Организация кредитных операций. Кредитная политика банков.

Кредитные операции – основа банковского дела. Они являются важнейшим источником дохода, в то же время, они сопряжены с наиболее высоким риском.

Кредитные операции можно классифицировать по различным критериям:

• По обеспечению:

  • Обеспеченные. Есть дополнительный вторичный источник.

  • Необеспеченные. Нет ничего – ни залога, ни вторичного источника. Ещё называются бланковые.

• По сроку и объекту

  • Краткосрочные до года. Направляются в оборотный капитал (финансирование кап вложений, овердрафт и т.д.)

  • Среднесрочные от года до 3х

  • Долгосрочные больше 3х лет.

• По категории заёмщика

  • Физлица

  • Юр. лица

  • Субъекты федерации

• Вид экономической деятельности заемщика-юрлица

  • Сельхоз

  • Транспорт

• По форме собственности заёмщика

  • Госпредприятиям

  • АО

  • Частникам

• По целевому направлению

  • Кредиты в сферу производства

  • Кредиты в сферу обращения

  • Ипотечные

  • Потребительские

  • Межбанковские

• По своевременности погашения

  • Срочные

  • Просроченные

  • Отсроченные – пролонгированные (реструктуризированные)

• По порядку выдачи и погашения

• По уровню риска

• С учётом финансового состояния заёмщика и срока просроченной задолженности???

Кредитную деятельность во временном аспекте можно разделить на этапы:

1. Содержание

   • Особенности оценки кредитоспособности заёмщиков-физических лиц.
   • Принципы деятельности банков. Банковская прибыль и её источники.
   • Собственные источники. Функции и структура
   • Организация кредитных операций. Кредитная политика банков.
   • Разработка кредитной политики
   • Формирование портфеля заявок клиентов (приём кредитной документации)
   • Оценка кредитоспособности заёмщика
   • Оформление документов, подтверждающих кредитную сделку при положительном решении вопроса:
   • 7. Операции доверительного управления
   • 8. Резерв на возможные потери по ссудам (рвпс)
   • 9. Управление активными операциями: цели и методы
   • Метод общего фонда средств
   • Метод разделения источников
   • Комбинированный
   • Метод, основанный на экономико-математическом моделировании
   • 10. Современная банковская система рф
   • 11. Операции коммерческих банков с ценными бумагами
   • 3. Регистрация эмиссии ценных бумаг, в том числе и проспекта ценных бумаг в цбр
   • 12. Инвестиционные операции с ценными бумагами, риски данных операций и их регулирование.
   • 13. Формы обеспечения возвратности кредита
   • 15. Порядок обязательного резервирования привлеченных средств банков как метод регулирования ликвидности
   • 17. Коммерческие банки и небанковские кредитные организации (нко).
   • 18. Межбанковский кредит (мбк) как источник ресурсов и регулятор ликвидности
   • 19. Показатели кредитоспособности
   • Изучение кредитной истории заёмщика
   • Финансовый анализ, в т.Ч. Расчёт финансовых коэффициентов.
   • Рейтинговая оценка, кредитный скоринг
   • Анализ денежных потоков
   • Проведение внешнего анализа (анализ внешней среды)
   • 20. Банковские резервы и их роль
   • Резервный фонд
   • Страховые резервы на возможные потери.
   • Резерв на возможные потери по ссудам (рвпс)
   • Резервы по другим активным операциям
   • 21. Основные виды рисков.
   • 22. Ликвидность и финансовая устойчивость банков
   • Содержание банковской ликвидности и финансовой устойчивости
   • 24. Факторинг и его виды
   • 25. Нормативы достаточности капитала. Их нарушение является основанием для отзыва лицензии.
   • 26. Надзор цбр за ликвидностью и финансовой устойчивостью банков
   • Разработка кредитной политики
   • Формирование портфеля заявок клиентов (приём кредитной документации)
   • Оценка кредитоспособности заёмщика
   • Оформление документов, подтверждающих кредитную сделку при положительном решении вопроса:
   • 30. Банковский сертификат
   • Особенности ресурсной базы коммерческих банков на 1 января 2014г.
   • 34. Пассивные операции банка и управление ими
   • Содержание пассивных операций и способы их осуществления. Банковские ресурсы
   • Способы осуществления (виды) пассивных операций
   • 36. Баланс коммерческого банка: содержание и характеристика
   • 37. Роль банков в осуществлении лизинга
   • 38. Посреднические операции коммерческого банка с ценными бумагами
   • 40. Содержание активных операций и их классификации
   • 42. Кредит
   • 1) В зависимости от валюты:
   • 2) В зависимости от заемщика:
   • 3) В зависимости от обеспечения:
   • 4) В зависимости от субъекта кредитной сделки:
   • 45. Организационная структура коммерческого банка
   • 46. Лицензирование банковских операций. Виды лицензий.
   • 47. Депозиты и депозитная политика банков