37.Консорциальные кредиты: экономическое значение, особенности, порядок предоставления.

Консорциальный кредит предоставляется группой банков (консорциумом) в рамках одного кредитного соглашения, за счет объединения ресурсов банков – членов консорциума.

Консорциальное кредитование предоставляет дополнительные возможности диверсификации кредитных портфелей, распределения рисков. Оно стимулирует развитие межбанковской кооперации, оказывает позитивное воздействие на формирование деловой репутации банков. Консорциальные (синдицированные) кредиты используются в тех случаях, когда сумма кредита или величина кредитного риска слишком велики для одного банка; они могут выдаваться одному или нескольким заемщикам, участвующим в одном проекте.

Участие банка в консорциальном кредитовании позволяет ему:

1) диверсифицировать риски кредитного портфеля за счет компаний, с которыми ранее не было прямых отношений;

2) снижать риск невозврата кредита: а) т.к. заёмщик рискует отношениями не только с одним кредитором, но и со всем рынком; б) за счет предоставления относительно небольшой суммы;

3) развивать в дальнейшем операции с заёмщиком на двусторонней основе и расширять клиентскую базу, т.е. найти новых партнеров и наладить деловые контакты;

4.) пользоваться уже подготовленной информационной базой и документами;

5) участвовать в престижных сделках, решая стратегические задачи.

В наст.время развитие консорциального кредитования сдерживается по следующим причинам:

1) отсутствие законодательства о консорциумах и унифицированных процедур консорциального кредитования. Развитие технологий совместного кредитования пока носит единичный характер, и каждый синдицированный кредит уникален в своем роде;

2) недостаток банковских ресурсов (низкая капитализация) для долгосрочного кредитования в больших объемах. Но даже при наличии ресурсов банк не всегда может профинансировать крупный проект - из-за существующих нормативов Банка России; общая проблема низкой капитализации банк.системы не позволяет финансировать растущую быстрыми темпами промышленность;

3) недостаток доверия в банковском сообществе значительно усложняет и затягивает процесс организации кредита;

4) низкая ликвидность консорциальных кредитов и значительный кредитный риск, т.к. кол-во первоклассных заёмщиков в экономике ограничено.

Необходимость развития консорциального кредитования объясняется следующим: сокращение традиционных источников финансирования крупных проектов (в том числе средств бюджета, собственных средств инвесторов); необходимость значительных капитальных вложений в развитие, модернизацию, техническое перевооружение капиталоёмких отраслей (энергетика, добывающая, нефтяная и газовая промышленность, научно-технические разработки).

Особенности консорциума.

Банковский консорциум может создаваться на постоянной или на временной основе: для кредитования; для предоставления гарантий; для выполнения операций на РЦБ (Рынке ценных бумаг); для обслуживания внешнеэкономических связей РФ (в том числе осуществления расчетных операций). В консорциум могут вступить два и более число банков. Банки – члены консорциума сохраняют свою хозяйственную самостоятельность, координируют свои действия и могут участвовать в других объединениях. Создание консорциума оформляется консорциальным договором, в котором указывается: цель объединения; квота (доля) каждого банка-участника; обязательства членов консорциума по отношению к банку-организатору (руководителю). Основное условие для включения банка в консорциум – согласие на квоту. Деятельность консорциума осуществляется под руководством банка-организатора, который отвечает за состав участников консорциума.

Функции банка – организатора:

1)переговоры с потенциальным заёмщиком, предварительное изучение возможности предоставления консорциального кредита, разработка примерных условий его предоставления.

2)определение основных условий консорциального кредита: сумма, срок, процентная ставка, порядок предоставления и погашения основного долга и суммы процентов, вид залога, источники погашения и др.

3)организация консорциума; согласование с участниками консорциума и заёмщиком всей документации по кредитной сделке и юридическое оформление.

Требования к банку-организатору: высокая репутация в банковской сфере и обширные связи с финансово-кредитными учреждениями; наличие квалифицированных специалистов и опыта проведения крупных операций; наличие крупных пассивов (значительный размер собственного капитала, стабильная депозитная база).