logo
Uchebnik_FKS

Сравнительная характеристика факторинга, кредита и овердрафта

Факторинг

Кредит

Овердрафт

Финансирование погашается из денег, поступающих от дебиторов клиента

Возвращается банку клиентом-заемщиком

Финансирование выплачивается автоматически при предоставлении накладной и счета-фактуры

Предусматривает необходимость оформления большого количества документов

Финансирование продолжается бессрочно в рамках договора

Погашение не гарантирует получение следующего

Выплачивается в день предоставления накладных на фактический срок отсрочки платежа

Выдается в обусловленную кредитным договором дату на фиксированный срок

Выдается на срок не более 30 дней с обязательным погашением

Не требует залога и обязательного перехода на обслуживание в банк - фактор

Требует залогового или иного обеспечения

Требует длительной истории оборота по расчетному счету

Размер финансирования ограничен лимитом

Выдается на обусловленную обеспечением сумму

Выдается на обусловленную оборотом по расчетному счету сумму

Погашается в день фактической оплаты дебитором

Погашается по строго определенному графику

Погашается за счет средств поступающих на расчетный счет

Сопровождается административным управлением дебиторской задолженностью, консалтинговыми услугами, снижением кредитных рисков

За исключением денег, банк не предоставляет заемщику никаких услуг

Факторинг - это одна из наиболее выгодных (особенно для предприятий малого и среднего бизнеса) форм финансиро­вания, позволяющая руководству и сотрудникам сконцентриро­ваться на производственных проблемах и максимизации прибы­ли, ускоряющая получение большей части платежей, гарантирую­щая полное погашение задолженности и снижающая расходы по ведению счетов. Положительный коммерческий результат факто­ринга выражается не только в увеличении оборотных средств предприятия, но и в возможности постоянного поддержания всей необходимой номенклатуры товарного ассортимента в количе­стве, достаточном для полноценного обеспечения спроса покупателя, Возможность получать средства по поставке сразу после отгрузки за счет банка (финансового агента) позволяет предложить покупателю более льготные условия покупки (напри­мер, повысить лимит товарного кредита или увеличить отсрочку платежа и т.п.).