5. Ресурсы банка. Пассивные операции банков
Ресурсы банка - это собственные средства банка (капитал) и его обязательства (привлеченные средства), используемые для проведения активных операций. Ресурсы банка являются базой формирования его кредитного потенциала. Кредитный потенциал банка представляет собой разницу между суммой всех мобилизованных банком средств и обязательными резервами. Капитал банка выполняет следующие функции:
1) регистрационную - при создании кредитной организации; 2) эмиссионную - при формировании акционерного капитала; 3) регулирующую - является капитальной базой расчета экономических нормативов деятельности банка; 4) резервную (защитную) - обеспечивает определенные гарантии вкладчикам, кредиторам и клиентам банка;
5) оперативную - обеспечивает развитие банка, возможности наращивания объема банковских операций.
Пассивные операции банка - операции, посредством которых банки формируют ресурсы для проведения кредитных и других активных операций. Направлены на привлечение денежных средств банками, причем большая часть - на аккумуляцию временно свободных средств клиентов (хозяйственных организаций, других банков, предпринимателей, населения. Ресурсы комбанков формируются за счет собственных, привлеченных и эмитированных средств. Пассивные операции играют важную роль в деятельности коммерческих банков. Именно с их помощью банки приобретают кредитные ресурсы на рынке. Существует четыре формы пассивных операций комбанков:
1.Первичная эмиссия ценных бумаг коммерческого банка. 2.Отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов. 3.Получение кредитов от других юридических лиц. 4.Депозитные операции.
Пассивные операции позволяют привлекать в банки денежные средства, уже находящиеся в обороте. Новые же ресурсы создаются банковской системой в результате активных кредитных операций. С помощью первых двух форм пассивных операций создается первая крупная группа кредитных ресурсов - собственные ресурсы. Следующие две формы пассивных операций создают вторую крупную группу ресурсов - заемные, или привлеченные, кредитные ресурсы.
1. Собственные ресурсы банка представляют собой банковский капитал и приравненные к нему статьи. Роль и величина собственного капитала комбанков имеют особенную специфику, отличающуюся от предприятий, занимающихся другими видами деятельности тем, что за счет собственного капитала банки покрывают менее 10% общей потребности в средствах. Обычно государство устанавливает для банков минимальную границу соотношения между собственными и привлеченными ресурсами. Собственные ресурсы являются главным источником вложений в долгосрочные активы. К собственным средствам относятся акционерный, резервный капитал и нераспределенная прибыль.
Акционерный капитал (или уставный фонд банка) создается путем выпуска и размещения акций. Как правило, банки по мере развития своей деятельности и расширения операций последовательно осуществляют новые выпуски акций.
Резервный капитал или резервный фонд банков образуется за счет отчислений от прибыли и предназначен для покрытия непредвиденных убытков и потерь от падения курсов ценных бумаг. Нераспределенная прибыль - часть прибыли, остающаяся после выплаты дивидендов и отчислений в резервный фонд.
2.Привлеченные средства банков покрывают свыше 90% всей потребности в денежных ресурсах для осуществления активных операций, прежде всего кредитных. Это депозиты (вклады), а также контокоррентные и корреспондентские счета. Основную часть привлеченных средств составляют депозиты, которые подразделяются на вклады до востребования, срочные и сберегательные вклады.
- Банковская, инвестиционная и страховая деятельность
- 1. Банковская система России: отличительные черты, этапы формирования, структура и тенденции развития. Стратегия развития банковского сектора экономики
- 2. Банк России: статус, функции, организационная структура. Федеральный закон «о центральном банке Российской Федерации» (Банке России)
- 3. Платежная система России. Структура платежного оборота
- 4. Организация безналичных расчетов в рф. Система межбанковских расчетов
- 5. Ресурсы банка. Пассивные операции банков
- 6. Активные операции банка. Управление активами банка
- 7. Кредит: сущность, функции и формы. Условия кредитного договора. Порядок оформления кредита
- 8. Кредитные риски и способы их снижения
- 9. Оценки кредитоспособности заемщика
- 10. Рынок банковских услуг и его сегментация. Конкурентоспособность банковского продукта
- 11. Валютные операции российских банков. Формы международных расчетов по экспортно-импортным операциям
- 12. Банковские операции с ценными бумагами. Вексель и операции банка с векселями
- 13. Лизинг и лизинговые операции банков
- 14. Факторинг и факторинговые операции банков
- 15. Ценные бумаги и их виды. Эмиссия ценных бумаг. Доходность ценных бумаг
- 16. Инвестирование: сущность, цели и виды. Доходность и вид инвестиций
- 6. Исходя из назначения инвестиций реальные инвестиции можно свести в следующие основные группы:
- 17. Инвестиционный портфель: его сущность, доходность и риск. Оптимизация инвестиционного портфеля
- 18. Инвестиционный проект, его характеристики. Финансирование инвестиционных проектов
- 19. Оценка денежных потоков от инвестиционной, операционной и финансовой деятельности при анализе инвестиционной проектов
- 20. Методы оценки эффективности инвестиционного проекта
- 21. Бизнес-план инвестиционного проекта
- 22. Прямые и портфельные инвестиции
- 23. Инвестиционный риск и способы его снижения
- 24. Иностранные инвестиции и их роль экономике России
- 25. Страхование: сущность, функции, виды
- 26. Понятие риска. Предпринимательские риски. Страхование в системе управления рисками
- 27. Обязательное и добровольное страхование
- 28. Понятие имущественного страхования. Основные виды имущественного страхования и их особенности
- 30. Страхование финансовых рисков. Страхование рисков в банковской деятельности