46. Лицензирование банковских операций. Виды лицензий.
Лицензирование процедура которая касается не только банков но и для многих других организаций
Лицензирование банковской деятельности это ограничение выполнения банковских операций теми организациями, которые соответствуют установленным требованиям
Лицензирование это один первых этапов банковского надзора (надзора ЦБ РФ) надзор сопровождает
Цели лицензирования:
1) защита интересов клиентов банка
2) укрепление банковской системы "
Были рублевые лицензии (виды?) валютные лицензии
С 1996 года процедура лицензирования ужесточается и виды лицензий начинают различать по следующим критериям:
Категория клиента (физ/юр лица)
Вид операции
Вид валюты
В настоящее время лицензирование банковской деятельности осуществляется на основе ЦБ РФ #135 от 2.4.2010 " о порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на выполнение банковских операций
В настоящее врем предусмотрены следующие виды лицензий для выполнения банковских операций
Лицензия на выполнение банковских операций со средствами в рублях (без привлечения во вклады средств физических лиц
Лицензия на выполнени со средствами в рублях и в иностранной валюте(то же ограничение
Лицензия... На привлечение во вклады и размещения на драг металлы
Лицензия... По привлечению вкладов физ лиц в рублях
Лицензия.. По привлечению вкладов физ лиц в рублях и иностранной валюте
До 2008 года лицензия 4 и 5 банк мог получить не ранее чем через два года при условии финансовой устойчивости
В настоящее время это временное ограничение снято
Для получения лицензии 4 и 5 предусмотрено особое требование банк должен вступить в систему страхования физ лиц в соответствии со специальным законом. Если же банк получает данные лицензии после истечении какого то времени то он также вступает в систему страхования вкладов и важным условием для получения лицензии 4 и 5 является соблюдение финансовой устойчивости
За вершащим этапом расширения деятельности банка является получение генеральной лицензии. Эту лицензию банк вправе получить проработав не менее двух лет. Так же он должен быть финансово устойчивым проводится его комплексная проверка. Он должен иметь все вышел означенна виды лицензии и капитал банка должен быть не менее 900 миллионов рублей.
32% банка с генеральной лицензией
24% банка которые могут проводить операции с драгметаллами
начиная с 2011 цбр предусматривает еще два вида лицензии в целях углубления специализации банков
Лицензия на выполнение банковских операций со средствами в рублях(без привлечения вкладов физ лиц), а также осуществление инкассации наличных денег, расчетных документов, векселей и кассового обслуживания клиентов
Лицензия на выполнение банковских операций сос ред стыками в рублях и но странной валюте( без привлечения вкладов физ лиц, осуществление инкассации и тд)
Цель ввода данных лицензий это углубление специализации банков и закрепление операций с наличностью не за всеми банками, а за определенной группой банков поскольку операции с наличностью трудоемкие затратные и сопровождаются высокими информационными рисками(полностью соответствует международной практики
Для получения вышеобозначенных лицензий и прежде всего при регистрации для банков предусмотрены специальные требования со стороны ЦБ РФ :
Требование по финансовой устойчивости учредителей, требование по капиталу, квалификационные требования, технические требования
Требование по капиталу
Собственный капитал является стартовым ресурсом и поэтому от величины капитала непосредственно зависит направление деятельности банка объем операций и устойчивость банка. Именно поэтому международной банковской практикой предусмотрены следующие показатели: минимальный размер уставного капитала при создании банка, мин
показатели: минимальный размер уставного капитала при создании банка, минимальный размер собственных средств т.е. капитала в целом действующего банка
В настоящее время в соответствии со стратегией до 2015 минимальный размер уставного капитала на уровне 300млн рублей минимальный размер собственный 180 млн рубл с 15 года также будет 300 млн рубл
Квалификационные требования это требования касающиеся необходимого уровня теоретической и практической подготовленности руководства банка
Технические требования это должный уровень технической оснащенности будущего банка, для поддержания безопасности его деятельности
Данные требования отражаются в специальных документах, которые учредители представляют в цбр для регистраци:
Заявление и ходатайство учредителей о регистрации банка
Устав банка для регистрации любого подразделения
Учредительный договор где отражены права обязанности
Протокол собрания учредителей
Бизнес план банка
Копии свидетельств о государственной регистрации учредителей, финансовая отчетность учредителей заверенная аудиторской
Анкеты кандидатов на руководящие должности исполнительный органов.
Вышеприведенный пакет документов направляется в территориальное учреждение ЦБР и в дальнейшем – в головной аппарат – Центрабанк в Москве.
