17. Коммерческие банки и небанковские кредитные организации (нко).
В экономической литературе банки рассматриваются как финансовые посредники, с точки зрения их статуса они определяются таким образом:
Разновидность финансово-кредитных институтов
Особые предприятия, продуктом которых являются банковские услуги
Кредитные учреждения
Законодательство – банк – разновидность кредитной организации.
Кредитная организация (КО) – Юридическое лицо, которое на основе лицензии центрального банка (ЦБР) выполняет различные банковские операции, как правило, в целях извлечения прибыли.
Банк – разновидность кредитной организации, которая в совокупности выполняет следующие банковские операции:
Привлечение временно-свободных средств физических и юридических лиц во вклады (депозиты) как на срок, так и до востребования
Размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях срочности, платности и возвратности
Открытие и ведение счетов клиентов
Кроме того, банки выполняют и другие банковские операции (лицензируемые):
Купля-продажа иностранной валюты
Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов
Осуществление переводов денежных средств, как с открытием счета, так и без открытия счета по распоряжению владельцев счетов, в т.ч. переводы электронных денежных средств
Выдача банковских гарантий
Инкассация наличных денег, чеков, векселей и кассовое обслуживание клиентов
В настоящее время банк – универсальная структура, поэтому вправе выполнять и другие операции (прочие сделки):
Доверительное управление имуществом (в т.ч. предоставление сейфов, ячеек для хранения ценностей)
Операции с ценными бумагами (инвестиции, эмиссия, посредничество)
Консультационные, информационные услуги и т.д.
Несмотря на такую универсализацию, в законодательстве отмечены виды деятельности, которые банки не вправе осуществлять:
Производство
Торговля
Страхование
Выше обозначенные операции банков на практике разбиваются на следующие группы:
Пассивные операции (привлечение ресурсов)
Активные операции (размещение ресурсов)
Активно-пассивные (не применяется в РФ) – котокоррентные счета закрыты в реформе 1932 года
Комиссионно-посреднические и доверительные операции (отражаются за балансом)
По законодательству, НКО – кредитные организации, которые выполняют отдельные банковские операции в установленной совокупности. Поэтому, они являются более специализированными.
Традиционно, в отечественной практике доля их не высока (не более 5%). На 1 января 2014 года зарегистрировано КО – 923. Из них банков – 859 (93%). По самарской области – 17 КО.
В России к видам небанковских кредитных организации относят:
Расчетные палаты
Клиринговые центры (межбанковские объединения, которые занимаются межбанковскими расчетами)
Платежные НКО
Виды банков:
По территории деятельности:
Региональные банки
Межрегиональные банки
Страна, в которой функционирует банк
Российские банки
Иностранные банки
Организационно-правовая форма и порядок формирования уставного капитала
АО (открытые и закрытые) – более распространено и эффективно
ООО
По характеру деятельности
Универсальные банки – широкий круг операций и клиентов
Специализированные банки – по отраслевой специализации, либо предметная специализация (ипотечные, инвестиционные)
- Особенности оценки кредитоспособности заёмщиков-физических лиц.
- Принципы деятельности банков. Банковская прибыль и её источники.
- Собственные источники. Функции и структура
- Организация кредитных операций. Кредитная политика банков.
- Разработка кредитной политики
- Формирование портфеля заявок клиентов (приём кредитной документации)
- Оценка кредитоспособности заёмщика
- Оформление документов, подтверждающих кредитную сделку при положительном решении вопроса:
- 7. Операции доверительного управления
- 8. Резерв на возможные потери по ссудам (рвпс)
- 9. Управление активными операциями: цели и методы
- Метод общего фонда средств
- Метод разделения источников
- Комбинированный
- Метод, основанный на экономико-математическом моделировании
- 10. Современная банковская система рф
- 11. Операции коммерческих банков с ценными бумагами
- 3. Регистрация эмиссии ценных бумаг, в том числе и проспекта ценных бумаг в цбр
- 12. Инвестиционные операции с ценными бумагами, риски данных операций и их регулирование.
- 13. Формы обеспечения возвратности кредита
- 15. Порядок обязательного резервирования привлеченных средств банков как метод регулирования ликвидности
- 17. Коммерческие банки и небанковские кредитные организации (нко).
- 18. Межбанковский кредит (мбк) как источник ресурсов и регулятор ликвидности
- 19. Показатели кредитоспособности
- Изучение кредитной истории заёмщика
- Финансовый анализ, в т.Ч. Расчёт финансовых коэффициентов.
- Рейтинговая оценка, кредитный скоринг
- Анализ денежных потоков
- Проведение внешнего анализа (анализ внешней среды)
- 20. Банковские резервы и их роль
- Резервный фонд
- Страховые резервы на возможные потери.
- Резерв на возможные потери по ссудам (рвпс)
- Резервы по другим активным операциям
- 21. Основные виды рисков.
- 22. Ликвидность и финансовая устойчивость банков
- Содержание банковской ликвидности и финансовой устойчивости
- 24. Факторинг и его виды
- 25. Нормативы достаточности капитала. Их нарушение является основанием для отзыва лицензии.
- 26. Надзор цбр за ликвидностью и финансовой устойчивостью банков
- Разработка кредитной политики
- Формирование портфеля заявок клиентов (приём кредитной документации)
- Оценка кредитоспособности заёмщика
- Оформление документов, подтверждающих кредитную сделку при положительном решении вопроса:
- 30. Банковский сертификат
- Особенности ресурсной базы коммерческих банков на 1 января 2014г.
- 34. Пассивные операции банка и управление ими
- Содержание пассивных операций и способы их осуществления. Банковские ресурсы
- Способы осуществления (виды) пассивных операций
- 36. Баланс коммерческого банка: содержание и характеристика
- 37. Роль банков в осуществлении лизинга
- 38. Посреднические операции коммерческого банка с ценными бумагами
- 40. Содержание активных операций и их классификации
- 42. Кредит
- 1) В зависимости от валюты:
- 2) В зависимости от заемщика:
- 3) В зависимости от обеспечения:
- 4) В зависимости от субъекта кредитной сделки:
- 45. Организационная структура коммерческого банка
- 46. Лицензирование банковских операций. Виды лицензий.
- 47. Депозиты и депозитная политика банков