3. Платежная система России. Структура платежного оборота

Платежная   система  является неотъемлемой частью финансовой инфраструктуры рыночной экономики, в условиях которой организация и функционирование денежно-кредитной, банковской и  платежной   систем  определяется в значительной мере потребностями рынков, а госконтроль обеспечивает их стабильность и безопасность. Развитие финансовой инфраструктуры, включая реформу  платежной  системы, стало первоочередной задачей в странах, где происходит становление рыночной экономики.

К  платежным   системам  относятся как межбанковские системы для перевода крупных сумм денег, лежащие в основе функционирования национальных и международных рынков кредитов и капитала, так и системы для перевода небольших сумм, используемые хозяйствующими субъектами и частными лицами.  Платежные   системы  состоят из ряда ключевых компонентов, включая деньги или денежные обязательства, обычно используемые финансовыми властями или финансовыми учреждениями, и широкий набор инструментов, правил и процедур для фиксирования, оповещения и перевода права собственности на эти обязательства между пользователями. Как в  системах  банковских переводов, так и в розничных платежных   системах  в большинстве индустриальных стран применяются преимущественно электронные технологии. Российские экономисты дают следующие определения рассматриваемого термина, платежная система - это:

1) совокупность инструментов и методов, применяемых в хозяйстве, для перевода денег, осуществления расчетов и урегулирования долговых обязательств между участниками экономического оборота; 2) совокупность адекватного программного обеспечения, линий связи, вычислительных мощностей, организаций работ, экономического и правового обеспечения; 3) совокупность законодательно регулируемых элементов, обеспечивающих выполнение долговых обязательств, возникающих в процессе экономической деятельности.

Платежный   оборот - существующий в отдельной стране процесс движения средств платежа. В его состав входит движение наличных денег в наличных и безналичных расчетах, а также движение других платежных средств (платежных поручений, платежных требований, инкассовых поручений, чеков, депозитных сертификатов, векселей и т.д.).

Денежно-кредитный оборот - это та часть денежного оборота, в которой функционирование денег как средства платежа происходит вне зависимости от того, является оборот наличным или безналичным.

Платежно-расчетная функция банков относится к числу важнейших банковских операций. Для осуществления операций по основной текущей деятельности банк открывает каждому клиенту банковский счет (расчетный или текущий). Основой для открытия счета в банке является р/сч.Такой счет должен быть открыт для любого предприятия, независимо от того частное это предприятие или нет. Предприятию также могут открываться субсчета, если у предприятия есть нехозрасчетные подразделения.

Субсчет - это счет подсобный, операции по нему осуществляются операции по разрешению владельца основного счета. На субсчет начисляются выручка, проводятся операции по имени главной организации. Если предприятию не имеет право на выдачу банком р/сч., то ему могут открыть текущий счет. С текущего счета выплачивается з/пл.работникам предприятия, производится выплата административно-хозяйственных расходов. Также банк имеет право на открытие бюджетного счета. Он открывается для учета расчетов по кассовому исполнению госбюджета.

Бюджетные счета подразделяются на: 1) доходные; 2) расходные; 3) текущие. Ссудный счет открывается при выдаче клиенту кредита в банке. В свою очередь депозитный счет открывается, для хранения в течение длительного времени финансовых средств.