При положительном решении вопроса осуществляется регистрация банка, если все требования соблюдены, все документы подготовлены. Об этом оповещаются учредители. После даты регистрации учредители должны в течение одного месяца произвести полную 100%ую оплату уставного капитала, после чего банк получает лицензию. В начале 1990х процедура была мягче – банк в 30% объеме выплачивал капитал, а потом в течение года все остальное.
Для мобилизации средств, направляемых в оплату уставного капитала, банку открывается корреспондентский счет в подразделении ЦБР (РКЦ).
ЦБР осуществляет не только лицензирование банков, но и отзыв лицензий. Это – крайняя мера воздействия. Основания для применения:
Резкое снижение капитала банка
Низкое значение норматива Н1 (достаточности капитала)
Проведение рисковой кредитной политики
Нарушение банковского законодательства.
Изначально, ЦБР издает приказ об отзыве лицензии. Этот приказ размещается в официальном издании банка, на сайте банка, что означает запрет на выполнение банковских операций за исключением операций, которые завершаются. После этого ЦБР обращается с иском в суд, который принимает решение о ликвидации банка.
В качестве конкурсного ликвидатора выступает агентство по страхованию вкладов физ.лиц.
- Особенности оценки кредитоспособности заёмщиков-физических лиц.
- Принципы деятельности банков. Банковская прибыль и её источники.
- Собственные источники. Функции и структура
- Организация кредитных операций. Кредитная политика банков.
- Разработка кредитной политики
- Формирование портфеля заявок клиентов (приём кредитной документации)
- Оценка кредитоспособности заёмщика
- Оформление документов, подтверждающих кредитную сделку при положительном решении вопроса:
- 7. Операции доверительного управления
- 8. Резерв на возможные потери по ссудам (рвпс)
- 9. Управление активными операциями: цели и методы
- Метод общего фонда средств
- Метод разделения источников
- Комбинированный
- Метод, основанный на экономико-математическом моделировании
- 10. Современная банковская система рф
- 11. Операции коммерческих банков с ценными бумагами
- 3. Регистрация эмиссии ценных бумаг, в том числе и проспекта ценных бумаг в цбр
- 12. Инвестиционные операции с ценными бумагами, риски данных операций и их регулирование.
- 13. Формы обеспечения возвратности кредита
- 15. Порядок обязательного резервирования привлеченных средств банков как метод регулирования ликвидности
- 17. Коммерческие банки и небанковские кредитные организации (нко).
- 18. Межбанковский кредит (мбк) как источник ресурсов и регулятор ликвидности
- 19. Показатели кредитоспособности
- Изучение кредитной истории заёмщика
- Финансовый анализ, в т.Ч. Расчёт финансовых коэффициентов.
- Рейтинговая оценка, кредитный скоринг
- Анализ денежных потоков
- Проведение внешнего анализа (анализ внешней среды)
- 20. Банковские резервы и их роль
- Резервный фонд
- Страховые резервы на возможные потери.
- Резерв на возможные потери по ссудам (рвпс)
- Резервы по другим активным операциям
- 21. Основные виды рисков.
- 22. Ликвидность и финансовая устойчивость банков
- Содержание банковской ликвидности и финансовой устойчивости
- 24. Факторинг и его виды
- 25. Нормативы достаточности капитала. Их нарушение является основанием для отзыва лицензии.
- 26. Надзор цбр за ликвидностью и финансовой устойчивостью банков
- Разработка кредитной политики
- Формирование портфеля заявок клиентов (приём кредитной документации)
- Оценка кредитоспособности заёмщика
- Оформление документов, подтверждающих кредитную сделку при положительном решении вопроса:
- 30. Банковский сертификат
- Особенности ресурсной базы коммерческих банков на 1 января 2014г.
- 34. Пассивные операции банка и управление ими
- Содержание пассивных операций и способы их осуществления. Банковские ресурсы
- Способы осуществления (виды) пассивных операций
- 36. Баланс коммерческого банка: содержание и характеристика
- 37. Роль банков в осуществлении лизинга
- 38. Посреднические операции коммерческого банка с ценными бумагами
- 40. Содержание активных операций и их классификации
- 42. Кредит
- 1) В зависимости от валюты:
- 2) В зависимости от заемщика:
- 3) В зависимости от обеспечения:
- 4) В зависимости от субъекта кредитной сделки:
- 45. Организационная структура коммерческого банка
- 46. Лицензирование банковских операций. Виды лицензий.
- 47. Депозиты и депозитная политика банков