29.Ипотека. Ипотечное кредитование и его особенности в современной России

ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

Ипотека - залог недвижимости (земли, основных фондов, зданий, жилья) с целью получения ссуды. В случае невозврата ссуды собственником имущества становится кредитор.

Схема ипотечного кредитования включает

1.непосредственную выдачу ипотечных кредитов хоз субъектам и населению. Этим заним-ся ипотечные банки

2.продажа ипотечных кредитов на вторичном рынке (ипотечных обязательств), которые обеспечиваю дополнительное привлечение ресурсов для кредитования

Этим заним-ся фин компании, фонды скупающие активы ипотечных банков, обеспеченные залогом имущества, а затем от своего имени на их базе выпускают ц.б (облигации)

В развитых странах средства для предоставления кредита банк формирует, в основном, путем продажи закладных листов. Закладная – именная ц.б, по которой выплачивается твердый процент. Закладные листы реализуются ипотечными банками на вторичном рынке инвесторам. Инвестиции в закладные листы считаются надежным вложением капитала, т.к кроме стабильного дохода у вкладчика есть защита от риска ипотекой.

Основные проблемы ипотечного кредитования в России:

1.общие макроэкономические проблемы (инфляция, дефицит долгосрочных кредитных ресурсов)

2.слабость институтов оценки недвижимости (только зарождаются)

3.существующие ипотечные банки в большинстве своем универсальные с незначительной долей предоставленных ипотечных кредитов

4.ограниченность сферы применения ипотеки только жилищным кредитованием на жестких условиях для заемщика: высокие процентные ставки, комиссионные и иные сборы за обслуживание счета. В последнее время ставки стали снижаться, а сроки кредит-я увеличиваются

5.неполностью урегулированы проблемные вопросы ипотеки в т.ч по вторичному жилью

6.законодательно не решен вопрос по закладной, чтобы использовать зарубежные ипотечные схемы

29.В чем отличие факторинга от банковской ссуды

Факторинговая сделка не требует залога

Размер фактического финансирования не ограничен лимитом и может увеличиваться по мере роста объема продаж

Цена за факторинг значительно выше

БИЛЕТ 30