42. Кредит
означает денежные средства, которые предоставляются заемщику на условиях платности, обеспеченности, целевой направленности, срочности и возвращения.
Принцип платности означает, что любые денежные средства предоставляются заемщику с условием оплаты за их пользование определенного процента. В зависимости от условий договора процентная ставка за кредитным договором может быть плавающей или фиксированной. Фиксированная - в течение всего срока кредитование не меняется, плавающая – предусматривает условия пересмотра размера процентной ставки по формуле указанной в кредитном соглашении.
Обеспеченности – этот принцип предусматривает обязательное предоставление заемщиком обеспечения, которое будет гарантировать возвращения денежных средств. Этим обеспечением сможет быть все движимое или недвижимое имущество, критерии которого отвечают требованиям кредитора или поручительство юридического или физического лица.
В случае невыполнения клиентом обязательств по кредитному соглашению кредитор вправе реализовать предмет обеспечения и за счет вырученных денег покрыть свои убытки. К движимому имуществу относят – автотранспорт, депозиты, ценные бумаги, товары в обороте и прочее. Недвижимость бывает жилой или коммерческой, к первой относят – квартиры, дома, к второй – офисы, здания предприятий, цеха заводов, помещения, где осуществляется производственная деятельность юридических лиц.
Целевой направленности – этот принцип предусматривает использования кредитных средств на конкретные цели.
В зависимости от целевой направленности кредиты бывают:
ипотечные – покупка недвижимости;
автокредитования – покупка автомобилей;
текущие нужды — покупка бытовой техники, ремонт, лечение, учеба и прочее;
на пополнение оборотных средств – предоставляются юридическим лицам для осуществления ими своей деятельности, например, выплаты заработной платы, оплаты за топливо, другие необходимые для осуществления деятельности материалы и прочее;
инвестиционные – предоставляются юридическим лицам на покупку основных средств, например, коммерческой недвижимости, автомобилей, оборудования;
Срочности – все кредитные деньги выдаются на определенный срок. В зависимости от периода пользования заемных средств различают:
краткосрочные – до 6 месяцев;
среднесрочные – до 12 месяцев;
долгосрочные – больше 1 года.
Возвращение – кредитные средства обязательно должны быть возвращены кредитору в полном объеме. Перед заключением кредитного соглашения кредитор и заемщик согласовывают график погашения кредитной задолженности. Как правило, стандартный график погашения предусматривает ежемесячное погашение основного долга по кредиту, но также в зависимости от кредитных программ, погашение может осуществляться в конце срока договора одной суммой или ежеквартально. Условия погашения заранее оговариваются сторонами и прописываются в кредитном соглашении.
Также различают следующие виды кредитов:
- Особенности оценки кредитоспособности заёмщиков-физических лиц.
- Принципы деятельности банков. Банковская прибыль и её источники.
- Собственные источники. Функции и структура
- Организация кредитных операций. Кредитная политика банков.
- Разработка кредитной политики
- Формирование портфеля заявок клиентов (приём кредитной документации)
- Оценка кредитоспособности заёмщика
- Оформление документов, подтверждающих кредитную сделку при положительном решении вопроса:
- 7. Операции доверительного управления
- 8. Резерв на возможные потери по ссудам (рвпс)
- 9. Управление активными операциями: цели и методы
- Метод общего фонда средств
- Метод разделения источников
- Комбинированный
- Метод, основанный на экономико-математическом моделировании
- 10. Современная банковская система рф
- 11. Операции коммерческих банков с ценными бумагами
- 3. Регистрация эмиссии ценных бумаг, в том числе и проспекта ценных бумаг в цбр
- 12. Инвестиционные операции с ценными бумагами, риски данных операций и их регулирование.
- 13. Формы обеспечения возвратности кредита
- 15. Порядок обязательного резервирования привлеченных средств банков как метод регулирования ликвидности
- 17. Коммерческие банки и небанковские кредитные организации (нко).
- 18. Межбанковский кредит (мбк) как источник ресурсов и регулятор ликвидности
- 19. Показатели кредитоспособности
- Изучение кредитной истории заёмщика
- Финансовый анализ, в т.Ч. Расчёт финансовых коэффициентов.
- Рейтинговая оценка, кредитный скоринг
- Анализ денежных потоков
- Проведение внешнего анализа (анализ внешней среды)
- 20. Банковские резервы и их роль
- Резервный фонд
- Страховые резервы на возможные потери.
- Резерв на возможные потери по ссудам (рвпс)
- Резервы по другим активным операциям
- 21. Основные виды рисков.
- 22. Ликвидность и финансовая устойчивость банков
- Содержание банковской ликвидности и финансовой устойчивости
- 24. Факторинг и его виды
- 25. Нормативы достаточности капитала. Их нарушение является основанием для отзыва лицензии.
- 26. Надзор цбр за ликвидностью и финансовой устойчивостью банков
- Разработка кредитной политики
- Формирование портфеля заявок клиентов (приём кредитной документации)
- Оценка кредитоспособности заёмщика
- Оформление документов, подтверждающих кредитную сделку при положительном решении вопроса:
- 30. Банковский сертификат
- Особенности ресурсной базы коммерческих банков на 1 января 2014г.
- 34. Пассивные операции банка и управление ими
- Содержание пассивных операций и способы их осуществления. Банковские ресурсы
- Способы осуществления (виды) пассивных операций
- 36. Баланс коммерческого банка: содержание и характеристика
- 37. Роль банков в осуществлении лизинга
- 38. Посреднические операции коммерческого банка с ценными бумагами
- 40. Содержание активных операций и их классификации
- 42. Кредит
- 1) В зависимости от валюты:
- 2) В зависимости от заемщика:
- 3) В зависимости от обеспечения:
- 4) В зависимости от субъекта кредитной сделки:
- 45. Организационная структура коммерческого банка
- 46. Лицензирование банковских операций. Виды лицензий.
- 47. Депозиты и депозитная политика банков