраци:

Вышеприведенный пакет документов направляется в территориальное учреждение ЦБР и в дальнейшем – в головной аппарат – Центрабанк в Москве.

При положительном решении вопроса осуществляется регистрация банка, если все требования соблюдены, все документы подготовлены. Об этом оповещаются учредители. После даты регистрации учредители должны в течение одного месяца произвести полную 100%ую оплату уставного капитала, после чего банк получает лицензию. В начале 1990х процедура была мягче – банк в 30% объеме выплачивал капитал, а потом в течение года все остальное.

Для мобилизации средств, направляемых в оплату уставного капитала, банку открывается корреспондентский счет в подразделении ЦБР (РКЦ).

ЦБР осуществляет не только лицензирование банков, но и отзыв лицензий. Это – крайняя мера воздействия. Основания для применения:

  1. Резкое снижение капитала банка

  2. Низкое значение норматива Н1 (достаточности капитала)

  3. Проведение рисковой кредитной политики

  4. Нарушение банковского законодательства.

Изначально, ЦБР издает приказ об отзыве лицензии. Этот приказ размещается в официальном издании банка, на сайте банка, что означает запрет на выполнение банковских операций за исключением операций, которые завершаются. После этого ЦБР обращается с иском в суд, который принимает решение о ликвидации банка.

В качестве конкурсного ликвидатора выступает агентство по страхованию вкладов физ.лиц.